安盛盛利2/友邦环宇盈活等四大港险王牌PK：3个被吹上天1个根本不能买

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

很多人问我：友邦、安盛、保诚、宏利，这四家香港顶级保司的王牌储蓄险，到底怎么选？

今天我用五个维度、十几组数据，帮你把账算清楚。数据不会骗人，咱们拿事实说话。

四大保司王牌同台PK，五大维度见真章

2025年银行存款利率第七次下调，1年定期跌破1%，10万存1年利息仅950元。

这种背景下，港险6.5%的预期复利确实诱人，但四款王牌产品差距有多大？

我会从五个维度横向对比：不提取时的复利收益、提取后的复利表现、分红实现率稳定性、保单功能丰富度、保证收益兜底能力。

每个维度选出冠军，最后综合评分。

维度一：不提取时的复利收益

先看最核心的——长期复利表现。

同样5年缴费，不提取情况下：

• 宏利宏挚传承：第10年复利4.29%，第20年6%，前期最猛
• 安盛盛利2：第10年3.52%，第20年5.82%，第30年6.5%
• 友邦环宇盈活：第10年3.51%，第20年5.69%，第30年6.5%
• 保诚信守明天：第10年仅3.11%，四款里最低

宏利前期领先，但后劲不足。

安盛虽然第二，但胜在均衡稳定，综合收益能排第一。

维度二：提取后的复利表现

买储蓄险不可能一直不取钱。

按常见的566提取方式（5年缴，第6年起每年取总保费6%），差距就出来了：

• 安盛盛利2：第26年就能触顶6.5%，甚至支持557提取，第23年就能达到6.5%——取得更早、取得更多，收益反而更快触顶，简直无敌
• 保诚信守明天：最高只能做到6.44%
• 友邦环宇盈活：最高仅6.22%，四款里最低
• 宏利宏挚传承：要到第78年才能触顶6.5%

这个差距你自己品——友邦提取后收益表现一般，宏利更是后劲严重不足。

维度三：分红实现率稳定性

预期收益再高，分红兑现不了都是白搭。

别听销售吹，看实际表现：

友邦：2025年公布63款产品，平均分红实现率93%，超9成产品高于70%，稳居第一梯队。

安盛：35款产品平均分红实现率95%，近8成高于70%，仅次于友邦。

宏利：49款产品平均82%，最低20%、最高133%，波动较大，排第三。

保诚：最高1044%，最低仅3%——这波动也太极端了。

买保险不是赌运气，万一你买的是3%那档，就太惨了。

维度四：保单功能丰富度

友邦环宇盈活支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人，功能最全面。

其他三款多少都有短板：盛利2不支持红利解锁，信守明天没有保单暂托人，宏挚传承没法灵活指定收款人。

功能这块，友邦完胜。

维度五：保证收益兜底能力

港险分"保证"和"预期"两部分。保证收益是最坏情况下的兜底。

安盛盛利2保证收益最高只有**0.23%**左右，比其他产品低了一半，这是它唯一的短板。

不过保诚信守明天虽然第28年就能触顶6.5%（四款最快），但分红不稳定的问题太致命了。

综合评分：谁是真正的全能王？

五个维度跑完，我只负责摆数据，选择权在你：

• 保诚信守明天：分红波动太极端，不推荐
• 宏利宏挚传承：前期猛但后劲不足，只适合明确短期理财的人
• 友邦环宇盈活：分红稳、功能全，看重稳定性闭眼选
• 安盛盛利2：如果非要选一款综合能力最强的，就是它——收益均衡、提取无敌、分红稳定，除了保证收益略低，几乎没有短板

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。