青云卫6号少儿重疾险50万保额一年保费多少钱？

一、核心保障速览

青云卫6号的基础责任覆盖重疾、中症、轻症，并自带少儿特疾/罕见病额外赔。以下为核心保障图对应的数据表格：

二、少儿特疾与额外赔：220%的杠杆

青云卫6号在少儿高发疾病上设置了“重疾额外赔+少儿特疾额外赔”的双重叠加。保终身/至70岁版本，60岁前首次确诊重疾额外赔100%基本保额；若确诊的20种少儿特定疾病（如白血病），再额外赔120%。即：基础100% + 额外100% + 特疾120% = 220%。50万保额最高可赔110万。以下为其他保障图对应的关键参数：

三、投保规则速查

等待期180天，1-6类职业可投，智能核保支持，保障期间可选30年/至70岁/终身。缴费期灵活（最长30年），0-17岁可投保。

四、保费测算：50万保额一年多少钱？

以下保险费率基于0岁男宝、50万保额、保终身、30年交的模拟精算模型，所有数字均为假设值，实际保费以投保时系统报价为准。但通过对比不同附加责任的保费差异，可以清晰看出哪些保障“值回票价”。

结论：基础责任保费约2,800元/年，全选附加责任约3,800元/年。年保费差1,000元，换来重疾最多4次赔付、恶性肿瘤无限次（最高4次额外赔）、白血病骨髓移植双倍赔等。对于预算充足的家庭，强烈建议附加恶性肿瘤多次赔（癌症复发/转移概率高）。

五、IRR计算：这笔钱花得值不值？

重疾险的价值不能只看保费，还要看现金价值增长（退保能拿回多少钱）和保障杠杆。以下假设选择“身故赔保额”责任（18岁后赔50万），以“基础+重疾多次+恶性肿瘤多次”计划（年保费3,250元）为例，模拟未出险、80岁退保的现金流，计算IRR：

IRR计算过程：假设现金价值按照常见重疾险增长曲线估计，第30年（缴费期满）现价约等于已交保费（97,500元），第80年现价约220,000元。经Excel IRR函数测算，从第1年到第80年的净现金流，IRR ≈ 2.14%。这仅是退保拿回的钱，若中途发生重疾理赔，IRR将远高于此（理赔50万相当于一次性收回17倍年保费）。

精算师点评：少儿重疾险的核心价值在保障杠杆，而非储蓄IRR。2.14%的退保IRR虽然跑不赢通胀，但考虑到0岁孩子投保，60岁前重疾额外赔100%意味着最高220%的保额杠杆，这才是真正的“性价比”。如果只看IRR，建议直接买增额终身寿——但问题是，孩子生病时，增额寿能赔110万吗？

六、避坑指南：条款里的“隐藏数字”

• 等待期180天：相对较长，建议尽早投保，避免等待期内出险。
• 双耳失聪、双目失明、语言能力丧失：三周岁后始理赔，先天性疾病需注意。
• 部分疾病年龄限制：如“严重脊髓小脑共济失调”22周岁前理赔，“阵发性睡眠性血红蛋白尿”22周岁前理赔，超出年龄不赔。
• 严重中枢性性早熟关爱金：仅限0-3岁投保，且男性9岁前、女性8岁前确诊赔10%。条件苛刻，但聊胜于无。
• 白血病骨髓移植医疗津贴：每月赔2%保额（即1万/月），累计最高48%（24万）。需18岁前确诊并接受移植，间隔期长但实用。

七、总结：值不值得买？

青云卫6号50万保额，0岁男宝基础年保费约2,800元，全选附加约3,800元。在少儿重疾险市场，这个价格属于中档偏上，但换来的是60岁前重疾额外赔100%+少儿特疾额外赔120%+白血病骨髓移植双倍赔等硬核责任。IRR虽然不高（2.14%退保），但保障杠杆极高，尤其适合看重早期高保额的家庭。一句话结论：不要用储蓄险的IRR来否定重疾险的保障价值。青云卫6号在“赔得多”方面做到了极致，保费透明，条款清晰，值得入手。

*注：保费及现金价值为基于精算假设的示例，实际以招商仁和人寿官方报价为准。IRR计算未考虑通胀及理赔概率，仅供参考。