友邦环宇盈活、安盛盛利2对决：4款港险PK，有款分红仅3%买它赌命

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，帮5000多个家庭配置过保单。

2025年银行存款利率第七次下调，一年期定存跌破1%，银行理财上半年平均收益也就2.12%。很多人开始把目光转向港险储蓄险，毕竟预期复利能做到6.5%，确实香。

但问题来了——友邦**「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」**，四大保司的王牌产品摆在面前，到底选哪个？

说句掏心窝子的话，这四款产品里，有一款我劝你别碰。它的分红实现率最低只有3%，买它就是在赌命。还有一款后劲严重不足，78年才能触顶6.5%，除非你只是短期理财，否则也不推荐。

今天咱不玩虚的，我用淘汰赛的方式，一轮一轮帮你筛，最后告诉你到底该买谁。

第一轮淘汰：保诚信守明天

第一个被淘汰的，是保诚的信守明天。

我见过太多踩坑的了，很多人冲着"保诚"这个牌子去买，结果买完才发现分红根本不稳。

2025年保诚公布的分红实现率数据，最高1044%，最低只有3%。你没看错，同一家公司，差距能到300多倍。这才是真相——保诚的分红波动极大，在四家保司里垫底。

买保险不是赌运气。万一你买的产品是**3%那档，而不是1044%**那类，就太惨了。

而且它前期收益也拉胯，5年缴费第10年预期复利才3.11%，四款产品里最低。

第一轮，保诚信守明天，淘汰。

第二轮淘汰：宏利宏挚传承

第二个出局的，是宏利的宏挚传承。

这款产品前期收益确实猛，5年缴费第10年复利4.29%，第20年6%，四款里最高。

但后劲严重不足。

保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。如果按566方式取钱，更夸张——第78年才能做到6.5%。

分红实现率也一般，平均82%，最低20%，在四家公司里只能排第三。

如果你明确就是短期理财，10-20年用钱，可以考虑。其他情况，不推荐。

第二轮，宏利宏挚传承，淘汰。

终极对决：友邦 vs 安盛

淘汰两款后，剩下友邦环宇盈活和安盛盛利2。

这两款都是好产品，咱们正面对比。

先看不提取情况下的收益：

友邦环宇盈活，5年缴，保单第10年预期复利3.51%，20年5.69%，30年达到6.5%。前30年综合表现在四款里排第二。

安盛盛利2，5年缴，第10年3.52%，20年5.82%，30年也是6.5%。同样排第二，但它最均衡，综合收益能排第一。

不提取的情况下，两款打平，安盛略占优。

分红稳定性：友邦略胜一筹

分红稳定性上，友邦更强。

2025年友邦公布63款产品，平均分红实现率达93%，超过9成产品分红实现率高于70%。在香港保险公司分红实现率排行榜里，友邦稳居第一梯队。

安盛也不差，35款产品平均分红实现率95%，接近8成产品高于70%。但稳定性上，确实略逊友邦一筹。

如果你特别看重"稳"，友邦是更好的选择。

提取收益：安盛碾压全场

但如果你要取钱，安盛直接碾压。

按常见的566提取方式（5年缴，第6年开始每年取总保费6%），友邦环宇盈活预期复利最高只能做到6.22%，四款里最低。

安盛盛利2呢？提取到保单第26年，预期收益就能做到6.5%。

更狠的是，安盛还支持557提取（取得更早，取得更多），提完在保单第23年就能做到6.5%。

取得更早、取得更多，综合收益反而还更快触顶，简直无敌。

最终结论：你的需求决定你的选择

最后给你明确建议：

• 看重稳定性，闭眼选友邦环宇盈活。 分红实现率第一梯队，功能最全——红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人都支持。
• 看重综合实力，选安盛盛利2。 如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是它。唯一缺点是保证收益比较低，最高只能做到**0.23%**左右，比其他产品低一半。

咱不玩虚的，保诚和宏利直接排除，友邦和安盛二选一，根据你的需求来。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。同样的产品，不同渠道价格能差出10万以上。