有了医保还要买尊享e生重疾险吗？内行人深度解析

先打个比方：医保就像是咱们村儿的大食堂，管饱，但只管三菜一汤，还得是大锅菜。 您要是生个小病，感冒发烧，去卫生院开点药，医保能报销一大半，挺管用。可万一您得了大病，比如隔壁老王家二舅查出来的那种——癌症，那就不是三菜一汤能解决的了。化疗、靶向药、住院押金，那钱哗哗的往外流。大食堂能管吗？能管一部分，但自费药、进口器材、ICU的床位费，这些大食堂可不管，得您自己掏腰包。这时候您就需要一个“小灶”，也就是重疾险。

今儿个咱们要聊的这个尊享e生重疾险，就是众安保险推出的一个“小灶”产品。您别一听“财险公司”就觉得不对路，众安这家公司挺有意思，它在网上卖保险卖得风生水起，像尊享e生系列的医疗险那都是明星产品。这个重疾险呢，是一年期的，说白了就是交一年保一年，跟咱们的车险一样，灵活、不贵，适合手头紧又想有个保障的年轻人、中年人，甚至70岁的老大爷也能买。

咱们先看看它保什么。上面这张图就是核心保障，老王给您翻译成大白话：

• 重疾（160种）：得了合同里列出的那些大病，赔您投保的保额的100%。比如您买了30万保额，确诊癌症，直接给您30万现金。这笔钱您想怎么花就怎么花，看病、请护工、还房贷，都行。
• 中症（30种）：病没到重疾那么严重，但也不轻，比如中度脑损伤。赔50%保额，最多赔2次。
• 轻症（60种）：更轻一些，比如原位癌、轻度心梗。赔30%保额，最多赔5次。

您发现没？这个产品不光保重疾，连中症、轻症都管，而且赔的次数还挺多。这就像您买了一个“大病修理包”，小磕小碰（轻症）能报销，大毛病（重疾）直接赔一辆新车钱。

第二张图是其他保障，老王挑几个重点说：

• 重疾医疗津贴：要是您得了重疾去住院，医保报销后自己掏的钱超过10万，再赔您一笔100%保额的钱。这就相当于双重保障。
• 一般医疗津贴：不是重疾，是别的病或意外住院，自费超过10万，也能赔。这跟医疗险有点像，但它是直接给现金，不是报销。
• 重疾二次赔：第一次重疾赔过后，隔180天又得了其他重疾（不是复发转移），再赔一次100%保额。
• 特定疾病：比如男性、女性、少儿高发的那些病（像白血病、乳腺癌等），额外再赔100%保额。也就是赔双倍。

这保障是不是挺丰富？老王给您举个例子：楼下卖菜的大姐，今年45岁，花了不到一千块钱买了30万的尊享e生重疾险。半年后体检发现了甲状腺癌（属于轻症，分期早），赔了30%保额，也就是9万块。大姐拿着这钱做手术、休息了俩月，没耽误孩子上学。后来她又得了中度溃疡性结肠炎（中症），又赔了15万。大姐直说这保险买值了。

再一个例子：隔壁老王家二舅，55岁，平时抽烟喝酒，去年查出肺癌。因为他有医保，住院花了30多万，医保报销了18万，自费12万。这时候尊享e生重疾险的重疾医疗津贴就派上用场了——自费超过10万，赔100%保额（假设他买了20万保额），又到手20万现金。加上重疾本身赔的20万，一共40万。二舅拿着这笔钱，除了治病，还能买点好的补补身子，家里不至于因病返贫。

第三张图是投保规则：28天到70岁都能买，保障一年，等待期90天，除了高危职业都能投，还有智能核保。也就是说，如果您有甲状腺结节、高血压等小毛病，可以试试智能核保，有机会买上。

老王给您评价评价这个产品：

优点：

• 便宜、灵活：一年期重疾险，几十岁的人一年几百到一千多块就能搞定，不像长期重疾险动辄好几千。适合预算有限、想临时加保、或者想作为长期重疾险补充的人。
• 保障全面：160种重疾+中症+轻症+多项津贴+二次赔+特定疾病额外赔，该有的基本都有了。
• 公司靠谱：众安是正规保险公司，国内首家互联网保险公司，背后有蚂蚁、腾讯、平安等股东，偿付能力没问题。
• 投保宽松：最高70岁可投，有智能核保，很多有小毛病的人也能买上。

注意事项（坑）：

• 一年期，不保证续保：今年买了，明年产品可能停售或者政策调整，您就买不了了。所以它适合做“补充”，不能完全替代长期重疾险（那种保到70岁或终身的）。
• 等待期90天：刚买的前90天生病不赔，这点跟大多数重疾险一样，不算坑，但要留意。
• 职业限制：高危职业（比如建筑工人、矿工、消防员）买不了，这点请对号入座。
• 免赔条件：医疗津贴需要个人自付达到10万才能赔，这个门槛有点高，但重疾本身是确诊即赔，不涉及免赔额。

那到底要不要买呢？老王给您一句掏心窝子的话：医保是保底，重疾险是保命。 如果您手头紧，或者已经有了长期重疾险但觉得保额不够，那花点小钱买一份尊享e生重疾险，一年几百块换来几十万的保障，绝对是花小钱办大事。您就当是给家里的“健康大树”加固了一根绳子，刮风下雨时多一层保护。

最后，老王提醒一句：买保险要趁早，别等身体出问题才想起来，到时候想买也买不了。 今儿个就聊到这儿，您要是觉得有用，就转发给身边的朋友，咱们下回再唠。