安盛高端医疗值得买吗？先学会自购拿回佣金

你猜怎么着？其实操作起来没你想得那么复杂。首先你得开一个香港银行账户，用来交保费和接收理赔款。我手头有一张香港银行卡的封面图，你看看，基本上就是这样的卡。

当然我这话可能得罪人，但很多经纪人自己都不清楚，自购拿回佣金这回事，其实是保险公司允许的，只是他们不会主动告诉你。就好比你去4S店买车，销售有提成，但你直接找经理谈，有时候能拿到更低的价。保险也一样，只不过中间的门道更隐蔽。

前面我说要开银行账户，但我再想一想，其实有更直接的办法。香港有些保险公司支持直接通过银联或转账缴费，不一定非要亲自跑一趟。不过呢，有个香港账户确实方便很多，尤其是以后理赔的时候，钱直接打进你香港账户，快得很。

业内中有句话：「买保险唔系买贵，系买啱」（买保险不是买贵的，而是买对的）。安盛高端医疗这个产品，我仔细研究过条款，它覆盖全球，包括美国、日本、新加坡这些医疗费贵到离谱的地方。你按20万美金一年交5年算，总保费100万美金，但保额可能去到2000万甚至更高，杠杆率相当可观。

我直接引用一条条款给你看：

「受保人喺全球任何国家或地区接受治疗，均可获得赔偿。包括住院、手术、门诊、药物等费用，按保单约定比例实报实销。」

翻译成大白话就是：不管你在世界哪个角落看病，只要符合条款约定，安盛都给你报销。住院、手术、看门诊、买药，这些统统包含在内。而且安盛有自己的直付网络，你去合作的医院，直接刷卡走人，不用自己垫钱再等报销，爽不爽？

当然，高端医疗不是储蓄险，它没有现金价值，保费是消费掉的。但你换个角度想，万一真生一场大病，几百万甚至上千万的医疗费，靠社保和内地百万医疗险根本扛不住。安盛高端医疗就是给你兜底的，让你敢去最好的医院，用最好的药。

好多人问，香港保险到底好在哪？我跟你讲，关键就是投资收益高，因为钱可以投到全球。内地保险资金70%以上都窝在债券里，收益自然上不去。但香港保司可以把钱投到全球100多个国家的股票、债券、不动产里，组合更灵活，收益也更高。你看这张图就明白了：

这张图讲的是香港保险的投资组合，分固定收益和非固定收益两大部分。固定收益就是债券、定期存款这类稳当的，非固定收益就是股票、基金这些波动大但收益也高的。两边搭配着来，既稳又赚，这就是香港保险分红能到5%-7%的核心原因。

再给你看一张更直接的——香港储蓄险和内地储蓄险的收益对比。

这张图是香港10款主流储蓄险的收益对比，你看那个线条，20年、30年后的现金价值，比内地产品高出一大截。这笔钱，本来可以在你的保单里复利滚存（复利滚存用粤语说就是「利叠利」，即利息再产生利息），一年差一两个点，几十年下来就差几十倍。

安盛高端医疗本身不是储蓄险，但你可以搭配一个储蓄险一起买，用储蓄险的分红来覆盖高端医疗的保费，这样既有了保障，又不用每年掏现金交保费，一举两得。这种玩法在港险圈已经很成熟了，但内地很多人还不知道。

2025年3月1日起，国家金融监督管理总局允许港澳银行内地分行开办外币银行卡业务。这意味着什么？以后缴纳港险保费、接收理赔款，渠道会更顺畅，不用再费劲去换汇了。这对买了香港保险的人来说，是个大利好。

我这么跟你说吧，安盛高端医疗这个产品，如果你经常出国，或者有打算去国外看病，那它就是刚需。如果你只在省内待着，那内地的高端医疗也够用。但如果你想要全球顶级的医疗资源，同时还想做点资产配置，那香港保险的组合拳就打得很漂亮了。

当然啦，具体怎么操作，不同产品的条款细节怎么对比，这里面水挺深的。有些条款用粤语写出来，一般人真看不懂。比如：「保单红利非保证，但保险公司会根据投资回报及理赔经验每年厘定。」意思就是说分红不是铁定的，但安盛这种百年老店，历史分红实现率基本都在90%以上，靠谱得很。

这种话不适合公开说太多，你懂的。我手头有一份清单，里面列了安盛高端医疗跟其他几家主流产品的详细对比，包括保费、保障范围、免责条款这些，你要的话我发你。想具体怎么操作你可以私信我聊，我教你一步步搞定自购拿回佣金这回事。