通宵扒完香港158家保险公司：友邦/安盛/宏利哪家靠谱？15家直接抄，3类坑人保司点名警告

你好，我是大贺。

最近后台收到太多类似的问题："大贺，香港保险公司那么多，到底选哪家？""XX保司靠不靠谱？""有没有现成的榜单？"

说实话，这些问题我太理解了。

香港保险公司多到眼花缭乱，随便一搜就是上百家，普通人根本没精力一家家去查背景、看评级、比产品。

所以，我干脆花了几个通宵，把香港保监局公布的158家授权保险公司全部扒了一遍。

该排除的排除，该筛选的筛选，最后给你整理出一份可以直接抄作业的榜单——15家靠谱保司+对应的产品推荐。

省得你踩坑，省得你纠结，看完就能做决定。

158家保司，我替你扒完了

先说个数据让你感受一下工作量。

根据香港保险业监管局公布的最新名单，截至2025年6月30日，香港共有158家授权保险公司。

这158家里面，构成还挺复杂：

• 经营一般业务的：85家
• 经营长期业务的：51家
• 经营综合业务的：19家
• 经营特定目的业务的：3家

看到这个数字，是不是头都大了？

别慌，这158家里面，真正跟咱们内地客户有关的，其实没那么多。

筛选逻辑：从158到30+

我帮你扒了一遍之后，发现大部分保司可以直接pass掉。

第一刀：砍掉不相关的业务类型

特定目的的保险公司主要做再保险、专项风险之类的，跟储蓄险、年金险没半毛钱关系，直接排除。

一般业务的保险公司主要做财产险、车险、责任险这些，也不是咱们要找的，同样排除。

这一刀下去，88家直接出局。

第二刀：砍掉重复和不面向内地客户的

剩下的长期业务和综合业务保司里，情况更复杂。

有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家，没必要重复计算；有的虽然在香港登记授权了，但主要经营地址不在香港，或者业务压根不面向内地客户——这些也可以筛掉。

两刀下来，真正符合内地客户需求的，也就30多家。

这30多家里面，我又从公司背景、偿付能力充足率、国际评级这三个核心指标出发，优中选优，最后敲定了15家相对更靠谱的保司。

接下来，我按梯队给你拆解。

第一梯队：五大国际老牌

这五家是港险市场的"门面担当"，品牌认知度最高，历史最悠久，也是大多数内地客户的首选。

友邦AIA

友邦AIA成立于1919年，距今106年历史，香港业务从1931年就开始了，扎根香港94年。

总部就在香港，是唯一一家总部设在香港的国际保险巨头。

偿付能力257%，标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA，三大评级机构全部给出高分。投资策略偏稳健，76%固收类+24%权益类。

友邦在亚太区寿险市场的地位没得说，高净值客户服务、品牌知名度、产品灵活性都是第一梯队。

安盛AXA

安盛AXA成立于1817年，距今208年——没看错，比清朝道光年间还早。总部在法国，香港业务1995年开始，30年了。

偿付能力216%，标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA。投资策略全球分散配置，固定收益占74%。

安盛的优势在于全球投资视野和资产管理的专业度，毕竟人家管理的资产规模是万亿级别的。

宏利Manulife

宏利Manulife成立于1887年，138年历史，香港业务更早——1897年就来了，扎根香港128年。总部在加拿大。

偿付能力229%，标普AA-、穆迪A1、惠誉AA-。投资风格偏保守，**79.5%**都是固收类资产，还是香港强积金市场的领导者。

宏利在保障与储蓄结合的产品设计上很有一套，长期财富传承规划是强项。

保诚Prudential

保诚Prudential成立于1848年，177年历史，总部在英国，香港业务1964年开始，61年了。

偿付能力280%，标普A、穆迪A2、惠誉A-。投资策略比较激进，70%权益类+30%固收类，侧重亚洲市场。

保诚在财富保障与传承规划方面口碑不错，长期分红表现也很稳定。

永明SunLife

永明SunLife成立于1865年，160年历史，总部在加拿大，香港业务1892年就开始了，133年了。

偿付能力200%+，标普AA、穆迪Aa3。投资策略稳健，**75%是固定收益，而且97%**的固收资产都是投资级别。

永明在教育金、养老金规划这类长期储蓄产品上很有特色。

第二梯队：六家中坚力量

这六家虽然名气没有第一梯队响，但各有特色，偿付能力和评级都过硬。

忠意Generali

忠意Generali意大利老牌，1975年成立，香港业务1981年开始。

偿付能力210%，穆迪A3、惠誉A。

在高净值客户定制化财富管理方案上有优势。

富卫FWD

富卫FWD，2013年成立，虽然年轻但发展迅猛，总部就在香港。

偿付能力290%，穆迪A3、惠誉A。

富卫在数字化保险服务、创新产品设计方面做得很好，特别能满足年轻客户群体的需求。想买港险又怕流程麻烦的，可以重点关注。

万通YFLife

万通YFLife，1851年成立，174年历史，总部在美国，香港业务1975年开始。

偿付能力240%+，惠誉A-。

深耕本地市场，产品贴合香港居民的储蓄和保障需求。

立桥人寿WellLinkLife

立桥人寿WellLinkLife，2010年成立，总部在澳门。

偿付能力314%+，标普AA——这个评级相当亮眼。

在个性化储蓄产品方面有潜力。

周大福人寿CTFLife

周大福人寿CTFLife，1970年成立，香港业务1985年开始。

偿付能力337%，穆迪A3、惠誉A-。

背靠周大福集团，在家庭财富管理服务方面有特色。

安达人寿ChubbLife

安达人寿ChubbLife，1985年成立，总部在瑞士苏黎世。

偿付能力436%——这个数字是15家里最高的，标普AA、穆迪Aa3。

在再保险支持下的创新产品开发方面有优势。

第三梯队：四家国资背景

有些朋友就是偏好国资背景，觉得更踏实。

这四家都是中资保司，实力和口碑都在线。

中银人寿BOC Life

中银人寿BOC Life，1998年成立，总部香港。

偿付能力210%+，标普A、穆迪A1、惠誉A。

中银人寿在银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面都有优势，背靠中国银行，跨境服务很方便。

太保香港CPIC

太保香港CPIC，1991年成立，但香港业务2021年才开始，算是新入场的选手。

偿付能力256%，标普A、穆迪A3。

在跨境保险、企业员工福利方面有优势，适合有跨境需求的客户。

国寿海外ChinaLife

国寿海外ChinaLife，1933年成立，92年历史，香港业务1984年开始，41年了。

偿付能力208%，标普A、穆迪A1、惠誉A。

在服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承方面经验丰富。

太平香港ChinaTaiping

太平香港ChinaTaiping，1929年成立，96年历史，香港业务2015年开始。

偿付能力282%，标普A、惠誉A。

在跨境保险服务、为高净值客户提供综合财富规划方面有优势。

抄作业时间：产品怎么选

保司选好了，接下来就是具体产品了。

这个很关键——同一家保司的不同产品，差别可能很大。

我按需求类型给你整理好了，直接对号入座就行。

储蓄险：4款值得关注

需求一：锁定短期收益

首选立桥人寿「智选储蓄保」。

说人话就是：一次性交清保费，最快2年就保证回本，5年保证单利4.48%。

这相当于做一个5年期的定存，但利率远远高于内地银行。

你可能会问：内地银行5年期定存利率是多少？

给你个参考：2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率，5年期定存利率已经降到1.3%了。10万存5年，利息从7750元降到6500元。

而立桥这款产品，5年保证单利4.48%，差距一目了然。

适合人群：5年左右没有用钱需求，追求资产增值的朋友。

需求二：锁定前/中期收益

首选宏利「宏挚传承」。

核心数据：

• 6年预期回本
• 9年复利4%
• 14年复利5.85%，本金翻倍
• 21年复利6%，本金翻3倍

前20年收益表现非常亮眼，各种提取密码下账户余额也很突出。

宏利这家公司资本实力雄厚，深耕香港100多年，偿付能力229%，标普AA-，实力和口碑都在线。

适合人群：追求前/中期资产规划的朋友，比如给孩子存教育金、给自己存养老金。

需求三：追求长线高收益

首选友邦「环宇盈活」。

核心数据：

• 10年复利3.47%
• 20年复利5.67%
• 30年复利6.5%

收益表现稳居第一梯队。

更重要的是，友邦的分红实现率是全港第一。什么意思？就是人家承诺的分红，真的能兑现。

长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

适合人群：有长期持有打算、追求稳健高收益的朋友。

需求四：追求稳定现金流

首选永明「万年青星河尊享2」。

核心数据：

• 保证13年回本
• 长线保证收益率1%

这款产品的亮点在于"保证"二字——回本速度、保证收益表现都很突出。

各种现金流提取方式下，整体的账户预期余额表现都是最亮眼的。加上永明这家公司实力强大，分红实现率稳健，安全性和稳定性拉满了。

适合人群：有现金流需求、追求稳定的朋友。

年金险：3款值得关注

年金险和储蓄险不一样，储蓄险是"存钱"，年金险是"领钱"。

选年金险，核心看三点：什么时候开始领、每年能领多少、领多久。

需求一：即买即派息

首选太保「鑫相伴终身年金」。

核心数据：

• 买完当年就能开始领钱
• 保证派息率2.5%
• 第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%
• 第8年保证现金价值+已领年金覆盖总保费，实现"回本"
• 长线收益率5.55%

说人话就是：买完就开始领，领着领着还能抗通胀，第8年就回本了，后面都是纯赚。

适合人群：年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

需求二：不急着领，追求养老均衡

首选安达「安心退休年金」。

我横向对比了市面上的年金险，这款普适性最强。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例：

• 每年保证领总保费的4.47%
• 领到100岁，保证领取占总派息的70%
• 非保证分红不超过30%

高保证、低分红，确定性非常强。

预算一致的情况下，它每年确定的派息够多，能覆盖养老开销；还有持续增长的分红抗通胀；早逝也有现金价值，不怕亏。

适合人群：还比较年轻、打算规划未来养老，追求养老确定、均衡的朋友。

需求三：不急着领，追求灵活养老

首选万通「多元终身年金」。

这款产品需要等到55岁，或者保单存满10年，才能开始派息。

不过，灵活性拉满了，有三个亮点：

第一，转年金前相当于一个万能险，保底2%、实际**4%**的基本利息，可以灵活增减保费、提取资金。

第二，转年金给了12种年金权益选择——定额终身、递增终身、联合年金、危疾双倍年金……各种组合都有。

第三，支持部分转年金，不用一次性全转，可以根据需求分批操作。

适合人群：比较年轻、规划未来养老，同时看重灵活性、有特定养老需求的朋友。

最后说几句

2025年第一季度，内地访客赴港投保保费突破180亿港元，同比增长22%。 储蓄分红型产品占比68%。

这个数据说明什么？说明越来越多的人已经在行动了。

在内地存款利率持续走低的背景下（1年期定存0.95%，5年期1.3%），港险**4-6%**的复利收益确实有吸引力。

不过，选对保司、选对产品，只是第一步。

怎么买、通过什么渠道买、能不能拿到更优惠的价格——这些才是真正决定你最终收益的关键。

大贺说点心里话

保司和产品我都帮你筛好了，但"怎么买更划算"这件事，很多人还不知道。

同样的产品，不同渠道买，成本可能差出好几万。这个信息差，值得你花1分钟了解一下。