友邦「环宇盈活」：被吹成"双杀盈御3"的新品，3个真相没人告诉你

你好，我是大贺。

最近后台收到太多私信问友邦这款新品，说实话，我研究完之后也挺意外的——友邦居然开始"自己卷自己"了。

今天就站在你的角度想，把这款**「环宇盈活储蓄计划」**扒个底朝天。

友邦的「自我革命」

说人话就是，友邦终于对自己"长期收益强、中短期拉胯"的老毛病动刀了。

我见过太多这样的情况：客户看中友邦的品牌和稳健，但一算中短期收益，又犹豫了。

毕竟孩子上大学、自己要养老，谁能等到50年后？

「环宇盈活」的出现，彻底打破了友邦"只擅长长期收益"的刻板印象。这到底是营销噱头，还是真有料？往下看数据。

收益实测：中前期逆袭有多猛？

给大家举个真实案例。

35岁的你，孩子5岁，距离大学还有13年，距离退休还有25年。这笔钱到底怎么用，才能"两头兼顾"？

我拉了一组真实测算，5万美元×5年交，对比「环宇盈活」和自家老大哥「盈御3」：

回本速度：

• 「环宇盈活」预期第7年回本，比「盈御3」快1年
• 第18年保证回本，这个时间点刚好是孩子大学毕业

中期收益（20年）：

• 「环宇盈活」预期现价 67.6万美金
• 「盈御3」预期现价 67.4万美金
• 看起来差不多？别急，往后看差距就拉开了

收益天花板：

• 第30年，「环宇盈活」就达到 6.5% 的收益上限
• 「盈御3」要到第47年才能达到
• 足足快了 17年！

长期收益（40年）：

• 「环宇盈活」预期现价 274万美金
• 「盈御3」预期现价 257万美金
• 多出17万美金，够孩子再读个研究生了

「环宇盈活」"中期猛、长期稳"，在目前5年交的产品里，收益表现能排到第一梯队。

你可能会问：那跟其他公司比呢？

我整理了市面上10款主流产品的收益数据，「环宇盈活」30年达到6.5%限高，基本领先整个市场。

对于中前期持有（30年内）的客户来说，选择「环宇盈活」，资金回笼速度确实更快。

提领测试：567提取不断单

收益高是一回事，能不能顺利拿出来用，是另一回事。

我见过太多这样的情况：产品收益看着漂亮，一提领就断单，账户直接清零。

保单的20-40年是主要使用周期，提领是否灵活、会不会断单，太重要了。

先看收益结构的变化：

保单前30年，「环宇盈活」的复归红利占比显著高于「盈御3」。

中短期红利+分红占比更高，意味着什么？灵活提取时，能及早"落袋为安"，更放心。

再看实际提领场景：

以567提领为例（第5年交完、第6年开始领、每年领7%总保费），10万×5年，第6年起每年提取3.5万美元，一直领到终身：

• 「盈御3」在第40年断单，预期总提取+退保金额 130万美元，IRR 5.08%
• 「环宇盈活」提领不断单，预期总提取+退保金额 426万美元，IRR 5.89%

「环宇盈活」比「盈御3」多领将近300万美元！

同样的提领方式，一个40年就"弹尽粮绝"，一个能领到终身。养老金规划，这个差距太致命了。

底层逻辑：投资策略升级解密

你可能会问：凭什么「环宇盈活」能做到"中期猛、长期稳"？

答案藏在底层资产配置里。

虽然都是友邦的产品，但每款产品的投资策略是不一样的。我翻了官方产品说明书，发现了关键差异：

「盈御3」投资策略：

• 债券固收类型不低于 25%
• 增长型资产不超过 75%

「环宇盈活」投资策略：

• 债券固收类型不低于 20%
• 增长型资产不超过 80%

增长型资产配置比例上限提高了 5%。说人话就是，「环宇盈活」的底层资产配置会更激进一些，这也解释了为什么中前期收益能跑得更快。

但激进也意味着波动可能更大。未来「环宇盈活」的分红实现率数据，可能会比「盈御3」的波动大一些。

不过也不用过于担心。友邦最大的特点就是"稳"，不仅公司经营稳，产品设计的投资理念也稳。

2024年整体分红实现率表现亮眼，多款主力产品连续多年总现金价值实现比率100%达成，这方面一直是公司宣传的底气。

站在你的角度想，选友邦，本质上就是买个"稳"字。「环宇盈活」在"稳"的基础上，把中短期收益拉起来了，这才是真正的升级。

功能亮点：三大市场首创

除了收益和提领，「环宇盈活」还延续了友邦一贯的高品质，在功能上也有创新。

基础配置方面，支持货币转换选项、保单分拆、更改受保人、红利锁定与解锁等功能，这些都是标配。

重点说说三个市场首创功能：

1、受益人灵活选项

持有人选择"身故赔偿支付办法"后，受益人在达到指定年龄或患指定疾病（癌症、中风、心脏病等）时，可选择一次性或分期收取身故赔偿。

2、未来守护选项

保单暂管人可将保单分拆为两张，指定家庭成员在指定日期或年龄接管分拆保单所有权，实现代际传承与财富分配。

3、健康障碍选项

持有人可预先指定最多两位18岁以上家庭成员为接收人。

持有人患指定疾病或永久精神无行为能力时，接收人可申请接收保单价值或成为保单持有人。

无论是打算中短期持有（孩子教育金、旅游基金、养老金），还是超长期持有（财富传承、家庭储蓄），友邦「环宇盈活」都可以满足。

总结：谁该选「环宇盈活」？

说到底，这场友邦内部的"内卷"行为，受益的还是投资者。

「环宇盈活」的出现，是友邦用"新优势"覆盖了「盈御3」的"旧短板"——中短期收益、提领灵活、附加保障，每一项都戳中家庭的实际需求。

适合选「环宇盈活」的人：

• 孩子教育金规划（13-18年后用钱）
• 自己养老金储备（20-30年后用钱）
• 看重提领灵活性，不想断单的

适合选「盈御3」的人：

• 纯粹的财富传承需求
• 超长期持有（40年以上）
• 追求底层资产更稳健

两款产品组合投保也是一个不错的选择——用「环宇盈活」解决中短期现金流，用「盈御3」做长期传承。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。