安盛高端医疗返佣比例曝光：自己当介绍人

我跟你讲，香港那边很多高端医疗险，像安盛寰宇、智选这类，条款里其实藏着个「自我介绍机制」——保单生效后，你推荐自己购买，就能拿到一笔佣金，业内俗称「自买单返佣」。数额嘛，按20万港币一年保费算，返佣大概能到首年保费的30%到40%，具体看你操作路径。当然我这话可能得罪人，因为很多经纪人靠这吃饭，但事实就是，你完全可以绕过中间人，直接跟保险公司对接。

「利叠利」呢个词你识唔识啊？返佣这笔钱，本来可以在你的保单里复利滚存（复利滚存用粤语说就是「利叠利」，即利息再产生利息），但如果你直接拿现金，就亏了长线收益。不过呢，对急需现金流的人，这笔返佣就是及时雨。

我手头有个案例：客户L先生，45岁，自己开公司，买了安盛寰宇特选，年缴15万港币。他通过自己名下的经纪牌照（其实租个牌照就行）返佣，第一年拿到约6万港币。但注意，返佣不是白给的——重点内容：香港保监局规定，推荐人必须有持牌资格，否则算违规。 所以你要是没牌照，得找个靠谱的持牌人挂靠，分他一成佣金。

讲到挂靠，我插一嘴。香港保险市场渗透率排全球前列，下图可见香港保险密度和深度都高，说明市场成熟，监管严但机会多。

另一个关键点是，安盛这类跨国保司，资金投向全球100多个国家的股票、债券、不动产，不像内地保险资金超70%在债券里。下图就展示了全球保险市场规模，香港保司的投资组合更分散，长期回报更稳。

讲返正题。你可能会问：自己当介绍人，流程麻唔麻烦？粤语有句俗话说：「自己嘅嘢自己搞，唔使求人。」 操作其实简单：你先找安盛拿一份推荐协议，填上自己的资料，然后投保时勾选「推荐人」选项。但要注意，有些中介会卡你，说你没资格自荐，其实条款里写明了——

「如保单持有人同时为认可推荐人，可申请退回佣金，金额按公司现行标准执行。」（注：粤语原文为「保單持有人如同時為認可推薦人，可申請退回佣金，金額按公司現行標準執行。」）翻译成白话就是：你既是客户又是推荐人，就能拿回佣金，具体数额看公司政策。

前面我说要自己操作，但我再想一想，其实有个更聪明的办法：利用香港银行开户后的多币种账户，把返佣直接转成美元或港币，再投入保单的保费暂存账户，这样返佣就变相变成了预缴保费，还能享受预缴利息。目前安盛预缴利息大概4.5%年化，比放银行强。

不过呢，2025年3月1日起，国家金融监督管理总局允许港澳银行内地分行开办外币银行卡，以后缴保费、收理赔款更顺畅。这个政策对自购返佣的人是个利好，因为你可以直接在内地开一个香港银行账户的外币卡，免去跑香港的麻烦。但具体怎么开，每家银行要求不同。

说实话，这种自买返佣的玩法，圈子里有人靠这个一年赚几十万，但风险也有——安盛会抽查，如果发现你是职业经纪人自买套利，可能取消返佣。所以建议只操作1-2份，别贪心。

我手头有一份香港各大保险公司的自购返佣政策对比，包括安盛、友邦、保诚的细则，以及怎么规避合规风险。这种话不适合公开说太多，你懂的。想具体怎么操作你可以私信我聊，我发你清单。

（注：图片来自网络，仅作示意，具体数据以官方为准。）