万通「富饶万家」：30年翻近6倍的港险新王，但有3个细节你必须知道

你好，我是大贺。

今天刷到一条新闻，2025年5月六大国有银行第七次降息，1年期定存利率跌到0.95%，活期更惨，只剩0.05%。

算一笔账：10万块存银行5年，利息从7750元缩水到6500元。

说实话，钱放银行已经不是"稳健"，而是"躺着缩水"。

就在这个节骨眼上，万通把旗舰产品「富饶千秋」升级成了万通「富饶万家」。我拿到计划书一看，收益曲线直接变了个样——对比前作，提前11年达到同等收益高度，30年多赚40%。

这个提升幅度，堪称"蜕变"。综合竞争力直接跻身市场第一梯队，和友邦「环宇盈活」、**安盛「盛利2」**站到了同一水平线。

但升级归升级，到底值不值得买？我帮你把收益、功能、公司背景全拆一遍。

收益拆解：回本快、保证高、后劲猛

我帮客户算过一笔账，以市场主流的5年缴费计划为例，每年交5万美元，总投入25万美元。

回本速度：预期7年回本，保证13年回本。市面上很多产品保证回本要18-25年，这个速度确实快。

保证收益：保证收益率峰值达0.55%。这个数据很有意思——当前市场上保证收益率能超过0.5%的储蓄分红险，只有6款，「富饶万家」是其中之一。

长期增值：

• 第10年现价31.8万美元，是本金的1.2倍
• 第20年现价71.6万美元，是本金的2.8倍
• 第30年现价146.3万美元，是本金的5.85倍

预期回报率的增长轨迹也很清晰：第10年3.05%，第20年跃升至6.0%，第30年达到6.5%。

站在你的角度想，这款产品的收益曲线设计极为聪明：前期稳健积累，中期开始强势发力，后期稳稳占据第一梯队。

对于持有20年以上的长期规划，预期回报极具吸引力。

横向对比：与顶级产品正面较量

光看自家数据不够，得放到市场里比一比。

我整理了15家保司的主流产品对比表，重点看三个指标：保证回本时间、预期回本时间、到达**6.5%**收益的年份。

从表里能看出几个关键点：

「富饶万家」保证13年回本，预期7年回本，30年到达6.5%。对比老款「富饶千秋」需要41年才能到6.5%，直接提前了11年。

和友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、富卫「盈聚天下2」这几款头部产品比，30年收益都是6.5%，处于同一水平线。

但「富饶万家」的保证回本只要13年，比友邦、安盛的18-25年快不少。保证收益0.55%也明显高于友邦的0.32%、安盛的0.23%。

我见过太多这样的情况：客户只看预期收益，忽略保证收益。

等到真正需要用钱时，才发现保证部分才是真正的"底气"。

养老神器：12种年金转换独步市场

说实话，这是「富饶万家」最让我心动的功能。

保单生效满10年，且被保人年满55岁，就可以把部分或全部现金价值转换成年金。

关键是——支持12种年金形态。

可以选定额终身年金，每月固定领；可以选递增年金，每两年涨**5%**对抗通胀；还可以选夫妻联合年金，两个人一起领。

目前全市场，只有万通一家支持这么做。

站在你的角度想，储蓄险最怕什么？怕钱放在那里不知道怎么用。

有了年金转换功能，相当于既有储蓄险的灵活提取，又有年金险的现金流保障。

养老需要的不是"可能有多少钱"，而是"确定每月能领多少"。

作为养老来配置，「富饶万家」非常适合。

功能升级：传承与灵活性全面增强

除了年金转换，这次升级还加了几个实用功能。

货币灵活

支持10种货币，包括美元、港元、人民币，还有市场罕见的瑞士法郎。

保单生效1年后可随时自由转换。有留学、移民或跨境业务需求的家庭，这个功能很实用。

弹性提取

新增弹性提取权益，从第1个保单周年起就可以申请设立指示。

比如指定每个月给父母账户打养老金，给上大学的孩子生活费，设置一次就自动执行。

传承增强

第二保单持有人和被保人可以新增至3人，原来「富饶千秋」只能设1人。

保单分拆时也可以为分拆保单提名最多3名指定人士。

这些功能看起来不起眼，但在财富传承的规划上提供了更强的灵活性与定制化能力。

多子女家庭尤其需要。

另外像11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免这些功能也全部保留。

万通背书：分红兑现有保障

产品再好，也要看公司能不能兑现。

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

这个数据很有意思：万通目前发售的储蓄险产品虽然不多，但整体分红实现率表现在95%以上。

截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。

在固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券94%以上。

分红实现率表现相当给力。「富饶万家」作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

总结：谁最适合这款产品？

综合来看，万通「富饶万家」是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

尤其适合三类人：

• 中长期美元资产持有者： 资金可投资20年以上，看重美元资产的稳健增值。银行存款利率跌破1%的时代，**6.5%**的长期复利优势更加明显。
• 提前规划养老的人士： 看中独一无二的12种年金转换功能，为退休生活构建确定性最高的收入来源。
• 有跨境需求或多子女的家庭： 需要多货币灵活转换，希望做好传承架构，为家人进行清晰、有序的财富安排。

说实话，2025年的投资环境比以往更复杂。银行存款在缩水，股市波动加剧，能找到一个保证回本快、长期收益稳、功能还齐全的产品，确实不容易。

「富饶万家」不是完美的产品，但对于上面这三类人来说，它可能是当前市场上最适合的选择之一。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但怎么买、能省多少钱，这里面还有不少门道。