内行人深度解析保诚保险集团介绍，不看后悔

一、撕开“百年老店”的包装纸：保诚到底是个什么货色？

▶️ 看，保诚确实老，但老不代表好，老狐狸更狡猾！

没错，保诚成立于1848年，确实够老。但我要告诉你一个残酷的真相：历史久远跟你的理赔有半毛钱关系吗？ 公司是活的久，但你的保单是死的。它百年不倒，靠的是精算师算得精，不是赔得爽。

再看看它的信用评级。标普给的是A，穆迪是A2。看着还行是吧？但你对比一下香港友邦（AA-）、安盛（AA-），保诚的评级就是“弟弟”级别。评级越低，意味着它未来偿付能力波动的风险越大，玩脱了的概率更高。买保险买的是安心，不是买一颗定时炸弹。

二、血淋淋的案例：买了重疾险，为什么一分不赔？

很多小白被忽悠买保诚的“危疾终身保”，业务员说得天花乱坠：“保56种重疾，早期癌症都能赔！”结果呢？

案例一：甲状腺癌拒赔案

我前同事的客户，30岁女性，买了保诚的重疾险。第二年体检发现甲状腺结节，穿刺确诊为甲状腺乳头状微癌（T1N0M0）。手术切了，花了3万块。客户心想，癌症啊，重疾险该赔吧？结果保诚拒赔了！理由是什么？“不符合重大疾病定义”。

因为保诚的重疾条款里，对“甲状腺癌”做了玩命的限制：必须是“TNM分期为T2或以上，或伴有淋巴结转移”的才算重疾。她这个T1期的微癌，按照内地的新规（2021年后）本来就只能算轻症，但保诚更狠，直接连轻症都不算，只赔了“原位癌”的20%保额，而且还要占用总保额。客户气得要炸，找业务员，业务员说：“这是合同写的，我也没办法。”

案例二：脑中风后遗症，硬是拖了180天

另一个案例，客户突发脑中风，送进ICU，命保住了，但左半身偏瘫。出院后申请理赔，保诚的理赔员说：“必须确诊180天后，仍然遗留‘一肢或一肢以上肢体机能完全丧失’等后遗症，才符合重疾标准。” 客户在180天内积极做康复，肢体机能恢复了一些，结果保诚以“未达到完全丧失标准”再次拒赔。客户反问：难道我要为了赔款，故意不去做康复，让自己彻底残废吗？

三、储蓄险的惊天大坑：演示收益是“画大饼”，分红实现率才是照妖镜

很多客户被保诚的储蓄险“隽富多元货币计划”吸引，业务员给你看的计划书，长期年化收益6%以上，复利滚存，听起来像捡钱？

来，我给你看一张图，这是香港10款主流储蓄险的收益对比：

▶️ 看清楚，保诚的演示收益在中段，但实际呢？

我直接告诉你，保诚这些年的分红实现率就像一个过山车。你们自己去香港保监局官网查一下，或者看下面这个图：

▶️ 这是监管局官方查询入口，别偷懒，自己去查你买的那款产品的历年数据！

以保诚的“隽升”系列为例（隽富的前身），2020年经济下行时，它的特别红利分红实现率直接掉到40%多！什么意思？就是你期望拿到100块分红，结果只给你40块。业务员敢把这件事告诉你吗？他只会给你看那些在牛市年份达成率100%的图片。

为什么保诚的分红波动这么大？看这张图：

▶️ 保诚的投资组合里，非固定收益资产（股票、另类投资）占比极高。市场好时吃肉，市场差时挨打，而且挨打的时候绝不给你肉汤喝。

保诚的投资风格是典型的激进派。它把大量资金（超过50%）投向了股票和另类资产。市场好的时候，分红确实高；市场一崩，分红就跟着崩。而反观友邦，它的债券配置比例更高，分红相对更稳定。你要的是确定性，还是赌运气？

四、大陆 vs 香港储蓄险：别再被“高收益”冲昏头了

我直接给你一张对比表，让你看清楚本质：

看到没有？大陆的增额寿虽然是3.0%复利，但那是写在合同里的刚性兑付。保诚的6%是演示的，是“可能”，而且前提是你要持有50年不动！你想想，你50年后才拿钱，那时候的6%还能叫高收益吗？

五、最后说点掏心窝的话：保险公司不是慈善机构，是盈利企业

我干这行8年，见过太多客户被所谓的“品牌”、“百年”、“高收益”骗进去，最后理赔时哭都哭不出来。保诚确实是一家大公司，但它所有的产品设计，出发点都是“如何让公司利润最大化”，而不是“如何让客户理赔最顺畅”。

买保险，尤其是买香港保险，请记住三句话：

• 1. 不要看演示收益，要看过去5年的分红实现率。
• 2. 不要听口头承诺，合同条款上没有的，都是放屁。
• 3. 不要觉得贵的好，性价比才是一切。

如果看完这篇文章，你还是执意要买保诚，那我只能说：祝你好运，希望你不是下一个来我这里哭诉的客户。