友邦盈御3：新手第一张港险保单，为什么99%的人都推荐它？但有个前提没人说

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近咨询我的朋友里，10个有8个上来就问同一个问题：银行利率都跌破1%了，我的钱还能放哪？

说实话，这个焦虑太正常了。2025年5月六大行第七次降息后，1年期定存利率只剩0.95%，10万块存一年利息才950块，还不够吃顿好的。更扎心的是，一些中小银行降得更狠，3年期都跌到**1.2%**了。

所以越来越多人开始把目光投向香港保险——毕竟7%左右的长期收益，确实香。

但问题来了：港险产品那么多，新手第一张保单到底该怎么选？

别慌，我来帮你捋一捋。今天就拿市场上最火的**友邦「盈御多元计划3」**来说说，为什么它成了很多新手的第一选择，以及——它到底适不适合你。

第一次买港险，为什么很多人选友邦？

市场上流传着一句话：香港只有两家保险公司，一个是友邦，另一个是其他。

这话虽然夸张。但也不是没有道理。

根据友邦官网披露的数据，2024年上半年，友邦在香港保险长期业务里拿下了9个市场第一。更厉害的是，友邦的新造保单数目已经连续十年称冠——也就是说，过去十年里，每年买港险的人里，选友邦的最多。

新手最容易踩的坑就是：选了一家没听过的公司，买完就开始焦虑。

而友邦的品牌认知度摆在这儿，至少不用担心"这公司靠不靠谱"的问题。盈御多元计划3作为友邦目前的王牌储蓄险，自然也成了很多刚入门港险朋友的第一选择。

门槛有多低？2000美元就能上车

很多人以为港险门槛很高，动辄几十万起步。

其实不是。友邦盈御3的缴费方式非常灵活，可以选择趸交（一次性付清）、3年交、5年交或者10年交。

最低保费是多少呢？整付7500美元，期交的话2000美元就能上车。换算成人民币，大概1.5万左右，对大多数人来说并不算高。

另外，盈御3还支持9种货币的保单可以选择，包括美元、港币、人民币、英镑、欧元等等。不过说实话，大部分朋友都会选美元保单，收益最高，币种也比较稳定。

收益怎么样？7.19%是什么水平

说人话就是：长期来看，盈御3的收益最高能做到7.19%，在主流港险产品里能排到前5名。

具体来看，如果选择5年交：

• 第10年预期收益：2.8%
• 第20年：5.67%
• 第30年：6.10%

前期收益确实略低一些，但港险本来就是长期持有的产品。拿它和目前收益最高的匠心传承2跃进版（7.42%）、安盛盛利（7.21%）比，差距也就零点几个百分点。

你只需要记住一点：盈御3的收益不是最顶尖的，但绝对是第一梯队。

取钱方便吗？30多种提取方式任选

新手买港险最担心的问题之一：钱放进去了，想用的时候取得出来吗？

盈御3支持30多种不同的提取方式，可以根据自己的需求灵活选择。

举个最常见的例子——566提取方式：每年交10万美元，交5年，从第6年开始每年提取6%。

到第20年的时候，你已经提取出来了45万美元，账户里的现金价值还有53万。这个水平在主流产品里也能排到前10名。

钱放在友邦安全吗？看投资策略

这是新手最关心的问题，我必须讲清楚。

盈御3的投资策略整体偏稳健：固收类投资占比最低25%，最高能做到100%。大部分资金都投资于国债和企业债券，而且投资了不同区域来分散风险。

从友邦整体来看，投资资产总额达到2,378亿美元，其中近7成都投资于固收类资产。

这样的投资策略决定了盈御3的收益会略微低一些，但更加稳健。对于新手来说，稳比高更重要。

说好的分红能拿到吗？看历史数据

港险的收益大部分来自分红，所以分红实现率非常关键。

友邦过往产品的分红实现率表现如何？

• 最高：169%
• 最低：65%
• 平均值：93.9%

更值得一提的是，终期红利的分红实现率平均值达到108%，是目前整个香港保险公司里最高的。

说人话就是：友邦说的分红，基本都能兑现，甚至有时候比预期还多。

友邦背后是谁？六大万亿股东

很多人买保险会担心：万一公司出问题怎么办？

来看看友邦的股东阵容。截止到2024年6月，友邦前6大股东分别是：

• 纽约银行梅隆公司
• 摩根大通集团
• 花旗集团
• 美国资本集团
• 贝莱德集团
• 布朗兄弟哈里曼公司

这6家公司管理的资产都超过万亿美元级别，全是全球顶级的投资机构。

股权分散的好处是：哪怕有一两家机构撤出，对友邦的经营也不会造成太大影响。

后续服务方便吗？App全搞定

买完保险之后，缴费、提取、改受益人这些事情麻不麻烦？

友邦有自己的App——友邦友享。在手机上就可以更新信息、保单缴费、提取款项、更改受益人等等，非常方便。

目前香港只有极少数的保险公司可以做到这一点。大多数公司还需要邮寄纸质文件或者找代理人帮忙操作，友邦这点确实领先。

还有哪些附加功能？

除了上面说的，盈御3还有几个值得一提的功能：

1、多元货币转换

这是友邦首创的功能，现在大部分产品也都有了。盈御3支持9种货币转换，可以最大程度避免汇率风险。

2、红利锁定+解锁

可以把红利转换成保证收益，让不确定的钱落袋为安。友邦还首创了红利解锁功能，可以把锁定的钱重新转回去继续投资。

3、卓越成绩奖

如果是给孩子买的，这个功能很有意思。孩子考试达到一定成绩，可以获得奖金：

• 托福110分以上：680美元
• 雅思平均8分以上：680美元
• SAT 1500分以上：680美元
• 全球前10大学录取：2800美元

对孩子来说也是一种学习上的激励。

新手结论：不会出错的第一张港险保单

说了这么多，最后给你一个明确的结论：

友邦盈御3，选它不会出错。

收益不是最高的，但能排前几名；投资策略稳健，分红实现率靠谱；公司背景过硬，后续服务方便。如果你是第一次接触港险，不知道怎么选，盈御3确实是一个省心的选择。

但我也必须说一句：友邦的盈御3并不是适配所有人。

如果你追求极致收益、愿意承受更高波动，市场上还有收益更高的产品可以选。如果你对流动性要求特别高，可能需要重新评估。如果你预算有限但又想要更高杠杆，也有其他方案可以考虑。

保险这个事，没有最好的产品，只有最适合你的产品。

大贺说点心里话

盈御3是个好产品，但"怎么买"比"买什么"更重要。同样的产品，不同渠道的成本差距可能超乎你想象。