158家香港保险公司我全扒了一遍，最后只剩15家能买！附12月抄作业清单

你好，我是大贺。

说句大实话，最近找我咨询港险的朋友越来越多，问得最多的一个问题就是：钱到底放哪里才安全？

这问题背后的焦虑我太理解了。

2024年海银财富700亿暴雷，4.66万名客户血本无归。浙金中心祥源系200亿理财兑付危机，年化4%-5%的"稳健理财"说没就没。

再看看银行存款，北京怀柔融兴村镇银行3年、5年期利率都降到**1.20%**了，比国有大行还低。

高收益的暴雷，低收益的跑不赢通胀，这钱放哪儿都不踏实。

所以当很多人把目光投向香港保险时，第一个问题就来了：香港那么多保险公司，到底哪家靠谱？

别急，这活儿我替你干了。

158家保司，我替你扒完了

根据香港保险业监管局的官方数据，截至2025年6月30日，香港共有158家获授权的保险公司。

158家，这数字看着挺唬人的对吧？

但别被忽悠了，这158家里头水分大得很：

• 经营一般业务的：85间
• 经营长期业务的：51间
• 经营综合业务的：19间
• 经营特定目的业务的：3间

所谓"一般业务"，说白了就是财产险、车险这些，跟咱们买储蓄险、年金险完全不搭边。

"特定目的业务"更是专门服务某类特殊需求的，普通人根本用不上。

真正跟咱们大陆客户相关的，只有那51家长期业务和19家综合业务的保司。

但这70家就都靠谱吗？还真不是。

筛选逻辑：从158到30+

这坑我替你踩过——很多人看到一家保司名字眼熟就觉得能买，结果发现人家根本不做大陆客户的生意。

我花了整整一个通宵，把这70家长期/综合业务的保司背景全扒了一遍，发现情况比想象的复杂。

第一类要筛掉的：同一品牌的"马甲公司"

有些国际大集团在香港注册了好几家公司，看着像不同的选择，本质上就是一家。比如某些保司的"XX人寿"和"XX保险"，背后是同一个老板、同一套投资团队，你以为多了个选择，其实没有。

第二类要筛掉的：挂名香港但业务不在香港

有些公司虽然在香港拿了牌照，但主要经营地址在其他地区，香港只是个"壳"。这种公司的监管力度、理赔响应速度都要打个问号。

第三类要筛掉的：不面向大陆客户

部分保司只服务香港本地居民或特定国籍客户，大陆身份证根本买不了，看了也白看。

层层筛选下来，真正符合大陆客户需求的，也就30多家。

但30多家还是太多了，总不能让你一家家去研究吧？

我又从公司背景、国际评级、偿付能力这些硬指标出发，优中选优，最后敲定了15家相对更靠谱的保司。

下面我按梯队给你拆解，直接抄作业就行。

第一梯队：五大国际老牌

钱要放对地方，第一梯队这五家，是我最推荐的选择。

为什么？因为它们有三个共同特点：历史够长、评级够高、投资够稳。

友邦 AIA

成立于1919年，今年正好106岁，总部就在香港，是真正的"香港本土一哥"。

硬指标方面：偿付能力257%，标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA，三大评级机构全是高分。

投资策略偏稳健，**76%**配置固收类资产，以政府债券为主，**24%**配置权益类。

友邦在亚太区寿险市场的地位没人能撼动，高净值客户服务做得尤其好。品牌知名度高、产品灵活性强、客户服务出色，这三点是它最大的优势。

安盛 AXA

这家更夸张，1817年成立，今年208岁了，比清朝灭亡还早近100年。总部在法国，是全球最大的保险集团之一。

偿付能力216%，标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA。

投资策略同样稳健，固定收益占74%，其次是房地产。

安盛的优势在于全球投资视野和资产管理的专业度，毕竟人家管着几万亿的资产，见过的大风大浪比咱们想象的多得多。

宏利 Manulife

1887年成立，138年历史，总部在加拿大。但很多人不知道的是，宏利1897年就进入香港了，比友邦还早，在港经营128年。

偿付能力229%，标普AA-、穆迪A1、惠誉AA-。

投资风格在五家里最保守，**79.5%**配置固收类资产，是香港强积金市场的领导者。

宏利的强项是保障与储蓄结合的产品设计，做长期财富传承规划很有一套。

保诚 Prudential

1848年成立，177年历史，总部在英国。1964年进入香港，在港经营61年。

偿付能力280%，是五家里最高的。但评级相对低一些，标普A、穆迪A2、惠誉A-。

为什么评级低但偿付能力高？因为保诚的投资策略比较激进，**70%**配置权益类（主要是股票），**30%**配置固收类，侧重亚洲市场。

高风险高收益，所以需要更多的资本金来兜底。保诚的优势是财富保障与传承规划，长期分红表现一直很稳定。

永明 SunLife

1865年成立，160年历史，总部在加拿大。1892年进入香港，在港经营133年，比宏利还早5年。

偿付能力200%+，标普AA（五家里最高）、穆迪Aa3。

投资策略稳得一批，**75%配置固定收益，而且97%**的固定收益都是投资级别的优质资产。

永明在教育金、养老金这类长期储蓄产品方面特别有特色。

第二梯队：六家中坚力量

第一梯队的五家虽然稳，但保费门槛相对高一些，产品也偏传统。

如果你预算有限，或者想要更创新的产品体验，第二梯队这六家值得关注。

忠意 Generali

意大利老牌保司，1975年成立，1981年进入香港。偿付能力210%，穆迪A3、惠誉A。

忠意的强项是为高净值客户提供定制化财富管理方案，产品设计比较有欧洲范儿。

富卫 FWD

这家比较年轻，2013年才成立，总部在香港。但别小看它，背后是李泽楷的盈科集团，资本实力雄厚。

偿付能力290%，穆迪A3、惠誉A。

富卫最大的优势是数字化和创新，它的APP体验在香港保司里数一数二，产品设计也更符合年轻人的口味。

如果你是80后、90后，对传统保司的"老派"风格不太感冒，富卫可以重点看看。

万通 YFLife

这家历史很有意思，1851年成立于美国，比美国南北战争还早10年。1975年进入香港，深耕本地市场50年。

偿付能力240%+，惠誉A-。万通的产品特别贴合香港居民的储蓄和保障需求，本地化做得很好。

立桥人寿 WellLinkLife

2010年成立，总部在澳门，算是比较年轻的保司。但偿付能力314%+，标普AA，评级相当亮眼。

立桥的优势是为中小客户提供个性化储蓄产品，门槛低、灵活性强。

周大福人寿 CTFLife

没错，就是那个卖珠宝的周大福。1970年成立，1985年进入香港保险市场。

偿付能力337%，穆迪A3、惠誉A-。周大福人寿背靠周大福集团，在服务珠宝行业客户和家庭财富管理方面有独特优势。

安达人寿 ChubbLife

总部在瑞士苏黎世，1985年成立。偿付能力436%，是这六家里最高的；标普AA、穆迪Aa3，评级也是最高的。

安达的母公司是全球最大的财产险公司之一，再保险支持非常强，产品创新能力突出。

第三梯队：四家国资背景

别怪我没提醒你——有些朋友对外资保司天然不信任，总觉得"万一跑了怎么办"。

虽然这种担心在香港的监管体系下有点多余，但如果你就是偏好国资背景，这四家可以重点看。

中银人寿 BOC Life

1998年成立，总部香港，背后是中国银行。偿付能力210%+，标普A、穆迪A1、惠誉A。

中银人寿的优势很明显：银保渠道强、产品稳健、支持多货币转换。如果你本身就是中国银行的客户，买中银人寿的产品会非常方便。

太保香港 CPIC

中国太保的香港子公司，1991年成立，但2021年才正式在香港开展业务，算是"新兵"。

偿付能力256%，标普A、穆迪A3。太保香港在跨境保险和企业员工福利方面有优势，适合在内地和香港都有业务往来的客户。

国寿海外 ChinaLife

中国人寿的海外分支，1933年成立，1984年进入香港，在港经营41年。

偿付能力208%，标普A、穆迪A1、惠誉A。国寿海外的强项是服务中资企业海外员工和跨境家族财富传承。

太平香港 ChinaTaiping

中国太平的香港子公司，1929年成立，历史比国寿还长。2015年正式在香港开展业务，偿付能力282%，标普A、惠誉A。

太平香港在跨境保险服务和高净值客户综合财富规划方面做得不错。

抄作业时间：产品怎么选

保司选好了，接下来就是具体产品。

我按需求分类，直接给你推荐，省得你一个个去比。

储蓄险

需求一：锁定短期收益

首选立桥人寿「智选储蓄保」。

一次性交清保费，最快2年保证回本，5年保证单利4.48%。

相当于做一个5年期的定存，但利率远超内地银行——现在内地5年期存款利率才多少？1.5%都算高的了。

适合5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。

需求二：锁定前/中期收益

首选宏利「宏挚传承」。

6年预期回本，9年复利4%，14年复利5.85%且本金翻倍，21年复利6%本金翻3倍。

前20年的收益表现非常亮眼，而且宏利这家公司深耕香港100多年，实力和口碑都在线。

需求三：追求长线高收益

首选友邦「环宇盈活」。

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利6.5%，收益表现稳居第一梯队。

关键是友邦的分红实现率全港第一，说白了就是"说到做到"。长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

需求四：追求稳定现金流

首选永明「万年青星河尊享2」。

保证13年回本，长线保证收益率1%。回本速度快、保证收益高，各种现金流提取方式下账户余额表现都很亮眼。

适合有现金流需求并追求稳定的朋友。

年金险

需求一：即买即派息

首选太保「鑫相伴终身年金」。

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金就能覆盖总保费，实现"回本"，后续都是纯增值，长线收益率5.55%。

适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

需求二：不急着领钱，追求养老均衡

首选安达「安心退休年金」。

这款产品横向对比很均衡，普适性最强。以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

**高保证低分红，确定性强。**适合还比较年轻、打算规划未来养老并追求确定性的朋友。

需求三：不着急领钱，追求灵活养老

首选万通「多元终身年金」。

需要等到55岁或保单存满10年才能派息，但灵活性拉满：

转年金前相当于一个万能险，保底2%实际4%的利息，可以灵活增减保费、提取资金。转年金时给了12种年金权益选择，还支持部分转年金，不用一次性全转。

适合比较年轻、规划未来养老，同时看重灵活性、有特定养老需求的朋友。

大贺说点心里话

说了这么多保司和产品，最后想提醒你一句：选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。