宏利宏挚家传承：号称吊打友邦，我扒3个月数据，真相没那么简单

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

宏利终于出手了。

这次直接瞄准友邦「环宇盈活」的心脏——回本速度和长期收益。6年预期回本，27年达到**6.5%**年化复利，官方宣传看得人心潮澎湃。

是噱头还是真实力？先说结论，再看数据。

「宏挚家传承」确实是一款市场竞争力极强的产品，有望挑战友邦的霸主地位。

但好产品也有短板，关键看你要什么。

收益表现：回本快、复利高

我们用数字来验证。

保证回本期16年，这个数据很硬。友邦、保诚要18年，安盛更夸张，要25年。光这一项，就甩开一大截。

更值得关注的是达到收益上限的速度。第27年就能达到6.5%的预期年化复利，友邦和安盛要30年，保诚要28年。

这意味着什么？同样一笔钱，你比别人早3年进入高速增长期。

说到这里，不得不提一个背景。2025年5月国有大行第七次下调存款利率，1年期定存跌破1%至0.95%，3年期降至1.25%。银行理财更惨，上半年平均年化收益率仅2.12%。

在这个大环境下，6.5%的长期复利确实够香。

前30年总收益表现优于友邦「环宇盈活」，30年后两者差异极小。

所以如果你的投资周期在30年以内，「宏挚家传承」是更优选择。

缴费灵活度：多种交费期可选

支持趸交、2年、3年、5年交。

不管你是想一次性投入还是分期缴纳，都能找到合适的方案。这点没什么好说的，中规中矩。

功能创新：灵活取与挚易取

这次宏利在功能上下了功夫。

新增**"灵活取"**功能，支持定期定向支付至海外账户。孩子留学、海外置业，钱可以直接打到境外账户，省去换汇折腾。

还有**"挚易取"**功能，可以灵活调配资金给家人应急。父母生病、孩子急用钱，随时能调。

常规功能如保单分拆、多元货币也都保留了。

对有跨境财务需求的家庭来说，这些功能确实实用。

主要瑕疵：提领表现平庸

测评不站队，只站数据。该说缺点的时候不能含糊。

提领表现相对平庸，这是「宏挚家传承」最大的短板。

无论常规还是高比例提取，账户余额增长都不及安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」，甚至不及自家的「宏挚传承」前期表现。

为什么会这样？因为产品定位不同。

「宏挚家传承」通过略微降低前期收益，换取更快的长期收益增长速度和回本时间。这是一种取舍。

适合谁买？

不是所有产品都适合你。

「宏挚家传承」与友邦「环宇盈活」定位相似，主打资金增值而非频繁提取。适合以下三类人：

• 短期内无大额资金使用需求，追求资金长期稳定增值和较快累积速度的客户
• 看重较早达到**高预期回报率（6.5%）**的客户
• 有海外教育、生活或置业等跨境财务规划需求的家庭

如果你需要频繁提取现金流，这款产品不适合你。

总结：长期增值利器，提领需求另寻

「宏挚家传承」是一款在收益增长速度和长期复利表现上极具优势的产品，特别适合用于长期储蓄和财富传承。

但如果你有较强的中期现金流提取需求，安盛或永明的产品可能更合适。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更深。