荣耀世代转介人佣金揭秘，自己操作拿回80%

这句话我一直记着。粤语讲“好天收埋落雨柴”，意思就是晴天要准备好雨天的柴，说白了就是未雨绸缪。很多人总觉得保险是消费，是花钱买心安，但真到了“落雨”那天，你才会发现，这哪里是消费，这是给你和你家人的一条退路。

但问题来了，为什么是香港保险？

内地保险这些年发展也很快，但说实话，在产品设计、投资范围和监管透明度上，差距还是有的。我这么跟你讲，香港保险的资金是真正可以做到全球配置的。你看这张图，香港保险公司可以把资金投向全球超过100个国家的股票、债券、不动产，甚至是一些另类资产。而内地保险资金，超过70%都集中在债券领域，投资标的相对单一。这意味着什么？意味着香港保单的收益潜力更大，而且更稳。不是那种大起大落，而是像一条平缓向上的曲线。

你看这张香港保险市场保险渗透率的排名图，香港在全球排前列，不是没有道理的。市场成熟、监管严格、竞争充分，这些都会最终体现在保单持有人的利益上。你想想，一个发展了上百年的市场，和一個还在摸着石头过河的市场，能一样吗？

我再说一个点，你可能不知道。

香港保险的分红实现率是强制公开的。什么意思？就是每一家保险公司，每一年，都必须把他们的分红保单实际派发的红利，跟当初计划书上演示的数字做个对比，然后公布在官网上。有没有达标，一目了然。你随时可以去查，比如香港保险监管局的官网，或者各家保险公司的官网，都有这个列表。这就叫透明度。不像有些地方，演示的时候天花乱坠，到头来能拿到多少，全靠运气。

这张图是香港市面上十款主流储蓄险的收益对比。你按每年交20万美金，交5年来算，到第20年，预期收益差距能拉出几十万美金。当然，预期收益不是保证收益，但香港保险公司普遍有“分红平滑机制”——就是行情好的时候，留一部分收益到“特别储备”里，行情差的时候再拿出来补贴给客户。所以长期来看，他们的分红实现率普遍在90%以上，甚至很多产品是100%或超过100%。

说到这，我想起粤语里有一句话，叫“唔怕唔識貨，最怕貨比貨”。不怕你不识货，就怕你把货放在一起比。内地储蓄险和香港储蓄险的核心区别，我给你画个重点。内地产品，收益写进合同，是确定的，但上限不高，长期年化复利大概在2%到3%之间。香港产品，收益是“保证部分+非保证分红”，保证部分很低，可能只有0.5%到1%，但加上分红之后，长期年化复利可以达到6%到7%，甚至更高。一个更稳，一个更高。怎么选？看你想要什么。但我跟你说，真正懂的人，都知道要用时间换空间。你放个20年、30年，那个差距，是几何级的。

之前有个客户跟我说：“我唔係唔信，係驚蝕底。”意思是他不是不信，是怕吃亏。我理解。所以我把大陆储蓄险和香港储蓄险的核心区别整理成了一张图，你一看就明白了。

你看这张图，左边是大陆，右边是香港。大陆产品收益确定，但天花板低；香港产品收益有想象空间，但需要你接受一定的波动。不过话说回来，前面我说香港保险的投资组合是全球化的、分散的，所以长期来看，那个波动是被平滑掉的。你看这张图，蓝色线条代表市场上的投资波动，而香港保险的实际收益曲线，是那条平缓的橙色线。这就是专业资产管理的能力。

当然，我这话可能得罪人。内地保险有它的好处，比如方便、门槛低、有国家兜底。但如果你想要更高的收益潜力、更灵活的资产配置、以及更透明的监管环境，香港保险确实是绕不开的一个选择。

对了，还有一件事。2025年3月1日起，国家金融监督管理总局已经允许港澳银行的内地分行开办外币银行卡业务了。这意味着什么？以后你缴港险保费、接收理赔款或者提取分红，渠道会更顺畅，不用再像以前那样绕来绕去。这是一个很明确的信号，两地之间的金融流通在加速。

我讲了这么多，可能有人会觉得我在推销。我不否认，这是我的工作。但你也得承认，我说的都是事实。我处理过的理赔案件，从几十万到上千万的都有。那些拿到钱的家庭，没有一个后悔当初买了保险的。反倒是那些没买，或者买错了的，到最后才来问我：“阿sir，而家買重疾仲嚟得切嘛？”（现在买重疾还来得及吗？）你说呢？

这种话不适合公开说太多，你懂的。但如果你真的想了解香港保险到底怎么选、怎么买、怎么赔，我手头有一份最新的香港保險產品對比清單，里面包括了我刚才提到的这十款主流产品的详细拆解，还有各家保险公司的真实分红实现率数据。你如果要的话，可以私信我，我发给你。放心，我不是那种追着人推销的人，但我知道，真正需要的人，不会让自己错过一个能救命的选择。