友邦「盈御3」连续3次逆势加息，为什么我说99%的人忽略了最关键的一点

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务过500+中产家庭。

2025年5月，国有大行5年期定存利率跌破1.3%，部分银行活期利率甚至只有0.05%。钱放银行，正在以肉眼可见的速度"缩水"。

但就在这个时候，友邦却做了一件让同行侧目的事——给自家王牌储蓄险**「盈御3」**第三次上调预期分红。

市场波动加剧，别人都在"降息保命"，友邦却敢逆势加息。这背后到底有什么底气？今天咱们就来扒一扒。

逆势加息，友邦「盈御3」凭什么？

2025年8月1日，友邦宣布对其王牌储蓄险"盈御多元货币计划3"等主力产品逆市上调预期分红。这已是自2023年以来的第三次上调。

说实话，在银行净息差跌破**1.5%**警戒线的当下，敢连续三年上调分红的保司，市场上真没几家。

这不是简单的营销噱头，而是需要真金白银的投资能力来支撑。那友邦的底气从何而来？

公司实力：3280亿美元资产的底气

逆势加息这一举措背后，体现了友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。咱们先看几个硬数据：

截至2025年6月30日，友邦集团总资产规模已达3280亿美元。这是什么概念？相当于一个中等发达国家的GDP总量。

更关键的是投资策略。总投资2733亿美元，其中**69%**投向固收类资产。

这些固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金的长期性特征。

站在你的角度想，为什么这个数据很说明问题？2025年一季度商业银行净息差只有1.43%，已经明显低于1.8%的警戒水平。银行盈利承压，存款收益持续下行是长期趋势。

而友邦这种"长债锁定收益"的策略，恰恰能在利率下行周期中保持稳定回报。当银行只能给你**1.3%**的时候，友邦的投资组合还能持续产生收益，这就是逆势加息的底层逻辑。

不吹不黑，这样的稳健性在市场上确实少见。

分红实现率：连续3年100%的含金量

光有投资实力还不够，关键是能不能兑现给客户的承诺。这个数据很说明问题：友邦2024年最新分红实现率显示，热销产品总现金价值比率全部达100%，波动非常小。

其中**「盈御多元货币计划」总现金价值比率连续3年达100%**！

可能有人会说，3年时间太短，能说明什么？那咱们看看更长周期的数据：截止今年，友邦运作超过十年以上的分红险高达57款。

这些运作超十年的产品中，终期红利的分红实现率高达97.6%。

说实话，友邦的分红实现率稳且真实，已经成为多数客户朋友对友邦的共同认知。毕竟保险是长期契约，你买的是未来几十年的确定性。

一家公司能不能持续兑现承诺，看的就是这些历史数据。

收益表现：前期稳健，后期韧劲十足

说完公司实力，咱们算笔账，看看**「盈御3」**的实际收益能力。以5万美金×5年交为例：

友邦「盈御3」预期8年回本，18年保证回本，回本速度居于市场平均水平。

第20年现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍；第30年现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍。

在保单第47年，友邦「盈御3」也能达到**6.5%**的收益峰值。

这样的收益表现在港险市场属于中规中矩，前期收益表现一般。但是长线收益韧性强，稳健增值。

从提领表现来看，友邦「盈御3」的动态收益率前期表现一般。越往后，韧劲就越凸显，更专注长线收益。

功能体验：9币种转换+无限次传承

买港险不仅要看收益，还要看持有体验。友邦「盈御3」支持9个币种转换，对于有对冲汇率风险、海外定居、旅行、留学以至于全球配置需求的家庭来说，这是个实用功能。

财富传承方面，支持无限次更改受保人及第二受保人，例如从父母→子女→孙辈，保单价值持续增值。

还新增了"精神无行为能力代领人"功能，确保特殊情况下资金仍可提取。自第3个保单周年日起或者保费缴付期满，每年可申请分拆保单一次，真正做到"零损耗传承"。

这些功能不仅为保单提供更多确定性，也让持有过程更加安心便捷，真正实现"投保无忧、持有省心"。

谁最适合买「盈御3」？

说实话，「盈御3」不是所有人的菜。但如果你符合以下特征，它会非常适合你：

• 稳健型投资者：风险偏好较低，看重资金安全；偏好稳定可预期的收益；能够长期持有，不追求短期高收益。
• 友邦品牌忠诚客户：认可友邦的品牌价值和服务质量；已有其他友邦产品，希望统一管理；看重保险公司的长期稳定性。
• 长期财富规划者：投资视野20年以上；以财富保值增值为主要目标；不急需中期使用资金。

总结：稳健之王，值得长期持有

在港险新品迭出的市场环境下，**「盈御3」**通过逆势加息再次证明其"稳健之王"的地位。站在你的角度想，银行存款利率一降再降，钱放哪里才能跑赢通胀？

当5年定存只有**1.3%的时候，一款长期收益能达到6%+**的储蓄工具，确实值得认真考虑。

如果您正在寻找一款省心、稳健、可靠的长期储蓄工具，「盈御3」绝对值得您的重点考虑。

大贺说点心里话

产品好不好只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。同样的保障，有人多花了10万，有人少花了10万——这中间的信息差，才是真正值钱的东西。