永明「万年青星河传承2」：被低估的"四边形战士"，4个核心优势99%的人没看懂

你好，我是大贺。

最近后台问永明这款产品的人越来越多。

但我发现大多数人只盯着收益率看，完全忽略了它真正的杀手锏。

今天我用30秒先给你讲清楚结论，感兴趣再往下看细节。

先说结论：这款产品4大核心优势

别被忽悠了，先说结论——**永明「万年青星河传承2」**的核心竞争力在于把"回本速度、长期收益、灵活提领、稳健传承"四大需求融为一体。

优势一：回本速度行业天花板

保证回本时间只需10年，2年缴预期6年回本，这个速度在储蓄险里已经是顶配。

优势二：长期复利6.5%，确定性拉满

35年登顶6.5%复利，保证收益率后期能达到1%，而其他产品峰值才0.2%-0.7%。

优势三：边领钱边传富

100年累计提领380万，保单内还有2390万可传给下一代。

提领和传承真的可以两不误。

优势四：双重锁定，告别分红焦虑

归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，市场唯一。

2025年一季度香港新造保单保费达934亿港元，同比增长43.1%，创2001年以来季度新高。

市场火爆说明港险确实有吸引力，但更需要理性对比选择真正优质的产品。

接下来，我用数据一个个给你拆解。

论证一：回本速度行业天花板

看数据不看广告。

永明「万年青星河传承2」的保证回本时间只需10年，比它的孪生兄弟「万年青星河尊享2」提前3年实现保证回本。

缴费方式上，支持2年缴、5年缴两种方案：

• 2年缴预期6年回本
• 5年缴预期7年回本

这样的回本速度可以说是行业天花板。

实测给你看，下面这张现金价值表一目了然：

0岁女性受保人，年缴保费10万美元，2年缴方案下：

• 第10年（10岁）保证回本，总价值274,906美元
• 第20年（20岁）总价值达600,876美元

再看「尊享I」和「传承II」的对比：

核心差异很明显：「尊享I」是"早期收益型"，「传承II」是"长期稳定型"。

如果你的资金规划周期在20年以上，「传承II」的优势会越来越大。

论证二：长期复利6.5%，确定性拉满

收益表现稳健有余还能博取更高的收益。

保单第20年后，「传承2」的预期回报高于「尊享2」，主打20年后的中长期收益。

35年登顶6.5%复利，而且长期稳定。

2025年5月20日起，国有大行再次下调存款利率，五年期定存利率已降至**1.55%**左右。

对比银行1.55%的五年期定存，永明传承2的35年6.5%复利优势不言自明。

从保证收益率来看，「万年青星河传承2」在后期能达到1%，全期保证收益更高，而其他产品的保证收益率峰值在0.2%-0.7%之间。

综合保证回本时间和保证收益率来看，确定性更强。

分红实现率方面，永明交出了一份令人满意的分红答卷。

2023年投保的「万年青·尊享储蓄计划」，2024年的总现金价值比率为100%。

得益于深厚的历史底蕴和稳健的投资策略，永明的分红实现率一直很稳健。

这个数据很能说明问题。

论证三：边领钱边传富，两不误

这是极少数能够持续提、提得多，同时兼顾下一代传承的市场领先产品。

提领方案

永明独创的**"2/20/21"提领方案**：

• 2年供款
• 第20年一次性提领150%总保费
• 第21年开始每年提领10%至终身

以35岁陈先生20万×2年缴为例：

• 55岁可一次性提领60万
• 56岁起每年提领4万至终身
• 100年累计提领380万，保单内还有2390万可传给下一代

号称"三倍回本、十倍延续、百倍传承"，主打一个边提领、边传承，20年及以后中后期的竞争力都是杠杠的。

再看和其他产品的对比：

同样的提领规则下，永明是唯一实现持续现金价值增长的产品，第100年剩余2390万。

其他产品要么无法持续提领，要么现金价值大幅缩水。

更侧重于长期的、稳定的现金流生成和巨额的财富传承目标。

管家式类信托功能

这款产品的传承设计非常精细：

类信托PLUS：支持56+种身故支付选项，可按时间/人生事件/年龄进行精准给付。

比如按子女成年、毕业、结婚、生育等节点分期支付，避免挥霍风险。

无缝传承设计：保单可按比例分拆，支持新设3位后补主权人，个人/联合人寿随意切换。

暂托人设计：新增3位暂托人选项，可以指定权限暂托给信任者，待子女成年后自动变更保单主权人。

论证四：双重锁定，告别分红焦虑

很多人买分红险最担心的就是：分红到底能不能兑现？

永明给出了市场唯一的解决方案——归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值。

一经派发即100%保证，彻底告别分红波动的焦虑，无需担心其变动或撤回的可能性。

看这张对比图就明白了：永明「万年青星河II」的归原红利"面值"和"现值"均为保证收益，而其他产品的归原红利"现值"不保证。

这是独特的双保证。

价值锁定选项

第5个保单周年日起，可将**10%-50%的保证现价、归原及终期红利转入专属锁定账户，享现行3.5%**积存利率。

每个保单年度累计锁定百分比最高50%。

市场波动下仍可稳赚息差，比银行存款还香。

双重锁定使产品在低息环境中仍能提供有竞争力的保证回报，特别适合追求稳健增值的投资者。

彩蛋：6币种+17种提取货币

这个功能很多人忽略了，但其实非常实用。

6种保单货币可选

永明「万年青星河传承2」支持6种保单货币：美元、加元、人民币、英镑、澳元、港元。

第3个保单周年日或之后可行使货币转换，0调整费。

而且加元、人民币及澳元保单的预期回报与美元保单相同，这点很关键——不会因为选了人民币保单就牺牲收益。

17种提取货币

SunWallet支持17种提取货币，一站式完成提取、兑换、转账：

涵盖港元、美元、人民币、日元、欧元、英镑、澳元、加元、新加坡元、韩元、泰铢、菲律宾比索、马来西亚令吉、印尼盾、越南盾、南非兰特、阿联酋迪拉姆。

更重要的是，收件人可指定直系亲属，支持全球支付。

这突破了只能支付给保单主权人的限制，打开更多使用场景。

比如孩子在海外留学，可以直接用当地货币支付到孩子账户，省去换汇麻烦。

总结：收益性与安全性兼顾的优质选择

回到最开始的问题：这款产品到底值不值得买？

实测给你看，**永明「万年青星河传承2」**确实是一款"四边形战士"：

1. 回本快：10年保证回本，2年缴预期6年回本
2. 收益高：35年登顶**6.5%**复利，保证收益率行业领先
3. 提领灵活：边领边传承，100年累计提领380万还剩2390万
4. 确定性强：归原红利双保证+**3.5%**锁定账户，告别分红焦虑

为中长期财富规划提供了一个收益性与安全性兼顾的优质选择。

如果你的资金规划周期在20年以上，追求稳健增值同时兼顾传承，这款产品值得认真考虑。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。