通宵扒完158家香港保司，友邦环宇盈活等7款港险选对不踩坑！

你好，我是大贺。

2025年存款利率第七次下调，1年期定存跌到0.95%。存10万一年利息才950块，还不够请朋友吃顿火锅。

别纠结了，直接抄作业。

我通宵扒完香港158家保险公司的背景资料，从公司实力、偿付能力、评级、投资策略各个维度筛选。最后敲定了15家靠谱保司、7款值得买的产品。

先看结论，理由后面说。

直接抄作业：储蓄险TOP4

1. 锁定短期收益：立桥人寿「智选储蓄保」

一次性交清保费，最快2年保证回本，5年保证单利4.48%。

什么概念？相当于做一个5年期定存，但利率是内地银行的4倍多。

现在内地5年期定存才1.3%，差距太明显。

适合5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。

2. 锁定中期收益：宏利「宏挚传承」

6年预期回本，9年复利4%，14年复利**5.85%且本金翻倍，21年复利6%**本金翻3倍。

前20年收益表现亮眼，各种提取密码下账户余额都很突出。

宏利这家公司深耕香港128年，偿付能力229%，标普AA-评级，实力和口碑都在线。

适合追求前/中期资产规划的朋友。

3. 追求长线高收益：友邦「环宇盈活」

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利6.5%，收益表现稳居第一梯队。

关键是友邦分红实现率全港第一。

很多人买储蓄险担心"预期收益兑现不了"，友邦用历史数据证明了自己——说多少给多少，甚至超额兑现。

长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

4. 追求稳定现金流：永明「万年青星河尊享2」

保证13年回本，长线保证收益率1%。

你可能觉得1%不高。但这是"保证"的，写进合同的。

各种现金流提取方式下，整体账户预期余额表现都是最亮眼的。

永明成立160年，偿付能力200%+，标普AA评级，安全性和稳定性拉满。适合有现金流需求并追求稳定的朋友。

直接抄作业：年金险TOP3

1. 即买即派息：太保「鑫相伴终身年金」

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。

保证派息的基础上，每年还有周年红利抗通胀，第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金就覆盖总保费了，后续收益都是纯增值，长线收益率5.55%。

适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

2. 养老均衡首选：安达「安心退休年金」

横向对比很均衡，普适性最强。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证低分红，确定性强。

预算一致的情况下，每年确定的派息够多，能覆盖养老开销；还有持续增长的分红抗通胀；早逝也有现金价值，不怕亏。

适合还比较年轻、打算规划未来养老并追求养老确定、均衡的朋友。

3. 灵活养老首选：万通「多元终身年金」

需要等到55岁，或者保单存满10年，才能开始派息。

灵活优势有3点：

• 第一，转年金前相当于一个万能险，保底**2%实际4%**的基本利息，可以灵活增减保费、提取资金；
• 第二，转年金给了12种年金权益选择；
• 第三，支持部分转年金，不用一次性全转。

适合比较年轻、规划未来养老，同时看重养老规划灵活性、有特定养老需求的朋友。

这些保司凭什么被推荐？

我帮你筛过了，上面推荐的7款产品，背后的保司都是经过严格筛选的。

友邦AIA：成立1919年，深耕香港94年，总部就在香港。偿付能力257%，标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA，三大评级机构全是顶级评级。投资策略76%固收类、24%权益类，稳中求进。客户服务出色，品牌知名度高，产品灵活性强。

宏利Manulife：成立1887年，深耕香港128年，总部加拿大。偿付能力229%，标普AA-评级。79.5%固收类投资，风格偏保守。在保障与储蓄结合产品设计、长期财富传承规划方面有优势。

永明SunLife：成立1865年，深耕香港133年，总部加拿大。偿付能力200%+，标普AA评级。75%固定收益，97%的固定收益评级为投资级别，稳得一批。在教育金、养老金规划等长期储蓄产品方面有特色。

立桥人寿：成立2010年，总部澳门。偿付能力314%+，标普AA评级。虽然年轻，但偿付能力和评级都很能打。

太保香港：成立1991年，2021年进入香港市场。偿付能力256%，标普A、穆迪A3评级。国资背景，在跨境保险服务方面有优势。

安达人寿：成立1985年，总部瑞士苏黎世。偿付能力436%，标普AA、穆迪Aa3评级。偿付能力全港前列，安全边际极高。

万通YFLife：成立1851年，深耕香港50年，总部美国。偿付能力240%+，惠誉A-评级。本地市场深耕多年，产品贴合香港居民储蓄与保障需求。

158家保司，我是怎么筛的

根据香港保险业监管局公布的名单，截至2025年6月30日，香港共有158家授权的保险公司。

158家里包括：经营一般业务85间、经营长期业务51间、经营综合业务19间、经营特定目的业务3间。

特定目的的保险公司、一般业务的保险公司不符合储蓄险/年金险需求，直接筛掉。

剩下的长期/综合业务保险公司里，情况比较复杂：有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家；有的虽然登记授权了，但主要经营地址不在香港，或者业务根本不面向大陆客户。这些也筛掉。

最后符合要求的也不过30多家保司。

完整榜单：15家靠谱保司

除了上面重点推荐的7家，还有8家同样靠谱的保司，供你深度了解：

安盛AXA：成立1817年，208年历史，总部法国。偿付能力216%，标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA。固定收益占74%，在全球投资视野、资产管理专业度方面表现突出。

保诚Prudential：成立1848年，177年历史，总部英国。偿付能力280%，标普A、穆迪A2、惠誉A-。投资策略70%权益类、30%固收类，风格相对激进。在财富保障与传承规划、提供长期稳定分红方面表现出色。

忠意Generali：成立1975年，总部意大利。偿付能力210%，穆迪A3、惠誉A评级。

富卫FWD：成立2013年，总部香港。偿付能力290%，穆迪A3、惠誉A评级。在数字化保险服务、创新产品设计方面满足年轻客户群体需求有优势。

周大福人寿：成立1970年，偿付能力337%，穆迪A3、惠誉A-评级。

中银人寿：成立1998年，总部香港。偿付能力210%+，标普A、穆迪A1、惠誉A评级。在银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面有优势。

国寿海外：成立1933年，92年历史，深耕香港41年。偿付能力208%，标普A、穆迪A1、惠誉A评级。

太平香港：成立1929年，96年历史。偿付能力282%，标普A、惠誉A评级。

这几个选一个就对了。别问那么多，先存下来。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、通过什么渠道买，差别可能比产品本身还大。