万通富饶万家/富饶千秋选对赚40%！美元冲新款人民币冲旧款，别等停售后悔

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天这篇文章，专门写给没时间看长文的你。

先说结论：

• 选美元保单 → 优先入「富饶万家」
• 选人民币保单 → 闭眼冲「富饶千秋」（2026年1月1日停售）

理由？往下看30秒就懂。

结论先行：美元选新款，人民币冲旧款

你没时间看长文，我帮你划重点。

万通这次新旧交替，核心就一点：货币不同，选择不同。

「富饶万家」作为新款，美元保单收益大升级。比旧款「富饶千秋」提前11年登顶6.5%IRR，30年下来多赚40%，这差距不是小数目。

但是人民币保单反过来了。新款人民币收益全面下调，旧款反而更香。而「富饶千秋」2026年1月1日就彻底停售，想买人民币保单的，这是最后的末班车。

别纠结了，直接看这里：

• 你手里有美元、打算长期持有 → 新款「富饶万家」
• 你想配人民币、或者10年内要用钱 → 旧款「富饶千秋」

不管是冲旧款末班车还是入新款黑马，现在出手都是最佳时机。下面我用数据帮你验证这个结论。

论据一：美元保单收益大升级

一句话总结：新款美元保单，中期收益直接"狂飙"。

先看硬数据：

• 第10年预期IRR：4.19%
• 第20年预期IRR：6.00%
• 第30年预期IRR：6.50%

第30年预期总现金价值超过**640%**已缴保费——交100万，30年后变640万。

关键是，这个6.5%的IRR，旧款「富饶千秋」要50年才能达到，新款只要30年。提前了整整20年。

30年多赚40%是什么概念？直接追平友邦环宇盈活、安盛盛利2这些顶级收益产品。万通这次是真的拼了。

更让我放心的是，全周期的保证收益、复归红利和终期红利只加不减。没有玩那种"砍保证、堆预期"的小动作。

复归红利占比依然是行业一梯队水准，提领稳定性有保障。真要中途提钱，不会被"终期红利打折"坑到。

论据二：人民币保单收益下降

这部分是很多人忽略的坑。

新款「富饶万家」的人民币保单，收益是全面下调的：

更夸张的是，旧款人民币保单IRR登顶6.5%只要42年，新款要94年——翻了一倍多。

为什么会这样？因为旧款「富饶千秋」的保费基本都是2025年收的，配置的固收类资产收益更高。而2025年开始美联储降息，未来固收资产收益只会越来越低。

这就是为什么我说：选人民币保单的客户，闭眼冲「富饶千秋」。

「富饶千秋」1月1日后彻底停售，现在不冲人民币保单，未来再想找同收益级别的产品难上加难。这不是"淘汰旧品"，而是给人民币客户留的"末班车福利"。

论据三：功能全面升级

如果你选美元保单，新款「富饶万家」还有一堆功能升级等着你。

1. 新增「弹性提取」

从第1个保单周年起就可以申请设立提取指示。可以每月提、每年提，也可以一次性提。先提锁定户口和复归红利，再提保证现价和终期红利。

以前想做225、567这种提取模式，要反复申请。现在一次设好，自动执行。

2. 第二持有人/被保人从1人增至3人

旧款只能预设1个后备人员，万一这个人出意外，保单传承就断了。新款可以设3个，有备无患。

保单分拆时也可以为分拆后的保单提名最多3名指定人士，多子女家庭、家族传承更灵活。

3. 10种货币自由转换

美元、港币、人民币、英镑、澳元、加元、新加坡元、日元、欧元，还有避险之王瑞士法郎，一共10种货币可选。

保单生效1年后可随时转换，相当于给资金加了一层"汇率防护盾"。

4. 12种年金转换

保单生效满10年，被保人年满55岁，可以把现金价值转成终身年金。固定领、递增领、夫妻共同领，12种方案任选。

这是市场独有的功能——储蓄险的灵活性+年金险的确定性，一张保单全搞定。

细节补充：传承设计更灵活

这部分给有家族传承需求的客户看。

弹性提取的实操逻辑

你可以指定1名收款人，设好提取金额和频率。保单会按顺序先提取红利锁定户口的钱，再提复归红利，最后才动用保证现价和终期红利。

这个设计的好处是：优先提取已锁定的收益，最大化保留增值空间。

3人继承顺位设计

新款可以设第一、第二、第三顺位继承人。如果第一顺位出意外，自动顺延到第二顺位。

保单分拆更灵活

分拆后的保单也可以各自提名3名指定人士，在财富传承的规划上提供了更强的灵活性与定制化能力。

多子女家庭、家族资产传承，这套功能组合拳比旧款实用太多。

行动指南：限时优惠+时间节点

这部分是重点中的重点。

当前优惠力度

推广期：2025年11月8日 - 2026年1月2日

预缴利率更炸裂

5年缴美元保单，一次性预缴全部保费：

• 首年预缴部分享受**7.5%**保证年利率
• 后续4年享有**3.2%**保证年利率

举个例子：选择2万美元交5年，总10万美元。一次性预缴只需要91,028美元，省下的8,972美元就是预缴利息，相当于每年保费的45%。

结合基础折扣，投保时当下**最高可减免73%**首年保费！

为什么说现在是最佳时机？2025年国内银行存款利率第七次下调，六大国有银行3年期定存已经跌到1.25%，活期只有0.05%。连曾经"高息揽储"的中小银行都扛不住了，部分村镇银行3年期定存已降至1.20%。而港险美元保单30年IRR达6.5%，形成鲜明对比。

随着进入美联储降息周期，这样的保费折扣和预缴利率且存且珍惜。「富饶万家」的推广期优惠也可能随港版"报行合一"调整，现在投保能锁定当前高回赠+高预缴利率。

关键时间节点

• 「富饶千秋」停售：2026年1月1日
• 「富饶万家」推广优惠截止：2026年1月2日
• 建议决策时间：2025年12月12日前，确保12月31日前生效

别等到最后一天才来问我"还来得及吗"——来不及的。

大贺说点心里话

选新款还是旧款，这篇文章已经讲清楚了。但怎么买、找谁买、能省多少钱，这里面还有信息差。