真实评测友邦盈御多元货币计划1，结果出人意料

老规矩，先上结论： 友邦盈御这产品，不是神药，也不是毒药。它就像一碗用料讲究的佛跳墙，味道鲜美，但您得先看看自己肚子里有没有那副好肠胃去消化它。适合的人吃了是大补，不适合的人吃了可能闹肚子。

一、为啥最近香港保险这么香？先看两张图压压惊

咱们普通老百姓，一听到“香港保险”四个字，第一反应就是“高大上”、“看不懂”、“怕被骗”。其实没那么玄乎。先给你看个数据，你就知道香港保险到底有多牛了。

看到没？香港的保险渗透率在全球都是数一数二的。这说明啥？说明香港这地方，保险公司多，竞争激烈，老百姓也认这玩意儿。为啥香港保险公司能把保费拿去全球投资？因为香港是国际金融中心，钱可以自由流动。不像咱们内地的保险公司，大部分钱只能趴在债券上吃利息。

这就好比，你让一个厨子只能用自家院子里种的菜做饭，跟一个厨子可以去全世界菜市场挑食材做饭，哪个做出来的菜更香？道理是一样的。

二、香港储蓄险到底牛在哪？跟内地差多少？

咱们直接用一张图看明白，香港储蓄险和内地储蓄险的核心区别到底在哪。

简单来说，内地的储蓄险像是一张“定期存折”，收益写死在合同里，说多少就是多少，安全是安全，但想多赚点？没门。香港的储蓄险更像是一棵“摇钱树”，它的收益由两部分组成：一部分是保证给你的“保底工资”，另一部分是保险公司拿你的钱去全球投资赚了钱，分给你的“年终分红”。

这“年终分红”到底有多少？那就看保险公司的本事了。友邦盈御这款产品，它的预期收益在目前香港市场上属于什么水平？咱们直接上主菜——10款主流产品的收益对比。

这张图里，友邦盈御（就是那个蓝色的柱子）排在啥位置？老王我仔细瞅了瞅，它属于中上游水平，不是最高的，但也绝对不差。跟那些收益最高的产品比，差距也就一两个百分点。但友邦这家公司，可是百年老店，牌子硬，信用评级高，分红实现率一直很稳。这就像选对象，是选一个家底殷实、性格稳重的，还是选一个看着能赚大钱但风险也大的？这就看您自己的偏好了。

三、友邦盈御多元货币计划1，到底是个啥？

咱们用村口大爷都能听懂的话来说：这个产品就像是给你开了一个“超级存钱罐”，你可以往里面放人民币、美元、港币、澳元、加元……好几种钱。然后保险公司拿着这些钱去全世界投资股票、债券、房地产啥的，赚了钱分给你。你放进去的钱会慢慢长大，等到你想用钱的时候（比如孩子出国留学、自己养老），就可以取出来。

几个核心点，老王给你掰扯清楚：

• 多元货币： 这是它的最大特色。你可以根据汇率变化，随时把钱从一种货币换成另一种货币。比如你觉得美元要涨，就把人民币换成美元；觉得澳元要跌，就换成别的。这个功能对有留学、移民需求的家庭特别有用。
• 收益咋样？ 预期长期年化收益大概在5%-6%左右（非保证部分）。比内地目前3%左右的储蓄险高出一大截。但记住，这是“预期”，不是“保证”。
• 公司大不大？ 友邦保险，1919年成立，总部在香港，是全球最大的保险公司之一。信用评级是A+（惠誉）、AA-（标普），非常稳健。简单说，就是“大厂出品，值得信赖”。
• 贵不贵？ 门槛不算高，每年几千美元就能起投。但它是长期产品，至少得放个10年、20年才能看到明显收益，短期退保会亏钱。
• 坑不坑？ 最大的“坑”就是流动性差。这笔钱一旦放进去，前几年基本动不了。还有就是汇率风险，你换货币的时候，如果汇率没把握好，可能会亏。另外，非保证收益部分，虽然友邦历史分红实现率很高（基本在90%以上），但毕竟不是写死的。

四、举两个例子，您看看您属于哪一类

例子一：隔壁老王的二舅，给孙子存教育金

二舅今年55岁，儿子刚结婚，预计过两年就有孙子。二舅想给未来的孙子存一笔钱，等他18岁出国留学用。这钱至少能放15年以上。二舅觉得内地银行利率太低，炒股又怕亏。他看中了友邦盈御，每年存2万美元，存5年，总共10万美元。等孙子18岁时，账户里的钱预计能滚到20多万美元，翻了一倍多。而且如果到时候美元走强，他可以把钱换成美元再用，很灵活。二舅说：“这钱我本来就是要存着不动的，放香港保险里，省心又赚得多。”

例子二：楼下卖菜大姐，想给自己攒养老钱

大姐今年45岁，卖菜攒了50万人民币，想给自己存一笔养老金，60岁以后每年领一点。她听说香港保险收益高，但又怕不安全。老王建议她：如果这笔钱你10年内绝对不动，可以考虑。如果未来几年可能要用（比如换房、生病），千万别碰。大姐想了想，说：“我还是放银行定期吧，虽然利息少点，但随时能取出来，心里踏实。”这选择没毛病！

老王总结： 友邦盈御适合那些“钱闲得住、时间等得起、想赚点汇率和全球投资收益”的人。不适合那些“钱可能随时要用、风险承受能力低、不想操心”的人。

五、写在最后：怎么买？有啥要注意的？

如果你决定要买，老王给你几个掏心窝子的建议：

• 一定要去香港签单： 这是香港法律要求的，在内地签是“地下保单”，不受法律保护。
• 开一个香港银行账户： 方便缴费和日后取钱、换汇。下图是一些推荐的香港银行，供您参考。
• 别信“保证收益”的鬼话： 如果有人跟你说这个产品保证年化6%，那是忽悠你。保证部分只有1%左右，其他都是非保证的。
• 长期持有是关键： 香港储蓄险是马拉松，不是百米冲刺。至少持有15年以上，才能发挥它的复利威力。

最后，老王再多唠叨一句。2025年3月起，国家允许港澳银行在内地分行开办外币银行卡业务了。这意味着以后交保费、领理赔款，渠道会更顺畅，不用再像以前那样折腾了。这是个好信号，说明国家对香港保险的监管和服务在逐步完善。

好了，今天关于友邦盈御的“老王白话版评测”就到这里。如果您觉得有用，帮我转发给身边有需要的朋友。如果您还有啥不明白的，欢迎在下面留言，老王我抽空再给您唠唠。

—— 你的朋友，隔壁老王