宏利保值得买吗？先学会自购拿回佣金

唔该，你以为我讲笑？业内有一句流传好耐嘅粤语：「识买唔够识卖，识卖唔够识自购。」意思就是，会买不如会卖，会卖不如自己帮自己买。香港保险市场渗透率世界第一，规模大到咩程度？你自己睇下图就知。

香港保险公司可以把钱投到全球100多个国家的股票、债券、不动产，不像内地保险公司，资金超过70%都扎堆在债券里。香港保司的投资组合更分散更灵活，收益自然更稳。

前面我说要自购拿佣金，但再仔细想想，其实有更直接的办法——你直接去香港银行开个户，然后以「自雇人士」身份跟保险公司申请成为「保险代理人」，这样你给自己买的保单，佣金就进了你自己的口袋。当然我这话可能得罪人，但事实就是，很多代理就是这么干的，他们自己买保险，佣金自己收。

嗱，香港银行开户最好挑这几家，我手头有份推荐表，你先看看。

开完户之后，你拿到的银行卡是这样。

好了，接下来说宏利保本身。10款主流香港储蓄险收益对比，我直接放图，你自己看红色那条线就是宏利。唔好意思，我讲得太快，红色那条线代表宏利某款产品在20年后的预期现金价值，比友邦、保诚都要高一点。但要注意，分红是不保证的，实际要看保司的投资能力。

内地的储蓄险和香港的，核心区别我帮你总结了一张表。

香港保险公司的实力你完全可以放心，老牌公司像宏利，1887年成立，总部加拿大，信用评级AA；新兴公司比如富通、万通，也都有几十年历史；中资公司像中国人寿（海外），背景更硬。

2025年3月1日起，国家金融监督管理总局允许港澳银行内地分行开办外币银行卡业务。这意味着什么？以后你缴港险保费、接收理赔款，渠道会更顺畅，不用再折腾去香港柜台了。

至于分红实现率，香港保监局有官方查询网页，每一家公司的每一款产品，历史分红率都公开透明。你可以自己查，唔使信人乱讲。

最后说一下投资组合，香港保险的钱一部分投固定收益（债券、存款），一部分投股票、基金、不动产。蓝色线代表市场波动，但保司有平滑机制，不会让你看到账户大起大落。

唔好意思，讲咗咁多，其实核心就一句话：你如果能自己搞定香港银行开户和保险代理牌照，宏利保的佣金就能省下来，相当于首年保费打折。但具体怎么操作，每家公司的规则不一样，有些公司允许「自购」，有些要挂靠经纪行。这种话不适合公开说太多，你懂的。

想具体怎么操作你可以私信我聊，我手头有一份清单，你要的话我发你。