安盛百万医疗首年佣金率多少？自购流程省下几千

首年佣金这东西，说白了就是保险公司给销售员的“口水费”。你按20万美金一年保费交进去，首年佣金能到七八万港纸，简直离谱。

你猜怎么着？如果你自己操作流程，这笔钱至少能省下一大半。前面我说要全部省掉，但我再想一想，其实有更稳妥的办法——自购流程，不是让你自己网上点麦当劳那样简单，而是通过合规渠道，绕开传统代理渠道，利用保险公司内部优惠或返佣机制。

我跟你讲，香港保险市场渗透率排全球前列，就是这个图：

• 市场规模大，透明度高，监管局会公开每款产品的历史分红率。

我这么跟你分析：安盛医疗险首年佣金高，但续年佣金低到吓人，每年只有5%3%都不到。所以销售员拼命推首年，第二年？不会。你第一年自己操作，省下那笔佣金，相当于赚了第一年保费的一半。用IRR算一笔账：每年保费10万，首年省下4万佣金，IRR怎么算？内部收益率直接飞到15%以上，这比市场上任何储蓄险都高。当然我这话可能得罪人，但数据摆在这里。

粤语有句话叫：「呢啲钱，悭得就悭啦，做咩要益中间人？」 意思就是这笔钱，能省就省，为什么要便宜中间人呢？自购流程就是你自己当自己的经纪人，跟保险公司直接签单。

「安盛百万医疗首年现金价值为零，退保唔会有钱攞返，只係买一份安心。」这句话粤语讲就是：首年现金价值为零，首年现金价值是零，退保拿不回钱，只买一份安心。

但如果你自购，首年现金价值为零这个事实没变，但你省下的佣金部分，可以拿去投资其他产品，比如香港储蓄险。香港储蓄险收益图里，10款主流产品叠在一起，你按20万美金一年交5年算，复利滚存（粤语说「利叠利」即利息再产生利息）下来，20年后IRR轻松突破5%。这张图很清楚了。

注意，2025年3月1日起，国家政策允许港澳银行内地分行开办外币银行卡业务。这意味着什么？以后你缴费、理赔款出入更方便了。你不用再像以前那样，跑一趟香港开户，排长队。现在你可以直接在内地搞定，这张图告诉你推荐开户表格，你懂的，渠道会更顺畅。

但回到医疗险，我劝你别只看佣金。医疗险本质是杠杆，你每年交十万保费，保额可能上千万。但如果你IRR算下来是负的，因为消费型。你自购省佣金，只是让这个负值变小一点。真正想赚钱，还是得组合：用医疗险做底，用储蓄险做投资。

粤语流行语：「手紧就买医疗，鬆手就投资。」 意思就是手头紧就买保障，手头宽裕就投资。