立桥「智选储蓄保」：没听过这家公司？但它凭什么敢写4.48%进合同

你好，我是大贺。

最近咨询中短期储蓄险的朋友越来越多。但十个里有八个上来第一句话都是："大贺，立桥是什么公司？没听过啊，靠谱吗？"

说实话，这个问题我太理解了。把几十万交给一家"没听过"的公司，换谁都会犹豫。

但我跟你讲个大实话——很多人不知道的是，这家"没听过"的公司，背后是一个成立于1913年的百年金融集团。

今天这篇文章，我就先把这个信任问题彻底讲透，然后再告诉你，为什么在2026年的今天，它的产品值得认真考虑。

一家你可能没听过，但值得信赖的百年金融集团

先说结论：立桥人寿不是什么"野鸡公司"，它是立桥金融集团的下属业务之一。

立桥金融集团成立于1913年，到今天已经超过110年历史。这个时间概念是什么？比很多"大公司"的历史都要长。

更重要的是，立桥金融集团是一个全牌照的金融平台，业务涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等多个领域。

说白了就是，人家不是只卖保险的，而是银行、证券、保险都有牌照的综合性金融集团。

你可能没在电视上见过它的广告。但这不代表它没实力。香港保险市场和内地不一样，很多稳扎稳打的公司不靠营销出圈，靠的是产品和口碑。

这个事儿你得这么看：一家能在金融行业活110年的公司，经历过多少次金融危机、市场动荡？能活下来本身就是最好的背书。

分红实现率100%，说到做到的"稳健派"

光有历史还不够，关键要看它说话算不算数。

买储蓄险最怕什么？怕保险公司画的饼最后兑现不了。

所以我们要看一个核心指标——分红实现率。

这个数字代表保险公司实际派发的分红，和当初计划书上写的预期分红相比，达成了多少。**100%**就是完全兑现承诺，低于100%就是打了折扣。

立桥的成绩单如何？

从2020年开始公布数据以来，立桥人寿所有分红产品的分红实现率均达成100%。

注意，是所有产品，不是挑几个好看的说。

尤其是旗舰产品**「息享年年」系列，分红实现率持续4年100%**达成。这个系列就是今天要讲的主角之一。

再看评级：

• 财务实力评级：B+（良好）
• 长期发行人信用等级：bbb-（良好）
• 评级展望：稳定
• 资本比率：超过200%（截至2024年12月31日）

资本比率超过200%是什么概念？香港保监局的最低要求是100%，立桥是它的2倍以上。

立桥的实力完全经得起推敲，是香港保险市场的"稳健派"，足以为保单安全兜底。

立桥的王牌产品：5年锁定4.48%单利

信任问题解决了，现在来看产品。

先说**「智选储蓄保」**，这是立桥目前的王牌中短期储蓄险。

核心卖点一句话：首5年收益是100%保证的，不存在任何不确定性。

以整付10万美元为例（享5%折扣，实际只需交9.5万美元）：

• 第2年保证回本
• 第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%
• 5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%

4.48%是什么概念？2025年5月国有大行第七次下调存款利率后，5年期定存只有1.30%。立桥这个保证收益，是银行定存的3倍以上。

而且这个收益是写进合同的，不是预期、不是演示，是白纸黑字的保证。

如果选择继续持有呢？第6年后预期回报可达5.32%，第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍。

想要每年拿"利息"？息享年年3更适合你

如果你喜欢每年都能看到"钱进账"的感觉，那**「息享年年3」**可能更适合你。

这款产品的特色是：保单首5年，保证派发周年红利，为整付保费的4%。

说白了就是，每年都能拿到一笔"利息"，而且是保证的，不是预期。

同样以整付10万美元为例（优惠后实缴9.5万美元）：

• 第2年保证现价和预期现价均实现100%回本
• 第5年保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元
• 第5年预期现价为116,274美元，IRR达4.12%

这两款产品都是主打2年回本，定存5年，实现保证利益最大化，全网最高。

利率下行，为什么现在是锁息的最佳时机？

很多人问我：现在买是不是最好的时机？

我只说几个事实：内地银行存款利率持续下调，寻找2%以上稳健回报的渠道日益困难。全球主要经济体步入降息周期，美联储2024年已经开始降息。

当下能锁定的利率，可能就是未来几年的高点。

而且别被忽悠了，保险公司的优惠政策也在收紧。12月优惠力度较2025年5月1日-6月30日整体平移下降了1%。

这类兼具高保证收益和灵活期限的优质产品在市场极为稀缺。3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单（3倍）。

资金周期更长？还有这些进阶选择

如果你的资金能放更久，比如10-20年，那还有更好的选择。

长期持有20年，两款产品预期收益率（IRR）都能突破6%。

比如宏利**「宏挚传承」，保证回本时间18年**，预期回本时间6年。若计划在10年内有用款需求，首选宏利。

忠意**「启航创富（卓越版）」，保证回本时间14年**，预期回本时间7年。若能持有15-20年，忠意的后期爆发力更强。

大贺说点心里话

立桥这两款产品，我觉得最大的价值就是"确定性"——在利率一路下行的今天，能用合同锁定4%以上的保证收益，本身就是稀缺品。

但怎么买、什么时候买、走哪个渠道，这里面的门道可太多了。