安盛尊尚盈家2：首日保证81%现金价值，但这个门槛劝退90%的人

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一款让我眼前一亮的产品——安盛尊尚盈家2。

什么是中短期"安全垫"？

2025年，银行存款利率第七次下调。六大国有银行1年期定存利率跌到0.95%，10万块存一年，利息从1100降到950。

钱放银行，越存越亏。

很多人开始焦虑：既想要安全，又想要收益，到底放哪里？

安盛尊尚盈家2给出了一个答案——中短期"安全垫"。

和安盛盛利主打中长期回报不同，尊尚盈家2走的是另一条路：首日现金价值占比高达81%，保单第5年保证回本。

钱放进去第一天，心里就有底。

第一层安全垫：首日81%保证现金价值

以总保费15万美金、0岁男孩、趸交为例。

安盛尊尚盈家2非常实在，投进去的第一天，账户里就有**81%**的现金价值是保证的，实实在在就在这。

保单第4年预期回本，第5年保证回本。

这意味着什么？别人还在担心市场波动的时候，你的本金已经稳稳当当了。

保证的，才是你的。

第二层安全垫：5年保证回本+红利锁定

作为一款英式分红产品，收益结构由保证部分+终期红利两部分构成。

保单从第3个保单周年开始有终期红利，持有越久累积越多。但是，得说清楚，终期红利是非保证的，只有在退保、期满或身故时才会一次性支付。

如果你比较保守，担心市场波动，就可以用上红利锁定机制。

从保单第5年开始支持分红锁定功能，15年内可以锁定终期红利价值的10%，15年后最高可以锁定70%，整个保年度锁定率不设总上限。

这样就能把部分终期红利转成保证利益，把不确定性转成确定性，收益落袋为安。

别人追涨杀跌的时候，你已经锁定收益了。

第三层安全垫：稳健的投资策略

尊尚盈家2走的是"稳健增值"的路子。

**30%-85%**的资产投债券、企业债等固定收益类资产，给现金价值打底；**15%-70%**配股票、私募股权等增长资产，追求长期收益。

更重要的是，安盛承诺把分红的95%利润分给保单持有人，公司只留5%。这个比例在市场上算挺高的了，同等经营水平下，尊尚盈家2分给客户的分红会更高一些。

安全垫够厚，睡觉才踏实。

安全垫之上：收益还能有多高？

安全是底线，收益才是目标。

保单第10年，预期总收益23.1万美金，复利IRR达到4.45%；保单第15年，预期总收益31.4万美金，相当于本金的两倍多；保单第21年，预期总收益46.5万美金，达到本金的三倍多。

对比一下：银行3年期定存利率已经降到2.15%，有些银行甚至出现利率倒挂。而商业银行净息差降至1.43%，明显低于**1.8%**警戒线，存款利率下行是长期趋势。

保单可以达到一个比较稳定、可观的收益水平，资金灵活度高了不少。市场行情好的时候，就让红利继续翻滚增值。

门槛与缴费：趸交15万美金起

说完优点，得说说门槛。

这款产品只有趸交，最低15万美金起投。

如果资金量超过50万美金，可以选择分期缴费：第一年所缴纳的保费不得低于总保费的23%，剩余保费需在1年内补齐。三个月内补齐不需要额外成本，三个月后缴纳会被收取行政费，费率为第二期保费的每年4.5%，首3个月行政费豁免。

这样还是非常人性化的，可以减轻因为缴付大额保单需要筹集资金而带来的财务压力。

传承加分项：财富管家与保单分拆

对于高净值客户关心的传承，尊尚盈家2考虑得很周到。

首创"财富管家"服务，解决了一个挺实际的问题：你可以直接在保单里设定每月或每年要转的金额、转多久，还能指定最多3位收款人。钱会自动划到他们账户里，不用走复杂流程，也不用自己操心分配的事。

从第一个保单周年开始可以无限次进行保单分拆，支持无限次更换受保人，还能提前指定保单后备持有人。身故赔偿方式也灵活，包括一笔过给付、分期给付、混合给付等多种选项，可选择延迟支付首期身故赔偿长达30年。

这些功能结合起来，不管是短期给家人用钱，还是长期传承，都能应对得比较灵活。

总结：谁需要这张"安全垫"？

如果你特别看重本金安全，有中期用钱计划，比如5年后要给孩子留学、自己创业，需要资金灵活的。尊尚盈家2一定是一款还不错的产品。

高净值家庭想做财富传承，需要保单具备高度的灵活性，那尊尚盈家2也值得考虑。

当然，一款产品好不好，终究得看能不能对上你的需求。如果更看重长期收益或想选择多年缴费的产品，那就多对比对比，还有很多其他的好产品。

大贺说点心里话

选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。