通宵扒完158家港险公司：2026年买立桥智选、友邦环宇盈活别乱买踩坑

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近咨询我的朋友，开口第一句话几乎都一样："大贺，银行存款利率又降了，钱放哪儿啊？"

说实话，我太理解这种焦虑了。六大国有银行第七次降息后，1年期定存利率已经跌到0.95%——存10万块，一年利息才950块，还不够请朋友吃顿火锅。

更扎心的是，连以前靠"高息揽储"吸引客户的中小银行也扛不住了。2025年全年部分银行降息7次，3年期利率甚至比大行还低。

钱放银行，等于"隐形缩水"。

所以今天这篇文章，我不讲虚的，直接给你一份"抄作业清单"。我通宵扒完香港158家保险公司，筛出15家靠谱的，再从里面挑出7款最值得买的储蓄险和年金险。

别纠结了，往下看就完事。

直接抄作业：储蓄险TOP4

先看结论，理由后面说。

• 第一款：立桥人寿「智选储蓄保」——锁定短期收益首选一次性交清保费，最快2年保证回本，5年保证单利4.48%。什么概念？相当于做一个5年期定存，但利率是银行的4倍多。银行5年期定存才1.3%，这款直接给你4.48%，而且是保证的，白纸黑字写进合同。适合谁？5年左右没有用钱需求、追求资产稳稳增值的朋友。别想太多，这个选一个就对了。
• 第二款：宏利「宏挚传承」——前中期收益王者6年预期回本，9年复利4%，14年复利**5.85%且本金翻倍，21年复利6%**本金翻3倍。前20年的收益表现，放在整个港险市场都是第一梯队。而且宏利这家公司深耕香港128年，资本实力雄厚，口碑在线。适合谁？追求前中期资产规划的朋友，比如给孩子存教育金、给自己存一笔10-20年后用的钱。
• 第三款：友邦「环宇盈活」——长线高收益首选10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利直接干到6.5%。友邦的分红实现率全港第一，这不是我吹的，是公开数据。长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。适合谁？追求长线高收益、打算持有20年以上的朋友。
• 第四款：永明「万年青星河尊享2」——稳定现金流首选保证13年回本，长线保证收益率1%。你可能觉得1%不高，但这是保证的，不是画饼。而且各种现金流提取方式下，账户预期余额表现都是最亮眼的。背后的永明公司实力强大，分红实现率稳健，安全性拉满。适合谁？有现金流需求、追求稳定的朋友，比如想每年取点钱出来用的。

直接抄作业：年金险TOP3

储蓄险讲完了，再来看年金险。

• 第一款：太保「鑫相伴终身年金」——即买即领首选买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。在保证派息的基础上，每年还有周年红利抗通胀，第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。第8年保证现金价值+已领年金就能覆盖总保费，实现"回本"，后续收益都是纯增值，长线收益率5.55%。适合谁？年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。别问那么多，先存下来。
• 第二款：安达「安心退休年金」——养老均衡首选横向对比很均衡，普适性最强。以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。高保证低分红，确定性强。适合谁？还比较年轻、打算规划未来养老、追求确定性的朋友。
• 第三款：万通「多元终身年金」——灵活养老首选需要等到55岁或保单存满10年才能派息。但灵活性拉满。转年金前相当于一个万能险，保底利息2%实际4%，可以灵活增减保费、提取资金；转年金时给了12种年金权益选择；还支持部分转年金。适合谁？比较年轻、规划未来养老、看重灵活性、有特定养老需求的朋友。

这些保司凭什么被推荐？

产品给你了，你可能会问：这些保险公司靠谱吗？我帮你筛过了，一个个说。

• 友邦AIA：成立于1919年，香港业务做了94年，总部就在香港。偿付能力257%，标普AA-，穆迪Aa2，惠誉AA——三大评级机构全给了顶级评分。投资策略76%固收类24%权益类，稳健为主。在亚太区寿险、高净值客户服务方面表现出色，客户服务好，品牌知名度高。
• 宏利Manulife：成立于1887年，香港业务做了128年，总部在加拿大。偿付能力229%，标普AA-，穆迪A1，惠誉AA-。79.5%固收类投资，风格偏保守。在保障与储蓄结合产品设计、长期财富传承规划方面有优势。
• 永明SunLife：成立于1865年，香港业务做了133年，总部在加拿大。偿付能力200%+，标普AA，穆迪Aa3。75%固定收益，97%的固定收益评级为投资级别。在教育金、养老金规划等长期储蓄产品方面有特色。
• 立桥人寿：成立于2010年，总部在中国澳门。偿付能力314%+，标普AA。虽然年轻，但偿付能力和评级都很能打。
• 太保香港：成立于1991年，香港业务2021年才开始，偿付能力256%，标普A，穆迪A3。国资背景，稳。
• 安达人寿：成立于1985年，总部在瑞士苏黎世。偿付能力436%，标普AA，穆迪Aa3。偿付能力全场最高，再保险支持下的产品开发能力强。
• 万通YFLife：成立于1851年，香港业务做了50年，总部在美国。偿付能力240%+，惠誉A-。本地市场深耕，产品贴合香港居民储蓄与保障需求。

158家保司，我是怎么筛的

你可能好奇：香港那么多保险公司，你怎么就挑出这15家的？我跟你讲讲筛选逻辑。

根据香港保险业监管局公布的名单，截至2025年6月30日，香港共有158家授权的保险公司。

158家里面，经营一般业务的有85间，经营长期业务的有51间，经营综合业务的有19间，经营特定目的业务的有3间。

第一轮筛选：特定目的的保险公司、一般业务的保险公司，根本不做储蓄险和年金险，直接筛掉。第二轮筛选：剩下的长期/综合业务保险公司里，有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家。有的虽然登记授权了，但主要经营地址不在香港，或者业务根本不面向大陆客户——这些也筛掉。

筛完之后，符合大陆客户需求的也就30多家。再从公司背景、标普评级、偿付能力充足率这些硬指标出发，优中选优，最后敲定了15家相对更靠谱的保司。

完整榜单：15家靠谱保司

除了前面重点介绍的7家，剩下8家也都是经过筛选的靠谱选择，简单列一下：

• 安盛AXA：成立于1817年，208年历史，总部在法国。偿付能力216%，标普AA-，穆迪Aa3，惠誉AA。固定收益占74%，在全球投资视野、资产管理专业度方面表现突出。
• 保诚Prudential：成立于1848年，177年历史，总部在英国。偿付能力280%，标普A，穆迪A2，惠誉A-。投资策略比较激进，70%权益类30%固收类，侧重亚洲市场。在财富保障与传承规划、提供长期稳定分红方面表现出色。
• 忠意Generali：成立于1975年，总部在意大利。偿付能力210%，穆迪A3，惠誉A。
• 富卫FWD：成立于2013年，总部在香港。偿付能力290%，穆迪A3，惠誉A。在数字化保险服务、创新产品设计方面满足年轻客户群体需求有优势。
• 周大福人寿：成立于1970年，偿付能力337%，穆迪A3，惠誉A-。
• 中银人寿：成立于1998年，总部在香港。偿付能力210%+，标普A，穆迪A1，惠誉A。在银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面有优势。
• 国寿海外：成立于1933年，92年历史，偿付能力208%，标普A，穆迪A1，惠誉A。
• 太平香港：成立于1929年，96年历史，偿付能力282%，标普A，惠誉A。

大贺说点心里话

产品和保司都给你列清楚了。但怎么买、怎么省钱，这里面还有门道。