友邦终身寿自购攻略：佣金自己拿，终身守护

你知道吗，他拿到钱的时候跟我说了一句话：“我以为保险就是买个心安，没想到真能救命。”但更让我触动的是另一件事。他理赔完后，保单继续有效，因为香港的重疾险很多是“多次赔付”的，而且剩余保费不用再交了。这就是香港保险跟内地保险一个很不一样的地方。

我跟你讲，香港保险最近这么火，不是没有原因的。先看一张图，你就知道香港的保险市场有多成熟。

看到没有？香港的保险渗透率在全球排名靠前，保险密度（人均保费）更是亚洲第一。这说明什么？说明香港人真的把保险当回事，也说明香港的保险市场非常成熟。你猜怎么着，很多香港人从出生就开始有保单，他们买保险就像买菜一样自然。

当然我这话可能得罪人，但内地保险和香港保险的差距，不只是在产品上，更在理念上。香港保险公司可以把资金投向全球100多个国家的股票、债券、不动产。不像内地保险，资金超过70%都集中在债券领域。香港保司的投资组合更分散、更灵活。

你看这张图，全球保险市场规模巨大，香港的保险公司可以全球配置资产，这就是为什么香港保险的收益可以做到比内地高。我这么跟你说吧，香港储蓄险的长期年化收益可以达到5%到6%，甚至更高。而内地储蓄险，现在预定利率已经降到3%以下了。

前面我说香港保险收益高，但我再想一想，其实更准确的说法是：香港保险的收益潜力高，而且分红透明。香港保险监管局要求保险公司公布分红实现率，你可以在官网上查到每一款产品的历史分红数据。这在内地是没有的。

说到条款，香港保险的条款里有一句话，用粤语写是这样的：「本計劃之紅利並非保證，惟本公司會致力維持穩定嘅分紅政策。」翻译成白话就是：分红虽然不保证，但保险公司会尽力维持稳定的分红政策。这句话背后是香港保险公司上百年的分红历史和严格的监管。还有一句：「保單持有人可參與本公司嘅盈餘分配。」意思是保单持有人可以参与保险公司的盈余分配。这就是香港保险“分红共享”的机制。

业内中有句话，用粤语讲就係：「買香港保險，唔係買一份合同，而係買一個全球資產配置嘅機會。」翻译过来就是：买香港保险，不只是一份合同，而是买一个全球资产配置的机会。

我再说一个最近的利好。2025年3月1日起，国家金融监督管理总局允许港澳银行内地分行开办外币银行卡业务。这意味着什么？以后缴纳港险保费、接收理赔款，渠道会更顺畅。这等于说，以前那些觉得“香港保险好是好，但交钱和理赔太麻烦”的人，现在最大的障碍也被扫清了。

所以你看，香港保险火起来，不是没有道理的。但我要提醒一句：香港保险不适合所有人。它适合有美元资产配置需求、有长期投资规划、能接受一定波动的人。如果你还在犹豫，或者想具体了解某款产品，可以私信我聊聊。我手头有一份香港主流保险公司的产品对比清单，包括分红实现率、历史收益率等数据，你要的话我发你。这种话不适合公开说太多，你懂的。