百万医疗险和小青龙8号有必要都买吗？看完这篇对比不纠结

最近不少街坊邻居问我：“老王啊，我看你天天念叨那个小青龙8号，还有那种一年几百块的百万医疗险，这俩到底有啥区别？是不是买一个就够了？非得都买吗？这不是花冤枉钱吗？”

哎，这个问题问得好！今天咱们就掰扯掰扯，保证让您听完就明白，就跟村口大爷听戏似的，门儿清！

首先，咱们得搞明白一个事儿：百万医疗险和重疾险（比如小青龙8号），压根儿就不是一个工种！

您可以把百万医疗险想象成“报销单”——您住院花了多少钱，社保报完之后，剩下的它给报（有免赔额）。说白了，就是“您先花钱，它后报销”。

那小青龙8号这种重疾险呢？它是“修车基金”——一旦确诊合同里的大病（比如白血病、癌症），不管您实际花了多少钱，直接“咣当”给您打一笔钱。这笔钱您爱怎么花就怎么花：给孩子付康复费、请护工、还房贷、甚至去海南散心，都行！

所以，这俩根本不是“二选一”的关系，而是“黄金搭档”。一个管看病报销，一个管养病生活。

下面，老王就用咱们老百姓能听懂的大白话，给您拆解拆解这个小青龙8号。咱们边看边聊。

您看这图，小青龙8号保的啥？128种重疾，30种中症，52种轻症。注意啊，它这重疾能赔6次！第一次赔100%保额，第二次120%，第三次140%……越赔越多！这就好比您买了个“超级补丁”，补完一次还能再补，万一孩子以后身体再出别的毛病，还能接着赔。

而且，它专门保小孩子的病，比如白血病，能额外多赔120%保额。举个隔壁老王家二舅的例子：他给儿子买了小青龙8号50万保额，后来孩子不幸得了白血病。小青龙8号先赔50万（重疾保额），再额外赔60万（少儿特定疾病），一共110万！再加上百万医疗险报销了大部分住院费。您说，有了这110万，二舅是不是能安心陪孩子看病，不用担心家里的房贷和车贷？

接下来，咱们看看其他保障，老王给您总结成大家最关心的几个点。

老王给您数数这里面几个“亮点”：

• 住院津贴：住一天院，给一天钱。重疾住院每天给200%的日额，中症150%，轻症100%，意外也管。这不是小钱，是实打实的“误工费”。
• 白血病移植金：18岁前做造血干细胞移植，额外赔100%保额。二舅的例子里，如果孩子后来移植，还能再拿50万！
• 自闭症康复金：投保时孩子不满2岁，以后确诊自闭症，去指定机构康复，能报销15%的费用，最高报100%保额。现在自闭症孩子多，这个责任很实在。
• 重疾医疗金：确诊重疾后5年内，门诊住院的费用还能报销，最高报30%保额。这不就把百万医疗险的“续保风险”补上了吗？

当然，任何保险都有“不保”的地方，老王也给您列出来。

咱们看看投保规则：

产品测评时间（老王说大实话）

• 公司大不大？ 君龙人寿，背后是厦门建发集团和台湾人寿，算是有来头的“合资公司”。虽然不是平安国寿那种“航母”，但人家专注做少儿重疾，产品很用心，理赔服务也不错。
• 贵不贵？ 给孩子买，保终身，50万保额，分30年交，一年也就两三千块钱，比很多成人重疾便宜。而且赔6次，性价比很高。
• 有没有坑？ 老王觉得最大的“坑”是等待期180天，比一般90天长。您得算好时间，尽量在孩子健康的时候买。还有，身故赔保额是可选责任，如果选了，保费会贵一些。另外，要注意“少儿成长关爱医疗费用金”只保7种病，而且报销有限额，别指望啥病都报。

现在回到最初的问题：百万医疗险和小青龙8号有必要都买吗？

老王给您两个场景：

场景一：楼下卖菜大姐家的娃。大姐手头紧，一年只能拿出几百块。那就只买百万医疗险，一年几百块，大病住院能报销几十万。虽然自己还得垫一部分（免赔额），但总比裸奔强。小青龙8号一年要几千块，大姐压力大，就先别买。

场景二：上班族老李家的娃。老李两口子月收入万把块，有房贷。那老王强烈建议：百万医疗险 + 小青龙8号都买！ 百万医疗险报销医药费，小青龙8号赔一笔钱给老李，让他能安心辞职陪孩子，或者请最好的护工，不用担心家里揭不开锅。这俩加起来，一年也就三千多，一顿饭钱换个全家安心。

老王避坑指南：

1. 别想着用百万医疗险代替重疾险。住院费能报，但康复费、营养费、家长收入损失，百万医疗险可不管。

2. 如果预算只够买一个，优先给大人买（大人是家庭顶梁柱），孩子可以先买个百万医疗险兜底，等手头宽裕了再补重疾险。

3. 小青龙8号保终身，建议趁孩子小、健康的时候买，保费便宜，还能锁定一辈子的保障。

最后，老王总结一句：百万医疗险是“饭后甜点”，小青龙8号是“正餐家常菜”。光吃甜点不解饿，光吃菜不报销也难受。俩搭配着吃，才叫“营养均衡”。 您说是不是这个理儿？