保诚终身寿内部返佣比例，信息差太香了

说实话，保诚那款终身寿的“内部返佣”比例，我跟你讲，信息差大到什么程度？就像一个不懂粤语的人去深水埗买电子产品，同款手机，你问价是五千，本地人问价是三千五，中间那两千就是信息差。这行干了十年，我见过太多人傻乎乎按标价买，还以为自己占了便宜。业内有个说法叫“识买唔识买，睇佣就知点解”（懂不懂买，看佣金就明白怎么回事），买港险如果不先搞懂返佣这个潜规则，你交的保费里可能有一大笔是帮别人养家糊口。你按20万美金一年交5年算，保诚这款终身寿的标价里面，其实预留了相当比例的渠道成本。这个成本，懂行的人能拿回来一部分，不懂的人就全进了中间人口袋。我这么跟你说吧，有些大额保单，光返佣这一项就能省下你一年的保费。当然我这话可能得罪人，但事实就是，很多代理人嘴上说“公司规定不能返佣”，转头就给大客户悄悄操作。这叫什么？这叫“台面话一套，台底话另一套”，粤语讲就是“讲一套，做一套”。你猜怎么着？真正能帮你省钱的操作，根本不是去跟代理人砍价，而是直接从源头对接。保诚这种老牌公司，对于大额保单有非常灵活的“费用调整空间”，但这个空间通常只对特定渠道开放。普通人自己去柜台买，那是零售价；通过一些资深经纪人或者直接跟公司内部人士对接，那就是批发价。这笔钱，本来可以在你的保单里复利滚存（复利滚存用粤语说就是「利叠利」，即利息再产生利息），而不是变成别人的提成。

关键点： 返佣不是违法，而是看操作方式。香港保险业监管局允许在特定框架内调整费用，关键在于你知不知道这个“特定框架”的门朝哪开。

前面我说要直接找渠道，但我再想一想，其实有更稳妥的方法——通过对比多家公司的产品，用竞争来倒逼返佣空间。你看这张图，香港保险市场渗透率全球靠前，规模大到什么程度？就是保司之间抢客户抢到要“派钱”的程度。你拿着A公司的方案去问B公司，B公司为了抢单，愿意在合规范围内给你更好的条件。这就是“鹬蚌相争，渔人得利”，粤语叫“鹬蚌相争，渔人得利”。还有一点，很多人不知道，香港保险公司的资金可以投向全球100多个国家，不像内地保险资金超70%集中在债券领域。保诚这种全球性公司，投资组合更分散、更灵活，所以它的分红实现率一直很稳。你去看保诚官网的分红率列表，历史数据摆在那里，这就是底气。但问题是，这些信息普通人不会去查，或者查了也看不懂。粤语里有句话叫“有得睇冇得食”（看得到吃不到），信息就摆在那，但你不会用就等于没有。具体怎么操作？我手头有一份清单，里面列了哪些公司、哪些产品、通过什么渠道可以拿到更好的内部条件。这种话不适合公开说太多，你懂的。想具体怎么操作你可以私信我聊，我把这份清单发你，你自己对比着看，就知道什么叫“信息差太香了”。