2026Q2港险储蓄险榜单：智选、宏挚、环宇怎么选

你好，我是大贺。

今天这篇，聊的是2026年Q2港险储蓄险怎么选。

截至2026年05月10日，我把能看的保司和产品重新过了一遍。香港保险市场很大。公司也多。可真正适合普通家庭拿来做储蓄、教育金、养老金、传承金的产品，没有那么多。

不啰嗦，直接上答案。

2026年Q2，这6款我会重点看

这次不是单看某一款产品。

我会按钱的使用时间来分。

钱放5年左右。看立桥人寿**「智选储蓄保」**。

钱放10到20年。看宏利**「宏挚传承」**。

钱放20年以上。看友邦**「环宇盈活」，或者宏利「宏挚家传承」**。

想做长期稳定现金流。首选永明**「万年青星河尊享2」**。

想要提领更灵活。备选安盛**「盛利2」**。

这就是我这次的名单。

我替你把活干了。

不过你要注意。这个名单不是说其他产品都不能看。也不是说这6款适合所有人。

港险储蓄险最怕的，就是拿错时间维度。

5年资金，别拿去看终身分红险。你会嫌它慢。

养老现金流，别只看第30年IRR。你会忽略提领节奏。

传承资金，别只盯前10年回本。后面几十年的稳定性，更关键。

这次我从符合配置需求的30多家保司里继续筛。最后重点看15家值得研究的保司。

这15家又分三类。

5家国际老保司。

6家中坚力量保司。

4家国资保司。

最后再落到产品。

我的判断很明确。

短期资金，就选智选储蓄保这种确定性强的。

中期收益，宏挚传承更有攻击性。

长线传承，友邦更稳，宏利更快。

养老现金流，永明更适合保守型家庭。

看重早提领，盛利2更顺手。

但别把演示收益当成保证收益。

尤其是分红险。

演示不是承诺。

预期回本也不是保证回本。

这句话不性感。

但很重要。

5年左右的钱，立桥「智选储蓄保」更像加强版定存

短期资金，我不建议去碰复杂分红险。

原因很简单。

时间太短。

你等不到分红险的长尾优势。

这类钱，更适合看确定性。

立桥人寿**「智选储蓄保」，做5年期配置，年化收益率可以到4.49%-5.01%**这个区间。

说白了，它更像一笔加强版定存。

不是拿来讲情怀的。

也不是拿来做三代传承的。

就是短期不用的钱，稳稳放5年。

它有三个档位。

12500美元档位。折扣5%。优惠后总保费11875美元。第5年保证单利4.49%。

50000美元档位。折扣6%。优惠后总保费47000美元。第5年保证单利4.75%。

250000美元档位。折扣7%。优惠后总保费232500美元。第5年保证单利5.01%。

我对它的定位很清楚。

短期不用的钱，可以看。

未来5年内要买房、创业、周转的钱，不建议放。

它虽然像定存。

但它不是银行活期。

中途退保，体验完全不一样。

这点一定要先讲明白。

如果你只是想找一个5年期美元资产位置。又不想承受太多波动。智选储蓄保的思路是顺的。

但别把它当万能账户。

它解决的是短期确定性。

不是长期复利上限。

10到20年资金，宏利「宏挚传承」的前20年很强

如果你的钱能放10到20年。

我会重点看宏利**「宏挚传承」**。

这款的特点很鲜明。

前20年收益特别能打。

测算口径是：0岁男孩，年交6万美元，交5年。

在这个场景下，它预期第6年回本。保证第18年回本。

第9年复利4%。

第14年复利5.85%。本金翻倍。

第20年复利6%。本金接近3倍。

第47年达到6.5%复利IRR。

这个数据怎么理解？

我会这么看。

它不是最快达到6.5%的那类极致长线产品。

但在前20年这个区间，它很舒服。

很多家庭给孩子准备教育金，或者给自己准备一笔中长期备用金。时间大概就是15年、20年。

这时候，宏挚传承的节奏就对上了。

预期第6年回本，很快。

保证第18年回本，也不算难看。

第20年复利6%，这个数字有竞争力。

我对它的态度也明确。

如果你主要看10到20年，我会优先看宏挚传承。

但要说清楚。

这里面的“预期”，仍然是演示。

不是保证。

你不能只盯第6年回本。

你也要看保证第18年回本。

这才是更保守的底线。

如果你是极保守家庭。完全不能接受非保证分红波动。那我不会把它包装成无风险产品。

它适合的是能放中长期的钱。

不是半年后就可能要用的钱。

20年以上长线，友邦「环宇盈活」和宏利「宏挚家传承」分开看

钱放20年以上，就进入另一个逻辑了。

这时候不要只看第5年、第8年。

没意义。

你要看长期复利曲线。

也要看保司的稳定性。

友邦**「环宇盈活」**的数据很均衡。

持有10年，复利3.47%。

持有20年，复利5.67%。

到30年，复利达到6.5%。

这个表现，稳居行业第一梯队。

友邦的优势，不是某一年特别冲。

它更像长期跑得稳的选手。

宏利**「宏挚家传承」**，则是另一种风格。

它作为宏挚传承的补充款，明显是冲着长线对标来的。

它第27年触达6.5%收益上限。

比友邦环宇盈活早3年。

在0岁男孩、年交6万美元、交5年的场景下，第30年宏挚家传承预期总收益是1,756,431美元。

这里我不绕。

更看重稳定，我会选友邦环宇盈活。

更看重前30年的爆发，我会选宏利宏挚家传承。

这不是谁碾压谁。

而是风格不同。

友邦适合那种不想折腾的家庭。

钱放进去。长期持有。给孩子、给孙辈、给家族资产做底仓。

宏利宏挚家传承更适合想提高前中期效率的人。

尤其是你看重第27年、第30年附近的表现。它会更有吸引力。

但我也要提醒。

这种20年以上产品，不适合短钱。

短期要用的钱，别碰。

哪怕演示收益再漂亮。

现金价值没有走出来之前，中途退保很难受。

这类产品真正适合的人很清楚。

手里有闲钱。

短期没有用钱需求。

愿意长期持有。

目标是资产增值和财富传承。

满足这几个条件，再谈选择。

不满足，就别硬上。

想要现金流，永明「万年青星河尊享2」更稳，安盛「盛利2」更灵活

现金流产品，我会分两类看。

一类是稳。

一类是灵活。

稳这边，我更偏向永明**「万年青星河尊享2」**。

它保证第13年回本。

长线保证收益1%。

第100年保证金额795,600美元，复利IRR 1.000%。

在同类产品里，这个保证部分很有辨识度。

很多人看储蓄险，只看预期。

我不是。

我会很在意保证底线。

尤其是养老钱。

养老钱不是用来赌的。

每年要领。长期要领。还要账户别太快被掏空。

万年青星河尊享2的优势就在这里。

它的核心不是刺激。

是稳。

永明过往分红实现率也值得看。

素材里显示，永明2023年多款产品分红实现率达100%。

比如万年青尊享储蓄计划，2023年归原红利100%。

万年青星河尊享计划，2023年归原红利100%。

分红实现率不能代表未来。

这点必须讲。

但它能反映过往管理风格。

永明这类产品，我会放在保守型现金流方案里。

如果你给父母做养老补充。

或者给自己留一笔长期养老金。

我会优先看永明万年青星河尊享2。

安盛**「盛利2」**，我会放在另一类。

它的关键词是灵活。

它30年复利达到6.5%。

又支持5/5/7、5/10/9、5/15/13等多种提领方式。

在5年缴的情况下，第5年就能开始每年提取总保费的7%。

比市场主流产品早1年提领。

还能终身领取。保单不断单。

盛利2适合谁？

适合看重提领节奏的人。

比如你希望更早开始领钱。

或者希望不同阶段有不同现金流安排。

它会比很多传统产品顺手。

但我不会把它放在“最保守”的位置。

因为它的亮点在提领和预期收益组合。

你要享受灵活，就要接受分红型产品的变量。

追求稳，我选永明。

追求灵活，我选安盛盛利2。

这两个判断，我不会含糊。

为什么最后只看这几款：159家保司，真正能筛出来的不多

最后说保司。

很多朋友一听香港有这么多保险公司，就觉得选择特别丰富。

实际不是。

截至2025年12月31日，香港共有159间获授权保险公司。

其中86间经营一般业务。

51间经营长期业务。

19间经营综合业务。

3间经营特定目的业务。

2024年香港保险业毛保费总额达到6,352亿港元。

市场确实大。

活跃度也高。

但买储蓄险，不是159家都能选。

有些做一般业务。

有些不是主流长期产品。

有些不太面向内地客户。

有些虽然持牌，但产品竞争力一般。

真正符合配置需求的，也就30多家。

再看公司背景、标普评级、偿付能力。

最后值得重点研究的，我会缩到15家。

第一类，是五家国际老保司。

AIA友邦。

AXA安盛。

Manulife宏利。

Prudential保诚。

SunLife永明金融。

友邦偿付能力257%，标普AA-。

安盛偿付能力216%，标普AA-。

宏利偿付能力229%，标普AA-。

保诚偿付能力280%，标普A。

永明偿付能力200%+，标普AA。

这几家适合什么？

适合把稳定性放在前面的人。

尤其是长期传承、养老金、家庭资产底仓。

我会更偏向这类公司。

第二类，是六家中坚力量保司。

忠意、富卫、万通、立桥人寿、周大福人寿、安达人寿。

这里面也有很强的选手。

立桥人寿偿付能力314%+，标普AA。

安达人寿偿付能力436%，标普AA。

周大福人寿偿付能力337%。

富卫偿付能力290%。

中坚保司不是不能买。

有些产品反而很有特色。

立桥智选储蓄保就是典型。

短期收益明确。

定位清楚。

但我会要求它的产品逻辑足够简单。

越简单越好。

第三类，是四家国资保司。

中银人寿、太保香港、国寿海外、太平香港。

四家国资保司标普评级均为A。

中银人寿偿付能力210%+。

太保香港256%。

国寿海外208%。

太平香港282%。

国资保司适合什么？

适合对股东背景有偏好的人。

也适合更看重稳健风格的人。

不过产品本身还是要看数据。

不能只看“国资”两个字。

我的筛选逻辑一直很简单。

保司背景要硬。

评级要过线。

偿付能力要够。

产品还要匹配你的用钱时间。

缺一项，我都会谨慎。

这也是为什么我不建议你拿一张产品收益表就下决定。

表格只能告诉你一部分。

真正的选择，要回到人。

你这笔钱放多久。

什么时候要用。

能不能接受分红波动。

是给孩子，给自己，还是给父母。

这些问题没想清楚。

再好的产品，也可能买错。

大贺说点心里话

港险储蓄险不是越复杂越好。关键是钱的期限、提领节奏、保司风格要对得上。你要是拿不准，可以把预算和用钱时间发我，我帮你把方案拆开看。