通宵扒完香港158家保险公司：买友邦安盛港险前必看的避坑指南

你好，我是大贺。

最近后台收到太多类似的问题："大贺，香港保险公司那么多，到底选哪家靠谱？""听说有些保司分红实现率很差，怎么避坑？"

说实话，这些问题我太理解了。

内地银行存款利率已经跌到1%出头，很多朋友开始把目光投向香港储蓄险。但面对一堆陌生的保司名字，确实容易懵。

所以，我花了整整一个通宵，把香港保监局公布的158家授权保险公司全部扒了一遍。今天这篇文章，直接给你一份可以抄作业的榜单。

158家保司，我替你扒完了

根据香港保险业监管局最新数据，截至2025年6月30日，香港共有158家授权的保险公司。

这个数字听起来很多。但实际上能被内地客户选择的，远没有这么多。

我先给你看一下官方数据：

158家保司的构成是这样的：

• 经营一般业务：85家
• 经营长期业务：51家
• 经营综合业务：19家
• 经营特定目的业务：3家

这个很关键——你买储蓄险、年金险，只能选"长期业务"或"综合业务"的保司。

光这一条，就直接砍掉了88家。

剩下的70家里，还要继续筛。

筛选逻辑：从158到30+

我帮你扒了一遍，发现很多保司虽然在香港注册。但根本不适合内地客户。

第一刀：砍掉不相关的业务类型

特定目的的保险公司（比如专门做再保险的），一般业务的保险公司（主要做财险、车险的），这些跟你买储蓄险完全不搭边。直接筛掉。

第二刀：砍掉"名存实亡"的保司

剩下的长期/综合业务保司里，情况也很复杂：

• 有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家公司
• 有的虽然登记授权了，但主要经营地址根本不在香港
• 有的业务压根不面向内地客户，你想买也买不了

这些通通筛掉。

最后剩下多少？说人话就是，真正符合内地客户需求的，也就30多家。

但30多家还是太多了。我继续从偿付能力、评级、投资策略这些硬指标出发，优中选优，最终敲定了15家相对更靠谱的保司。

下面分三个梯队给你讲。

第一梯队：五大国际老牌

这五家是港险市场的"门面担当"，品牌知名度最高，也是内地客户选择最多的：

友邦AIA

• 成立时间：1919年（106年历史）
• 香港业务：1931年开始（94年）
• 总部：香港
• 偿付能力：257%
• 评级：标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA
• 投资策略：**76%**固收类，**24%**权益类

友邦AIA在亚太区寿险领域绝对是头部，客户服务出色，品牌知名度高，产品灵活性强。而且它的分红实现率常年全港第一，省得你踩坑。

安盛AXA

• 成立时间：1817年（208年历史）
• 香港业务：1995年开始
• 总部：法国
• 偿付能力：216%
• 评级：标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA
• 投资策略：固定收益占74%

宏利Manulife

• 成立时间：1887年（138年历史）
• 香港业务：1897年开始（128年）
• 总部：加拿大
• 偿付能力：229%
• 评级：标普AA-、穆迪A1、惠誉AA-
• 投资策略：**79.5%**固收类，风格偏保守

保诚Prudential

• 成立时间：1848年（177年历史）
• 香港业务：1964年开始
• 总部：英国
• 偿付能力：280%
• 评级：标普A、穆迪A2、惠誉A-
• 投资策略：**70%**权益类，**30%**固收类（侧重亚洲市场）

永明SunLife

• 成立时间：1865年（160年历史）
• 香港业务：1892年开始（133年）
• 总部：加拿大
• 偿付能力：200%+
• 评级：标普AA、穆迪Aa3
• 投资策略：**75%**固定收益，**97%**为投资级别

第二梯队：六家中坚力量

这六家规模不如第一梯队。但各有特色，某些细分领域甚至更有优势：

忠意Generali

• 成立时间：1975年（50年）
• 总部：意大利
• 偿付能力：210%
• 评级：穆迪A3、惠誉A

富卫FWD

• 成立时间：2013年（12年）
• 总部：香港
• 偿付能力：290%
• 评级：穆迪A3、惠誉A

富卫FWD虽然年轻。但在数字化保险服务、创新产品设计方面很有一套，特别受年轻客户群体欢迎。

万通YFLife

• 成立时间：1851年（174年历史）
• 香港业务：1975年开始
• 总部：美国
• 偿付能力：240%+
• 评级：惠誉A-

立桥人寿WellLinkLife

• 成立时间：2010年
• 总部：中国澳门
• 偿付能力：314%+
• 评级：标普AA

周大福人寿CTFLife

• 成立时间：1970年
• 香港业务：1985年开始
• 偿付能力：337%
• 评级：穆迪A3、惠誉A-

安达人寿ChubbLife

• 成立时间：1985年
• 总部：瑞士苏黎世
• 偿付能力：436%（全场最高）
• 评级：标普AA、穆迪Aa3

第三梯队：四家国资背景

如果你对国资背景有偏好，这四家可以重点看：

中银人寿BOC Life

• 成立时间：1998年
• 总部：香港
• 偿付能力：210%+
• 评级：标普A、穆迪A1、惠誉A

中银人寿BOC Life在银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面都有优势，适合偏好国资背景的客户。

太保香港CPIC

• 成立时间：1991年
• 香港业务：2021年开始（较新）
• 偿付能力：256%
• 评级：标普A、穆迪A3

国寿海外ChinaLife

• 成立时间：1933年（92年历史）
• 香港业务：1984年开始
• 偿付能力：208%
• 评级：标普A、穆迪A1、惠誉A

太平香港ChinaTaiping

• 成立时间：1929年（96年历史）
• 香港业务：2015年开始
• 偿付能力：282%
• 评级：标普A、惠誉A

太平香港ChinaTaiping在跨境保险服务、为高净值客户提供综合财富规划方面有优势。

抄作业时间：产品怎么选

保司选好了，具体买什么产品？我按不同需求帮你整理好了，直接抄作业。

储蓄险怎么选

需求一：锁定短期收益首选立桥人寿「智选储蓄保」。

一次性交清保费，最快2年就保证回本，5年保证单利4.48%。

说人话就是，相当于做一个5年期的定存。但利率远远高于内地银行。

适合5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。

需求二：锁定前/中期收益首选宏利「宏挚传承」。

6年预期回本，9年复利4%，14年复利**5.85%且本金翻倍，21年复利6%**本金翻3倍。

前20年收益表现亮眼，适合追求前/中期资产规划的朋友。

需求三：追求长线高收益首选友邦「环宇盈活」。

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利就达到6.5%，收益表现稳居第一梯队。

友邦分红实现率全港第一，长期持有收益和稳定性都很有保障。

需求四：追求稳定现金流首选永明「万年青星河尊享2」。

保证13年回本，长线保证收益率1%。

回本速度、保证收益表现突出，适合有现金流需求并追求稳定的朋友。

年金险怎么选

需求一：即买即派息首选太保「鑫相伴终身年金」。

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金即已覆盖总保费，实现"回本"，后续收益都是纯增值，长线收益率5.55%。

适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

需求二：追求养老均衡首选安达「安心退休年金」。

横向对比很均衡，普适性最强。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证低分红，确定性强。适合还比较年轻、打算规划未来养老并追求养老确定、均衡的朋友。

需求三：追求灵活养老首选万通「多元终身年金」。

需要等到55岁或保单存满10年才能派息。但灵活性拉满：

• 转年金前相当于一个万能险，保底利息2%实际4%
• 提供12种年金权益选择
• 支持部分转年金

适合比较年轻、规划未来养老，同时看重灵活性、有特定养老需求的朋友。

大贺说点心里话

选对保司只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样的产品，不同渠道的成本差距可能超出你想象。