保诚隽升自购教程，不找中介省大钱

香港保险这几年在内地火得一塌糊涂，不是没有道理的。你看这张图，香港的保险渗透率在全世界都排在前列，说明什么？说明这个市场的成熟度、认可度是实打实的。

我这么跟你说吧，香港保险最大的魅力，不只是保障，更是那种“活着的时候就在帮你赚钱”的设计。内地的重疾险，绝大多数是消费型，交了钱万一没出事，钱就没了，或者拿回一点点现金价值。但香港的储蓄型重疾，你按20万美金一年交5年算，到第六年、第七年，现金价值就已经超过你交的总保费了。往后就是净赚。而且这个“赚”，不是那种小打小闹的利息，是实实在在的复利滚存（复利滚存用粤语说就是「利叠利」，即利息再产生利息）。

当然我这话可能得罪人，但我还是要说：现在内地很多保险产品，说白了就是个“长期存款”，收益写死在合同里，看着稳，实际上跑不过通胀。你想想，现在内地一年期存款利率才1.5%，保险产品的预定利率被压到3%以下，还得锁死几十年。而香港的储蓄险，长期年化收益能做到5%-7%，靠的是什么？靠的是全球配置。

给你看这张图，香港保司的钱，是投向全球100多个国家的股票、债券、不动产，不像内地保险资金超过70%都窝在债券里。一个是全球找机会，一个是只在家门口转悠，你说哪个更有想象力？

香港保险的投资组合，分固定收益和非固定收益两块。固定收益那部分，像国债、优质企业债，给你打个底；非固定收益那部分，比如股票、私募股权、房地产，去博更高的回报。两边搭配着来，市场好的时候你赚得多，市场差的时候有固收托着，不会大亏。你看这张图，蓝色的线是市场波动，但香港保险的分红长期来看是平滑向上的，就是因为有这样一套稳健的投资机制。

有人担心分红不保证，对吧？说实话，这个担心是对的。香港保险的分红确实不是保证的，但你看香港保监局有一个公开的分红实现率列表，哪家公司哪产品哪一年，分红实现率多少，全透明。你去查查就知道了，那些老牌公司，大部分产品的分红实现率都在90%以上，很多甚至超过100%。

说到老牌公司，你看这张表，几个香港老牌保险公司的成立时间、总部、信用评级、代表产品，一目了然。有些公司都超过100年了，经历过两次世界大战、无数次金融危机，依然稳健。这种穿越周期的能力，不是一朝一夕练出来的。

那新兴公司呢？也不差，你看这张表，有些虽然成立时间短，但背靠大财团，信用评级也很高，产品设计反而更灵活、更创新。

还有中资背景的保险公司，你看这张表，在香港做得风生水起，既有国际化的投资视野，又更懂内地客户的需求。

前面我说香港保险收益高，但我再想一想，其实有更重要的点——就是这张图里说的，大陆和香港储蓄险的核心区别。内地保险是“刚兑”思维，收益写死，但代价就是上限被卡死；香港保险是“共享”思维，保司赚多了多分你，赚少了少分你，但长期来看，因为投资灵活，收益天花板高得多。一个是计划通，一个是市场通，没有绝对好坏，看你要什么。

还有一个事，很多人不知道。2025年3月1日起，国家金融监督管理总局允许港澳银行内地分行开办外币银行卡业务。这意味着什么？以后你交香港保险的保费、接收理赔款，渠道会更顺畅，不用再像以前那样找各种“野路子”换汇了。政策在一点点放开，说明什么？说明香港保险作为家庭资产配置的一部分，正在被越来越多人接受，也越来越正规化。

粤语里有句话叫「有咩唔掂，揾保险搞掂」，意思是有什么搞不定的，找保险就能搞定。话虽然说得有点满，但你仔细想想，当风险真的来了，能一下子拿出几十万现金帮你解决问题的，除了保险，还有几个？

最后说个真实的事。我一个朋友的老爸，前几年在深圳买房，把全部积蓄都砸进去了，结果老爷子突发心梗，要做搭桥手术，一下子拿不出20万现金。后来还是翻出一张十几年前在香港买的老保单，退保拿了十几万美金出来，才把手术费凑齐。那张保单当时买的时候才交了不到5万美金。你说，这是什么？这就是“保命钱”。

我手头有一份专门针对内地客户去香港买保险的全流程指南，从怎么开户、怎么选产品、怎么缴保费到怎么理赔，都写得清清楚楚。你要的话我发你，私信我就行。这种话不适合公开说太多，你懂的。