选港险别踩坑！万通富饶万家PK盛利2、环宇盈活谁是真王者？

你好，我是大贺。北大硕士，做港险9年了，测过50多款分红险产品。

最近问我最多的问题就是：大贺，分红险产品这么多，我到底该选哪个？万通富饶万家刚升级完，到底能不能打？

别光听销售吹，咱们拉个表比一比。今天我就把万通富饶万家拉出来，跟盛利2、环宇盈活这些王牌产品硬碰硬PK。数据摆出来，好不好一目了然。

静态收益PK：20年后跑赢盛利2、环宇盈活

先看最核心的——静态收益。

说实话，这个数据确实亮眼。富饶万家20年复利能达到6%，市场排名前三。什么概念？比盛利2、环宇盈活这些公认的王牌产品表现都要好。

到第30年，复利直接触顶6.5%，跟上了第一梯队的速度。

这里说个冷知识：我翻了澳门版的富饶万家资料，发现收益可以做到7.04%。产品还是那个产品，投资策略不变，功能也没阉割。说明富饶万家本来的收益潜力大概在7%左右，只是被香港监管限制了，最高只能演示到6.5%。

顺便说一句，2025年5月银行存款利率第七次下调了，国有大行5年定期才1.30%，活期只有0.05%。富饶万家20年6%、30年6.5%，这个收益差距肉眼可见地拉大了。

不是我偏心，是数据不会骗人。富饶万家不仅保留了富饶千秋前中期高收益的优势，同时还在中后期进一步发力，直接加速迈入第一梯队。

提领收益PK：比肩提领王者，独家369模式

静态收益只是放着不动的理想状态。实际用钱的时候，动态收益才是真本事。

以566提领模式为例——5年缴费，第6年起每年提取总保费6%。10万美金交5年，每年提取3万美金，提到保单30年，换算成复利6.32%。

跟盛利2、星河尊享这些提领王者比，确实稍低一点。但比富饶千秋表现更好，是目前市场一流水平。

关键来了。富饶万家还保留了万通独家的369提领模式，全市场仅此一家支持。

怎么领？5年缴费，保单2-10年每年提取3%，11-20年每年提取6%，21年往后每年提取9%。

这个设计太懂人了。年轻时用钱少，老了用钱多，完美匹配现金流需求逐渐增多的家庭。应对通胀也是一把好手。

功能PK：年金转换，全市场仅此一家

收益比完了，比功能。

富饶万家保留了万通招牌的年金转换功能，市场独家。保单满10年、被保人满55岁，可以把保单里全部或部分的钱，转换成一份保证领取的终身年金。不再受分红波动影响，活多久领多久。

举个例子。30岁女性，10万美金交5年，60岁做年金转换：

• 富饶千秋：60岁现金价值278万，转年金后每年领17.9万美金
• 富饶万家：60岁现金价值292.7万，每年领18.8万美金

升级后每年多领9000多美金，是市面上普通养老年金的3倍。

更灵活的是，你可以前期做分红险的提领，后期再转年金。比如从第6年开始，每年取3万美金，取到60岁累计领了72万，账户里还剩109.9万。这时候再转年金，每年还能固定领7万多。

转不转、转多少比例，都由你定。年金怎么领，还有12种方式可选：夫妻联合领、重疾加倍领、保证回本领……每一种方式都非常实用。

传承功能PK：类信托级别的控制权

传承这块，富饶万家直接打造了一个动态的传承管理系统。可以让你在身故前、失能后、甚至规划之初就预设好财富的流转路径。

精神上无行为能力预设指示：可预设最多3位后备保单持有人，按顺序接管。一旦失能，第一顺位能及时提供法律文件就能立刻接管保单，不必等法院判决。

弹性提取权益：第1个保单周年起可设立指示，直接从保单里转钱给第三方。比如每月1号给某账户打5000美元，或者设置女儿结婚当天一次性支付10万。隐私性强，可无限次更改。

第二受保人：最多可设3个，受保人身故后保单不终止，继续利滚利代代相传。

保单利益延续：可指定多名受益人，被保人身故后自动按比例拆分保单。

身故赔偿：10种赔付方式可选，一次性给、按月给、发到指定年龄都行。

有点类信托的模式了，能灵活安排好身后的资金去向。

公司PK：社保基金都在用的资管团队

最后比公司。

万通源自美国万通，成立超170年的老牌保险公司。2017年被云锋金融收购后，美国万通反向持股云锋金融24.82%，仍深度参与香港万通的战略、风控与投资管理。

关键是这层关系带来的资管能力。美国万通旗下的全球顶尖资管公司霸菱，至今仍为香港万通管理约**90%**的固收资产。

霸菱什么来头？中国社保基金、澳门央基金、香港强积金的长期合作管理人。是非常罕见的同时服务三大主权级别资金的资管机构。

分红实现率呢？万通平均实现率97%，80%的产品实现率都在90%以上，仅3款低于90%。万通的分红实现率一直比较漂亮，非常稳。

总结：收益功能双升级，几乎没有短板

这款产品到底能不能打？往下看完你心里应该有数了。

富饶万家就像富饶千秋进化出来的完善版本。收益功能都做了优化，几乎没有短板。静态收益第一梯队，动态收益一流水平，独家369提领和年金转换功能，传承控制权做到类信托级别。适合各种各样的家庭结构、用钱、传承场景。不是我偏心，是数据不会骗人。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，省下来的钱可能比你想象的多得多。