富卫「盈聚天下2」：留学费用年涨5%，这款港险能帮你少花30万学费

你好，我是大贺。

作为两个孩子的妈妈，我特别理解家长们对教育金的焦虑。

上周一位客户跟我算了笔账：她女儿还有8年上大学，按现在美国TOP50大学每年5%的涨幅，等孩子入学时，4年本科总花费可能要冲到50万美元以上。

"大贺，我现在攒的钱，到时候还够用吗？"

这个问题，我相信很多家长都在问自己。今天我想聊一个正在关闭的窗口——人民币破7的汇率红利，以及一款被称为"短缴提领之王"的产品：富卫「盈聚天下2」。

人民币破7：一个正在关闭的窗口

先说一个很多人可能没注意到的事实。

就在2024年圣诞节当天（12月25日），离岸人民币兑美元汇率升破7.0关口，创下新高。

当天的数据是这样的：开盘7.0332，最高冲到7.0391，最低探到6.9909，收盘6.9977。

这意味着什么？

如果你正在考虑给孩子储备留学资金，或者配置美元资产，现在换汇的成本比年初低了不少。从概率上来看，人民币持续单边升值的概率并不大，6是惊喜，7是常态。

我跟很多留学家庭聊过，他们普遍有个困惑：到底什么时候换美元合适？

我的建议是，与其猜汇率走势，不如抓住确定性的窗口。而现在，恰好就是这样一个窗口。

但窗口不会永远敞开。汇率每天都在波动，谁也不知道下周、下个月会是什么价格。钱要花在刀刃上，时机同样重要。

省钱实锤：同样的保单，少花3万+

说到省钱，我给你算一笔具体的账。

以一份10万美元的保单为例：年初汇率7.3的时候，你需要支付73万人民币；按现在6.99的汇率计算，只需要约69.9万人民币。

直接省下3.1万元，投保成本降低4.25%。

这还没完。富卫年末还有保费折扣叠加：

• 3年期：首年折扣10%
• 5年期10万美元以下：首年折扣5%，次年折扣14%

此刻的成本优势不容忽视——这相当于市场直接赠送了一个汇率折扣。

我经常跟客户说，将更"值钱"的人民币，通过优惠渠道转化为具有长期增长潜力的美元保单，可以实现"汇率优惠+产品优惠"的双重叠加。这种机会，一年里真的没几次。

有个真实案例可以参考：同样兑换5万美元学费，年初汇率7.3需要36.5万人民币，12月汇率7.01仅需35万，光汇率这一项就省了近1.5万。

如果再加上保费折扣，省下的钱够孩子在美国生活好几个月了。

为什么是「盈聚天下2」？

市面上美元储蓄险不少，为什么我特别推荐富卫「盈聚天下2」？

一个字：快。

5年缴方案，预期6年回本，比同类产品7年周期快1年。别小看这一年，对于规划教育金的家庭来说，早一年回本意味着更多的确定性。

更重要的是收益效率：25年登顶6.5%的预期IRR。

这个速度意味着什么？许多同类产品需要30年、40年甚至更久才能达到同等收益水平。

富卫「盈聚天下2」将长期高收益的实现周期压缩了将近三分之一。

对于教育金规划来说，孩子等不了那么久。如果你家孩子现在10岁，25年后正好是35岁——那时候你可能更需要这笔钱用于自己的养老，而不是孩子的教育。

提前规划才能从容。这款产品的效率，恰好匹配了教育金"中期见效"的刚需。

横向对比：效率碾压同行

光说自己好不够，得有对比才有说服力。

我把市面上主流的美元储蓄险拉在一起比了比，结果挺有意思的。

5年缴方案的预期IRR表现：

• 第10年：3.5%
• 第20年：6.0%
• 第25年：6.5%

收益表现惊艳，收益增速明显。第20年就能达到6%，这个速度在当前香港储蓄险市场中处于领先地位。

如果你更追求效率，可以看看2年缴方案：预期5年回本，第18年 IRR达6.0%，第28年达到6.5%。

为什么我要强调这些数字？

因为美国TOP10大学2024-25学年学费普涨4-5.5%。斯坦福涨5.5%至87,225美元/年，耶鲁首次突破9万美元/年，布朗涨**4.5%**创2019年来最大涨幅。

**学费涨幅5%，保单预期收益6%+。**这意味着你的教育金不仅能跑赢通胀，还能有富余。

给孩子最好的礼物是确定性。而这种确定性，需要用效率来保障。

边领钱边增值：短缴提领之王

这是我最想跟你聊的部分，也是「盈聚天下2」最打动我的地方。

很多家长问我：储蓄险是不是要等几十年才能用？孩子上大学的时候能拿出来吗？

「盈聚天下2」被誉为"短缴提领之王"，就是因为它解决了这个痛点。

两种提领方案

方案一：2年缴，第3年末起每年可提总保费的6%

假设你交了100万人民币（约14万美元），第3年开始每年能提8.4万人民币。孩子从高中到大学，每年都有稳定的现金流补充。

而且这个提领可以持续到第137个保单年度——基本上是你这辈子用不完的。

方案二：5年缴，第6年末起每年可提总保费的7%

如果你的孩子还小，比如现在5岁，选择5年缴更合适。等孩子11岁开始，每年提取7%，正好覆盖初中、高中、大学的各种费用。

最让我惊喜的是，即使持续提领，剩余价值依然在增长。

看这组数据（5年缴567方案，提取后总现金价值占实际缴付保费总额比例）：

• 保单年度5：59%
• 保单年度10：95%
• 保单年度15：103%（已回本并开始盈利）
• 保单年度20：124%
• 保单年度30：173%
• 保单年度50：339%
• 保单年度100：5493%

提取后的总现金价值占比依然领先市场，超过友B、保C、永M、宏L等主要竞品。

这意味着什么？

**你可以一边给孩子交学费，一边看着账户里的钱继续增长。**等孩子毕业了，账户里还有一笔可观的资产，可以继续滚动增值，作为你的养老金或者孩子的创业资金。

我特别理解这种焦虑：既想现在有钱用，又担心未来不够花。「盈聚天下2」的设计，恰好解决了这个"鱼和熊掌"的问题。

再看2年缴236方案的长期表现：

• 保单年度15：104%
• 保单年度20：129%
• 保单年度30：195%
• 保单年度50：455%
• 保单年度100：854%

作为两个孩子的妈妈，我自己也配置了这款产品。原因很简单：它让我对孩子的教育支出有了底气，同时也没有牺牲长期的财富增值空间。

现在美国留学总花费已经达到45-80万人民币/年，纽约、波士顿等地区本科年花费50-80万，4年总花费200-320万人民币。这不是危言耸听，而是真实的数据。

如果不提前规划，等孩子真正要出国的时候，你可能会发现：当年觉得够的钱，现在根本不够。

倒计时：年末优惠即将截止

说到这里，我必须提醒你一个时间节点。

富卫的预缴活动（12.1-12.31）：2/3/5年期预缴利息4.75%。

这个优惠的推广期是2025年12月1日至12月31日，保单需在2026年1月31日前签发。

汇率窗口与产品红利罕见重叠，精明投资者的财富换锚时刻已然到来。

现在换美元，成本更低；长期持美元资产，收益更稳。

我知道很多人会想：再等等，看看汇率会不会更好。

但从历史经验来看，等待的代价往往比想象中大。汇率可能回升，优惠肯定会结束。

如果你已经有了美元配置的想法，如果你正在为孩子的教育金发愁，如果你希望找到一个"既能用又能涨"的方案——现在就是行动的时候。

提前规划才能从容。这句话，我说了无数遍，但每次看到客户因为拖延而错过机会，还是会觉得可惜。

大贺说点心里话

这篇文章写了很多数据和对比，但我最想说的其实是：教育金规划，本质上是一场和时间的赛跑。

学费每年涨5%，你的资产如果跑不赢它，差距只会越来越大。

而现在，汇率红利+产品优惠+高效率收益，三重利好叠加的机会，真的不多见。

如果你想知道怎么用更少的钱锁定同样的保障，扫码加我微信，发送「信息差」三个字。