12家香港保险公司王牌产品大起底：存款利率跌破1%，这几款产品凭什么年化6%+？

你好，我是大贺。

上个月，六大国有银行第七次下调存款利率——1年期定存降到0.95%，3年期1.25%，5年期才1.30%。

说实话，看到这个数字我都替银行尴尬。

最近3个月，我把香港12家主流保险公司的王牌产品全部扒了一遍。

产品好不好，数据不会骗人。今天这篇，我帮你扒一扒——12家保司，谁的产品最能打？

12家保司，谁的产品最能打？

香港保险市场有157家保险公司同台竞技，但真正值得关注的，我筛出来12家。

按股东背景和市场定位，可以分成三大类：

老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明——百年历史，全球布局，分红稳健；

新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福——产品创新，提领灵活，性价比高；

中资系：国寿海外、太平香港、太保香港——国资背景，本土服务，内地联动强。

别光听销售吹，看实际表现。接下来我按产品类型，帮你理清楚每家的王牌是什么、适合谁。

多元货币储蓄：这几款产品最受欢迎

如果你的核心需求是多元货币配置+长期储蓄增值，这几家保司的产品必须了解。

友邦：盈御多元货币3、环宇盈活

友邦的数据摆在这：偿付能力比率长期超300%，2024年税后营运溢利66亿美元，分红实现率稳定在95%-105%。

说人话就是——这家公司赚钱能力强，承诺的分红基本都能兑现。

盈御多元货币3支持9种货币转换，适合有跨境资产配置需求、追求中长期稳定收益的朋友。

安盛：挚汇储蓄计划（优化版）

安盛是全球最大的保险集团，标普和惠誉评级均为AA-。

挚汇这款产品的预期收益在储蓄险里属于第一梯队，适合追求高收益、有长期投资规划的投资者。

万通：富饶千秋Plus

万通是云锋金融集团成员，惠誉评级A-。

富饶千秋Plus的亮点在于提领灵活、多币种切换方便，适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

富卫：盈聚天下

李泽楷旗下的富卫，2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。

盈聚天下主打高折扣、高回报，对资金灵活性要求高的人群可以重点看看。

保诚：隽富多元货币、世誉财富

保诚在香港、伦敦、纽约、新加坡四地上市，标普评级A。

这两款产品偏稳健，适合保守型投资者。

财富传承：这几款产品更专业

如果你的核心需求是财富传承+跨代规划，产品设计的专业度就很关键。

宏利：宏挚传承

宏利资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。

宏挚传承的真实水平是——保证收益比例高，传承功能设计成熟。

看重保证收益、有长期财富传承需求的人群，可以重点考虑。

永明：万年青星河尊享2、万年青星河传承2

永明管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长。

这两款产品一个侧重收益，一个侧重传承，适合追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

周大福：匠心传承2

周大福人寿（原富通保险）成立于1985年，投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银等全球知名资管机构合作。

如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，匠心传承2值得关注。

养老规划：中资保司的本土优势

聊到养老规划，中资保司的差异化优势就体现出来了。

很多人问我：港险不是应该选外资大牌吗？为什么要看中资？

说人话就是——养老这件事，本土化服务和内地联动太重要了。

你想想，退休后大概率在内地生活，理赔、续费、领取都要方便。中资保司在这块有天然优势。

国寿（海外）：傲珑盛世

国寿（海外）背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务，标普信用评级A，穆迪评级A1。

作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

傲珑盛世这款产品，现金流设计清晰，适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

举个例子：如果你计划55岁退休后每年领一笔钱补充养老金，这款产品的提领机制就很匹配。

太平（香港）：颐年乐享2、喜乐无忧

太平人寿（香港）是中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年正式开业。

依托强大的国资背景，太平香港在内地的服务网点覆盖广，跨境服务体验好。

颐年乐享2主打养老年金，喜乐无忧侧重综合保障。对有跨境需求、同时信赖国资品牌的人群来说，是不错的选择。

太保（香港）：世代悦享2、金如意

太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司，标普评级A，穆迪评级A3。

太保的差异化在于——它跟内地的太保养老社区有联动。

如果你对高端养老社区有需求，同时希望配置香港保险，太保香港可以一并考虑。

中资保司的共同优势：

• 内地服务网点多，续费、理赔不用专门跑香港
• 中文服务体验好，沟通无障碍
• 国资背景稳，长期持有更安心

当然，中资保司的产品收益预期通常比外资老牌略低一些。

但对于养老规划来说，稳定性和便捷性往往比多那0.5%的收益更重要。

综合保障：这家保司值得关注

如果你的需求比较综合——既要保障、又想资产增值，忠意和保诚可以看看。

忠意：启航创富

忠意集团创于1831年，长期稳居世界500强前100名，惠誉评级A，穆迪评级A3。

启航创富这款产品设计比较全面，适合有多样化需求、希望在保障基础上实现资产增值的人群。

保诚：隽富多元货币

前面提过，保诚适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。

产品之外，更要看公司

测评了这么多产品，最后说几句掏心窝的话。

买香港保险，选对公司很重要。本质是选"长期合作伙伴"——毕竟这是一份可能陪伴你30年、50年甚至传给下一代的契约。

2025年一季度，商业银行净息差降到1.43%，创历史新低。银行盈利压力加大，存款利率还有下调空间。

这种环境下，能长期锁定6%+预期收益的港险产品，价值就凸显出来了。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

我的建议是：

• 看重全球布局、长期分红稳健性 → 老牌跨国巨头
• 偏好本土化服务、内地联动便捷 → 中资背景保司
• 追求创新、灵活提领、年轻家庭理财 → 新兴势力保司

选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

产品好不好，数据不会骗人。但最适合你的那款，还得结合你自己的情况来定。

大贺说点心里话

12家保司的王牌产品都摆在这了，但怎么买、去哪买，里面的门道可能比产品本身还重要。