存款利率跌破1%！友邦环宇盈活、安盛盛利2等6大港险，哪款才是你的避风港？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

就在上个月，六大银行第七次下调存款利率。

1年期定存0.95%，3年期1.25%，5年期1.3%——10万块存5年，利息从7750元缩水到6500元，整整少了1250块。

我见过太多人踩坑了：辛辛苦苦攒下的钱，放银行"稳妥"，结果跑不赢通胀，越存越穷。

更扎心的是，连以前靠"高息揽储"的中小银行都扛不住了。

2025年底，部分中小银行3年期利率降到1.20%，比国有大行还低。2%利率的定存？已经成了稀缺品。

钱放对地方比放多少更重要。 今天这篇文章，我就用2025上半年香港保监局的权威数据，帮你搞清楚：哪些保司真正靠谱？哪款产品适合你？

你是哪类投资者？先想清楚再选保司

先别急着买，咱们算笔账。

买港险之前，最重要的不是看哪家保司排名高，而是先想清楚：你到底要什么？

我接触过上千个客户，大致可以分成这么几类：

第一类：稳稳当当型

核心诉求就一个字——稳。不求收益多高，但绝对不能亏。

银行存款利率跌破1%，他们需要的是一个"进可攻、退可守"的资产配置方案。

如果你是这类人，安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、「盈御3」 值得重点关注。大品牌、分红稳定、30年IRR能到**6.5%**左右，稳稳当当才是硬道理。

第二类：进取冲刺型

有一定风险承受能力，愿意用时间换空间，追求更高收益。

这类人通常比较年轻，或者已经配置了足够的保底资产，想要一部分钱"冲一冲"。

保诚「信守明天」 就是为这类人设计的——28年达到6.5%收益，长期增值能力强。

第三类：中资信赖型

有些客户就是对中资机构更放心，觉得"自己人"更靠谱。

这种心理完全可以理解，毕竟涉及到几十年的资产规划，信任感很重要。

国寿海外「傲珑盛世」 就是首选，中国人寿集团全资子公司，分红稳健，255提领表现优秀。

第四类：短期稳健型

不想把钱锁太久，20年内可能要用，但又想比银行存款收益高。

宏利「宏挚传承」 前20年收益领先，适合这类需求。

第五类：长期传承型

规划的是20年以上的财富增值，甚至是下一代的教育金、养老金。

友邦「环宇盈活」、「盈御多元货币3」都是不错的选择，支持多元货币转换，长线收益韧性强。

想清楚自己是哪类人，后面的选择就简单多了。

1737亿保费背后：市场已经帮你筛选了

你可能会问：港险公司那么多，我怎么知道哪家靠谱？

其实不用你自己筛，市场已经帮你投票了。

2025年10月24日，香港保险业监管局公布最新数据：2025上半年全港个人新单总保费高达1737亿港元，同比暴涨50.5%！

这个数字意味着什么？

不仅刷新了历史纪录，更印证了香港作为全球保险中心的地位。内地银行利率一降再降，越来越多的人把目光投向了香港。

更值得关注的是：个人新单业务排名前15的香港保险公司，市场占比高达97.1%。

头部效应非常明显，大多数人最后还是会选择信赖那些知名度高、实力强的保司。

这不是盲从，而是理性选择。毕竟港险是几十年的长期规划，选一家经得起时间考验的保司，才能睡得安稳。

非银渠道TOP榜：六大保司脱颖而出

说到这里，有个概念要先解释一下。

香港保险的销售渠道分两类：银行渠道和非银渠道。

银行渠道就是汇丰、中银这些银行代销的保险，主要面向银行自己的高净值客户。非银渠道则是通过保险经纪人、代理人销售，也是我们内地客户最常接触的渠道。

所以，看非银渠道的排名，对我们更有参考价值。

非银业务总保费TOP5：

• 友邦 184亿（10.6%）
• 富卫 172亿（9.9%）
• 宏利 156亿（9.0%）
• 保诚 107亿（6.2%）
• 中国人寿（海外）85亿（4.9%）

友邦以184亿港元的总保费稳居第一，市场份额10.6%，实力碾压。

富卫是最大的黑马，业绩同比增长129.3%，翻了一倍多！这家李嘉诚家族旗下的保司，近几年发展势头非常猛。

非银业务标准保费TOP5：

• 友邦 111亿（11.2%）
• 保诚 82亿（8.3%）
• 中国人寿（海外）78亿（7.9%）
• 宏利 77亿（7.8%）
• 安盛 53亿（5.4%）

这里解释一下：总保费看的是"规模有多大"，标准保费看的是"产品吸引力有多强"。

友邦在两个榜单都是第一，妥妥的双料冠军。

保诚、中国人寿（海外）紧随其后，传统巨头的长期竞争力依旧稳固。

宏利保险标准保费同比增长112.2%，安盛增长111.6%，都是翻倍式增长。

排名前15的非银保司市场份额占比55.3%，超过一半的蛋糕被头部保司瓜分。

综合两个榜单，我筛选出6家值得重点关注的保司：友邦、宏利、保诚、富卫、中国人寿（海外）、安盛。

接下来，我们按需求场景逐一拆解。

追求稳定？友邦、安盛是首选

如果你是稳健型投资者，追求的是"稳稳当当"，那友邦和安盛绝对是第一梯队。

先说友邦。

友邦是香港拥有最多保单的保险公司，1919年成立，1931年就在香港开展业务，到现在已经94年了。

看几个硬指标：

• 偿付能力比率长期超300%，远超监管要求的150%
• 分红实现率稳定在95%-105%，说到做到
• 全球评级：标普AA-，惠誉AA，穆迪Aa2，都是顶级评级

友邦的旗舰产品**「环宇盈活」，30年IRR可达6.5%**，分红稳定。

另一款**「盈御3」**支持9种货币转换，适合有跨境理财需求的家庭。

再说安盛。

安盛1816年成立于法国，是全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构。1995年进入香港市场，到现在也有30年了。

全球评级同样是顶级：标普AA-，惠誉AA-，穆迪Aa3。

安盛的旗舰产品**「盛利2」，30年IRR同样是6.5%，而且首创557提取模式**——前5年每年提5%，之后每年提7%，现金流非常灵活。

这两家保司的共同特点：历史悠久、评级顶尖、分红稳定。

如果你的核心诉求是"不求大富大贵，但求稳稳当当"，友邦和安盛就是最稳妥的选择。

追求高收益？保诚值得关注

如果你有一定风险承受能力，愿意用时间换更高收益，保诚值得重点关注。

保诚1848年成立于英国，是全球200强企业，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市。

1964年进入香港，是恒生综合指数成分股，资本雄厚、布局广泛。

看看保诚的"家底"：

• 资产规模 1819亿美元
• 2024年保费收入 180亿港元
• 偿付率 249%
• 全球评级：标普A，惠誉A+，穆迪A2

保诚的旗舰产品**「信守明天」，28年就能达到6.5%**收益，比同类产品更快冲顶。

这意味着什么？

同样是6.5%的长期收益，保诚能让你更早享受到复利的威力。 对于年轻人或者资金使用周期较长的家庭来说，这个优势非常明显。

当然，追求高收益也意味着要承担一定的波动风险。

保诚的分红策略相对激进，短期可能会有波动，但长期来看增值能力很强。

如果你已经配置了足够的保底资产，想要一部分钱"冲一冲"，保诚「信守明天」是不错的选择。

信赖中资？国寿海外稳如磐石

有些客户就是对中资机构更放心，这种心理完全可以理解。

国寿（海外） 背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务，是中国最大国有金融保险集团的全资子公司，稳坐香港中资保险的头把交椅。

看看国寿海外的实力：

• 资产规模 611亿美元
• 2024年保费收入 119亿港元
• 偿付率 208%
• 全球评级：标普A，穆迪A1

作为中资龙头，国寿海外的分红策略相对保守稳健，不会追求激进的高收益，但胜在稳定可靠。

对于很多内地客户来说，这种"稳如磐石"的感觉，比账面上多几个点的收益更重要。

国寿海外的旗舰产品**「傲珑盛世」**，255提领表现优秀——第2年开始每年提5%，一直提5年。适合需要稳定现金流的家庭。

如果你就是更信赖中资背景，不想把钱放到"外资"手里，国寿海外是首选。

一张表看懂：7款旗舰产品如何选

说了这么多，你可能已经有点晕了。

没关系，我把6家保司的7款旗舰产品整理成一张表，一目了然：

简单总结一下：

• 友邦「环宇盈活」：30年IRR 6.5%，分红稳定，适合长期财富规划
• 友邦「盈御3」：支持多元货币转换，适合有跨境需求的家庭
• 宏利「宏挚传承」：前20年收益领先，适合短期稳健需求
• 保诚「信守明天」：28年达到6.5%收益，适合进取型投资者
• 富卫「盈聚天下」：短期回本快，适合年轻客群
• 国寿海外「傲珑盛世」：中资背景，255提领优秀，适合保守型投资者
• 安盛「盛利2」：30年IRR 6.5%，首创557提取，适合灵活现金流需求

不同产品适合不同需求，没有绝对的好坏，只有适不适合。

写在最后：选对保司，才是资产配置第一步

1737亿保费数据证明，香港保险仍是全球资产配置的优选。

当内地银行利率跌破1%，当2%的定存都成了稀缺品，越来越多的人开始把目光投向香港。

不是因为跟风，而是因为这里确实能提供更高的长期收益和更稳定的分红。

香港保险市场的"强者恒强"格局，为我们提供了清晰的选择指南：

• 追求稳定，选友邦、安盛
• 追求高收益，选保诚
• 信赖中资，选国寿海外
• 短期稳健，选宏利
• 长期传承，选友邦

钱放对地方比放多少更重要。选对保司，才是资产配置的第一步。

大贺说点心里话

看到这里，你应该已经对港险市场有了清晰的认知。但说实话，选对保司只是第一步，怎么买、找谁买，里面的门道更多。