立桥「智选储蓄保」：被传"资金链断裂"的保司，产品收益却吊打银行定存？

你好，我是大贺。

最近有读者私信问我：立桥人寿是不是出事了？网上传得沸沸扬扬，说什么资金链断裂、要跑路……

我跟你说实话，这种谣言每年都有，今天传这家，明天传那家。

但作为一个帮300多个家庭做过理财规划的老顾问，我更关心的是：产品本身到底行不行？数据能不能打？

今天咱们就来扒一扒立桥的两款短期储蓄产品——「智选储蓄保」和「息享年年3」，看看它们到底值不值得买。

你的钱，放哪里最安心？

前几天看到一组数据，把我吓了一跳：把一个孩子养到大学毕业，平均要花68万。

这还是2024年的数据，今年几十所大学学费又涨了，涨幅从500到20000元不等。

说人话就是——钱越来越不值钱，花钱的地方越来越多。

无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，大家都在问同一个问题：这钱放哪最划算？

银行定存？利率一降再降，3年期都快跌破**2%**了。

理财产品？收益不保证，还可能亏本。

股市基金？那更是心跳刺激，不适合求稳的钱。

在当前低利率环境下，立桥人寿的「智选储蓄保」和「息享年年3」确实提供了令人眼前一亮的选择。咱们来算笔账，看看这两款产品到底能给你带来什么。

方案一：5年定存替代——智选储蓄保

如果你手头有一笔闲钱，5年内大概率用不上，那这款产品简直是为你量身定制的。

核心卖点：首5年收益100%保证。

别光看收益，得看能不能拿得住。这款产品最大的优势就是——保证的就是保证的，写进合同里，白纸黑字。

咱们来算笔账：

• 整付10万美元，享**5%**折扣，实际只需交 9.5万美元
• 第2年保证回本，不用担心被套牢
• 第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益 22.42%
• 5年保证复利4.13%，折合年化单利 4.48%

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

你去银行问问，现在5年期大额存单能给你多少？**2.5%**都算高的了。

可以当作一个5年期定存使用，到期拿钱走人，稳稳当当。

方案二：年年领息——息享年年3

如果你更喜欢"年年有钱到账"的感觉，那这款更适合你。

核心卖点：保单首5年保证派发周年红利，为整付保费的4%。

也就是说，每年都能收到一笔"利息"，而且是保证的，不是那种"预期""非保证"的画饼。

具体算下来：

• 整付10万美元，同样享**5%**折扣，实缴 9.5万美元
• 第2年保证现价和预期现价均实现100%回本
• 第5年保证能拿回11.45万美元，保底赚 1.95万美元
• 第5年预期IRR为4.12%，折合单利达 4.48%

第6年之后周年红利变为非保证，但长期预期IRR能达到4.92%。

也可以选择持有20-25年，锁定利率，当作养老金来用。

限时优惠：最高省6%

现在买还有额外福利——保费折扣。

美元保单折扣（截至10月31日）：

• 10万美元以下：4%
• 10万美元以上：5%
• 25万美元或以上：6%（仅限智选储蓄保）

港币/人民币保单折扣（截至10月31日）：

• 80万以下：1%
• 80万以上：2%
• 200万以上：3%（仅限智选储蓄保）

息享年年3整付10万美元同样享5%折扣，实缴9.5万美元。

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶，现在入手还能多赚一笔。

立桥人寿：你可能不熟，但实力不弱

很多人一听"立桥"，第一反应是：没听过啊，靠谱吗？

我跟你说实话，香港保险市场不是只有友邦、保诚这些大牌。立桥人寿是经香港保监局授权，专注经营长期业务的正规保险公司，该有的资质一个不少。

来看几个硬指标：

• 贝氏评级（AM.Best）财务实力评级：B+（Good）
• 资本比率超过200%（截至2024年12月31日），远超监管要求
• 从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%
• 2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%

对于一家中小型保险公司来说，能取得这样的成绩，其实力不言而喻。

谣言粉碎机：官方数据说话

回到开头那个问题——立桥是不是要跑路了？

资金链断裂纯属谣言，立桥人寿运营合规、实力不俗。

2025年9月8日，立桥人寿发布了正式声明，用数据打脸造谣者：

• 2025年首8个月新业务总保费较去年同期增长229%
• 2025年首8个月投资收益较去年全年收益增长143%
• 2025年第一季度非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，市场份额1.2%，同比增长85.8%

立桥人寿还承诺，将在2025年9月30日前于官网披露财务状况、分红实现率等关键信息，透明度拉满。

立桥人寿用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

限购预警，抓紧决策

最后提醒一句：此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款，感兴趣的投资者务必抓紧时间。

友邦「承诺您」、保诚「诚您所想」都已经下架了，市场上"保本保息、收益明确"的储蓄险越来越少。

错过这一波，下一波不知道要等到什么时候。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样的保单，有人多花了好几万，有人却能省下一大笔——这中间的信息差，才是真正值钱的东西。