友邦「环宇盈活」：被吹爆的"中期王者"，3个真相你必须知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。每年实测超50款产品，今天聊聊友邦刚推出的**「环宇盈活储蓄计划」**。

废话不多说，直接上结论。

结论：「环宇盈活」值不值得买？

一句话答案：如果你持有周期在30年内，这款产品能排进第一梯队。

为什么敢这么说？

「环宇盈活」第30年就达到6.5%的收益上限，比自家「盈御3」快了整整17年。在目前5年交的产品里，这个速度基本领先整个市场。

更关键的是，它支持567提取不断单。什么意思？就是你从第6年开始每年提7%，一直提到老，保单不会提空断掉。

这款产品彻底打破了友邦"只擅长长期收益"的刻板印象。中短期收益、提领灵活、附加保障，每一项都戳中家庭的实际需求。

别被营销话术忽悠，数据不会骗人。下面我逐条验证给你看。

证据一：收益数据说话

直接看真实测算，5万美元×5年交，对比友邦自家两款产品：

「环宇盈活」预期第7年回本，比**「盈御3」快1年**；第18年保证回本。

整体收益来看，保单前46年，「环宇盈活」的收益都处于领先地位：

• 第20年：「环宇盈活」预期现价67.6万美金 > 「盈御3」 67.4万美金
• 第40年：「环宇盈活」预期现价274万美金 > 「盈御3」 257万美金

「环宇盈活」"中期猛、长期稳"的收益特点，实现了中前期收益逆袭。

顺便说一句，2025年5月银行存款利率第七次下调，1年期定存已经跌到0.95%。对比之下，这个**6.5%**的收益上限更显珍贵。

证据二：提领实测验证

收益高是一回事，能不能灵活拿出来是另一回事。

保单前30年，「环宇盈活」的复归红利占比显著高于「盈御3」。中短期红利占比更高，意味着灵活提取时，能及早"落袋为安"。

用567提领做个实测：10万×5年，第6年起每年提取3.5万美元（7%总保费），一直提到终身：

• 「环宇盈活」：预期总提取+退保金额426万美元，IRR 5.89%
• 「盈御3」：第40年断单，预期总提取+退保金额130万美元，IRR 5.08%

「环宇盈活」比「盈御3」多领将近300万美元。对于大部分买港险的朋友来说，保单的20-40年是主要使用周期。

在这个区间，**「环宇盈活」**的提领表现确实做了很大提升。

证据三：底层逻辑可靠

收益高、提领灵活，靠什么支撑？答案在底层资产配置。

「环宇盈活」的增长型资产配置比例上限提高了5%，配置更激进一些。这也是它中前期收益更猛的原因。

会不会波动更大？不用过于担心。友邦最大的特点就是"稳"，不仅公司经营稳，产品设计的投资理念也稳。分红实现率表现一直是公司宣传的底气。

2024年整体分红实现率非常亮眼，多款主力产品连续多年总现金价值实现比率**100%**达成。这款新品的分红实现率，可以一起期待。

加分项：三大首创功能

除了收益和提取，**「环宇盈活」**还有三个市场首创功能：

1. 受益人灵活选项受益人达到指定年龄或患指定疾病时，可选择一次性或分期收取身故赔偿。

2. 未来守护选项保单暂管人可将保单分拆为两张，指定家庭成员在指定日期或年龄接管分拆保单所有权，实现代际传承。

3. 健康障碍选项持有人可预先指定最多两位18岁以上家庭成员为接收人，持有人患指定疾病或永久精神无行为能力时，接收人可申请接收保单价值或成为保单持有人。

无论是中短期持有（孩子教育金、旅游基金、养老金），还是超长期持有（财富传承、家庭储蓄），**「环宇盈活」**都可以满足。

适合谁？不适合谁？

这个产品到底行不行，看完你就懂了。总结一下：

适合「环宇盈活」的人：

• 持有周期在30年内，看重中前期收益
• 有明确提领计划，比如教育金、养老金
• 希望资金回笼速度更快

更适合「盈御3」的人：

• 超长期持有，50年以上财富传承
• 偏好更稳健的底层资产配置
• 对中短期收益没有硬性要求

两款产品组合投保也是一个不错的选择。说到底，友邦内部这场"内卷"，受益的还是投资者。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。