青云卫6号少儿版和成人版有什么区别？给孩子买选哪个版本更合适？

我跟你讲，青云卫6号这款产品，招商仁和出的，背景硬实。它最大的特点就是重疾额外赔能到100%——你没看错，不是60%，是100%。也就是说你买了50万保额，60岁前第一次得重疾，直接赔100万。这力度，搁隔壁养鸡场老李头那比喻，就是买一送一，还送的是大公鸡。当然，前提是你选保70岁或者保终身，额外赔的触发条件是60岁前。如果你选了保30年，那就变成保单前15年额外赔100%——这个细节我后面还要说，你先记着。

那么回到你那个问题：给孩子买，选保30年还是保终身？这俩其实没有谁绝对好，关键看你兜里银子和心里的算盘。保30年，说白了就是管到孩子长大成人，比如0岁投保，保到30岁。这期间孩子生大病的概率确实不高，但万一碰上，赔付也不含糊——重疾额外赔在保单前15年内是100%，后15年就是100%基本保额，没有额外。轻症、中症也类似，前15年有额外赔，之后没有。价格嘛，按个20万保额一年交个几百块，交个10年或者20年，压力很小。但问题在于，30年后合同结束，孩子成了成年人，身体如果有点小毛病，再买保险可能就难了，或者保费翻倍。

反过来，选保终身，就是一口气保一辈子。60岁前重疾额外赔100%，60岁后也有100%基本保额。中症60岁前额外赔40%，轻症额外赔20%。这就相当于给孩子搭了个长期的保护伞，哪怕将来产品停售、健康变差，保障一直在。而且青云卫6号有个特别厚道的设计——恶性肿瘤多次赔，第一次得癌后，间隔3年再次确诊，赔120%保额，之后每3年还能再赔，最多4次。这可是实打实的防复发保障，我见过太多人癌症好了又回来，钱花光了人也没了。当然，价格肯定比保30年贵，但拉长到30年或20年交，每年也就多交个千把块钱，我觉得值。

你猜怎么着？更多人纠结的是另一个点：少儿特疾和少儿罕见病。青云卫6号有个少儿特定疾病额外赔120%，比如白血病、脑肿瘤这些孩子高发的病，买了50万保额能赔110万（50万基础+60万额外）。还有20种罕见病额外赔200%，那就是赔150万。这些责任只有孩子在小时候才有可能用上，所以保30年的话，基本覆盖了少儿高发病年龄段，很划算。但保终身的话，这些少儿特疾责任只在18岁前有效，18岁后就没了——但别慌，成人高发的癌症、心梗等重疾依然有保障，而且60岁前额外赔还在。所以你看，选哪个版本，本质上是赌孩子哪个阶段生病风险高。

我前面说保30年简单，但再想一想，其实有更聪明的玩法。如果你预算还行，我建议直接上保终身，附加恶性肿瘤多次赔和重疾多次赔。为什么？因为孩子年龄小，保费便宜，锁定终身费率，以后不管身体怎么变都不影响。而且青云卫6号还有个很实际的福利：交费期内确诊重疾或中症，已经交的保费全部返还。另外，白血病骨髓移植还能额外赔100%保额和每月2%的医疗津贴。这些责任放在30年保期内，万一孩子得了白血病，治疗费用压力能大大减轻。但如果你只买了保30年，30岁后保障就断了，孩子自己再买成人重疾，不仅贵，还可能因为体检异常被除外或加费。你想啊，孩子小时候生过病，哪怕好了，以后再买保险多难。

当然我这话可能得罪人，但老王我还是要说：别光看保多久，还要看保险公司。招商仁和人寿，背景硬，偿付能力足，这点你放心。那如果你还是拿不定主意，我手头有一份对比清单，把保30年和保终身的所有区别列成了表格，包括保费大致范围、额外赔条件、少儿特疾覆盖、未来可操作性等等。你私信我，我直接发你，省得你翻来覆去算不明白。这种话不适合公开说太多，你懂的。