万通「富饶万家」：被低估的"养老神器"，有个功能全市场只有它能做

你好，我是大贺。

前几天刷到一条新闻，安联发布了《2025年全球养老金报告》——全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需增加1万亿美元退休储蓄。

再加上咱们国家延迟退休已经正式落地，2025年养老金调整比例也在持续收窄……

说实话，养老这事儿宜早不宜迟。很多人忽略了一点：光靠社保养老金，退休后的生活质量可能要打折扣。

最近万通升级了一款产品——「富饶万家」，我研究完之后发现，它在养老规划这块确实有独门绝技。

今天就来给大家拆解一下，这款产品到底值不值得配置。

万通旗舰升级，剑指第一梯队

先说结论：万通「富饶万家」这次升级，收益表现堪称"蜕变"。

对比前作「富饶千秋」，「富饶万家」直接提前11年达到同等收益高度，30年多赚40%。

这个提升幅度，在储蓄险市场里相当炸裂。

综合竞争力直接跻身市场第一梯队，和友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」这些以收益见长的产品站在了同一水平线上。

别急，我给你算一下，看看它的收益到底有多能打。

收益拆解：回本快、保证高、后劲猛

以市场主流的5年缴费计划为例，万通「富饶万家」的收益曲线设计极为聪明：前期稳健积累，中期开始强势发力，后期稳稳占据第一梯队。

回本快，底气足

预期7年即可回本，保证13年回本。

很多竞品需要18-25年才能保证回本，「富饶万家」的回本速度在市场上属于第一梯队。

保证高，心更安

保证收益率峰值达0.55%。

当前市场上保证收益率能够超过0.5%的储蓄分红险产品仅6款，「富饶万家」正是其中之一。

这意味着什么？就算分红一分钱都不给，你的本金也是有保障的。

中期强，后劲猛

我们来看具体数字（以5万美元×5年交为例）：

• 第10年现价为31.8万美元，是本金的1.2倍
• 第20年现价为71.6万美元，是本金的2.8倍
• 第30年现价为146.3万美元，是本金的5.85倍

预期回报率方面，第10年达3.05%，第20年跃升至6.0%，第30年成功登顶**6.5%**的长期复利水平。

对于持有20年以上的长期规划，预期回报极具吸引力。

提前规划真的很重要，时间越长，复利的威力越明显。

横向对比：与顶级产品正面较量

光说自己好没用，得和市场上的顶级产品正面较量才有说服力。

我把市场上主流的15家保司产品做了个对比表，重点看几个核心指标：保证回本时间、预期回本时间、到达6.5%收益率的时间、以及各年期的收益表现。

从表格可以看出：

• 保证回本13年，和永明「星河尊享II」并列最快
• 预期回本7年，与多数第一梯队产品持平
• 30年达到6.5%收益率，追平友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」
• 20年收益6.0%、30年收益6.5%，在长期收益上表现亮眼

在保证收益、中期回报与回本周期这三大关键维度上，万通「富饶万家」已稳居市场第一梯队。

养老神器：12种年金转换独步市场

说完收益，接下来要讲的这个功能，才是「富饶万家」真正的杀手锏。

很多人忽略了一点：储蓄险虽然收益不错，但钱都是"一笔一笔取"的，没有固定的现金流保障。

而年金险虽然有稳定现金流，但灵活性又差了点。

万通「富饶万家」直接把这两者的优势结合起来了——支持12种年金转换。

保单生效满10年，且被保人年满55岁，就可以将部分或全部现金价值转换为年金。

关键是，你可以自己选择怎么领：

• 想要固定领取？可以
• 想要递增领取，抵御通胀？可以
• 夫妻共同领取？也可以

目前全市场，只有万通一家支持这么做。

养老这事儿宜早不宜迟。尤其是现在延迟退休已经落地，社保养老金增幅持续收窄，能够锁定终身现金流的产品，就显得格外珍贵。

作为养老来配置，「富饶万家」非常适合。相当于你自己给自己"发退休金"，而且是确定性最高的那种。

功能升级：传承与灵活性全面增强

除了养老功能，万通「富饶万家」在财富传承方面也做了大幅升级。

10种货币自由切换

支持包括美元、港元、人民币及市场罕见的瑞士法郎在内的10种货币。

保单生效1年后可随时自由转换货币，对于有留学、移民或跨境业务需求的家庭来说，这个功能太实用了。

新增弹性提取权益

这个功能非常贴心。可于第1个保单周年起申请设立指示，只需申请一次，就可以直接指定一名对象定期领钱。

比如每个月给父母账户打养老金，给上大学的孩子生活费，设置好之后自动执行，省心省力。

第二保单持有人/被保人新增至3人

原来的「富饶千秋」预设的第二投保人与后备被保人仅有1人。

万一极端情况下，后备人员早于原保单人员离世，预备就失效了。

现在「富饶万家」可新增3人，有备无患。

保单分拆更灵活

在行使"保单分拆"或"更改新保单持有人"等权益时，还允许为分拆后的保单提名最多3名指定人士。

对于多子女家庭来说，在财富传承的规划上提供了更强的灵活性与定制化能力。

其他核心功能保留

保留11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免等功能。

这次升级，万通确实是把用户的实际需求都考虑进去了。

万通背书：分红兑现有保障

产品再好，也得看保司能不能兑现。

毕竟储蓄险是几十年的长期规划，保司的实力和分红兑现能力至关重要。

公司背景

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

分红实现率

万通保险目前发售的储蓄险产品虽然不多，但整体分红实现率表现在95%以上，相当给力。

投资实力

截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。

在固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券94%以上，全球资源布局，在不同市场周期中捕捉高质量投资机会。

「富饶万家」作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

总结：谁最适合这款产品？

综合来看，万通「富饶万家」是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

尤其适合以下几类人群：

中长期美元资产持有者

资金可投资20年以上，看重美元资产的稳健增值。30年5.85倍、**6.5%**的长期复利，时间越长优势越明显。

提前规划养老的明智人士

看中其独一无二的12种年金转换功能，可以锁定终身现金流，为退休生活构建确定性最高的收入来源。别等退休了才后悔，养老规划真的要趁早。

有跨境需求或多子女的家庭

需要多货币灵活转换、希望做好传承架构，为家人进行清晰、有序的财富安排与传承。

10种货币自由切换、第二持有人/被保人可设3人、保单分拆更灵活——这些功能都是为这类需求量身定制的。

如果你符合以上任何一种情况，万通「富饶万家」确实值得认真考虑。

大贺说点心里话

看完这篇测评，你应该对「富饶万家」有了全面的了解。但怎么买、怎么买更划算，这里面还有不少门道。