万通富饶万家：跟盛利2、环宇盈活硬碰硬，这款港险凭什么敢叫板王牌？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

做产品横评这么多年，测过的分红险少说也有50款了。

最近后台收到的私信，十条里有八条在问同一个问题：大贺，分红险产品这么多，我到底该选哪个？

说实话，这个问题我太理解了。

2025年5月，银行存款利率又双叒叕下调了。 国有大行1年定期存款利率降到0.95%，5年定期才1.30%，活期更是只剩0.05%。

10万块存5年，利息从7750块降到6500块，一年少赚1250块。

钱放银行越来越不值钱，想买港险分红险锁定收益，但打开一看：盛利2、环宇盈活、星河尊享……一堆王牌产品摆在眼前，根本不知道怎么选。

今天就把万通新升级的「富饶万家」拉出来，跟这些王牌产品硬碰硬比一比。数据摆出来，好不好一目了然。

静态收益PK：20年后跑赢盛利2、环宇盈活

别光听销售吹，咱们拉个表比一比。

先看静态收益——就是钱放在账户里不动，能涨多少。

富饶万家20年复利能达到6%，市场排名前三。 这个数据确实亮眼，比安盛盛利2、永明环宇盈活这些王牌产品表现得都要好。

到第30年，复利直接触顶6.5%，跟上了第一梯队的速度。

不是我偏心，是数据不会骗人。

富饶万家不仅保留了富饶千秋前中期高收益的优势，同时还在中后期进一步发力，直接加速迈入第一梯队。

还有个彩蛋值得说一下。

我翻资料的时候发现，在澳门发售的富饶万家，收益可以做到7.04%。 产品还是那个产品，投资策略不变，功能也没阉割。

为什么香港只能演示到6.5%？因为香港监管有限制，最高只能演示到6.5%。

换句话说，富饶万家本来的收益潜力大概在**7.04%**左右，只是被监管"压"住了。

提领收益PK：比肩提领王者，独家369模式

静态收益看完了，再看动态收益——就是边放边取，实际能拿多少。

用最常见的566提领模式来比：5年缴费，第6年开始每年提取总保费的6%。

以10万美金交5年、每年提取3万美金为例，提到保单30年，换算成复利6.32%。

跟盛利2、星河尊享这些"提领王者"比，确实稍低一点。

但比富饶千秋表现更好，是目前市场一流水平。

但真正让富饶万家拉开差距的，是它独家支持的369提领模式——全市场仅此一家。

什么意思？

5年缴费：

• 第2-10年：每年提取3%
• 第11-20年：每年提取6%
• 第21年往后：每年提取9%

这个设计非常聪明。年轻时用钱少，少取一点让账户继续增值；中年用钱多了，提取比例跟着涨；退休后用钱最多，提取比例最高。

特别适合现金流需求逐渐增多的家庭，或者想对冲通胀的人。

功能PK：年金转换，全市场仅此一家

收益比完了，再比功能。

富饶万家保留了万通的招牌功能——年金转换，市场独家。

保单满10年、被保人满55岁，可以把账户里的钱全部或部分转换成一份保证领取的终身年金。不再受分红波动影响，活多久领多久。

我举个例子。

30岁女性，10万美金交5年，60岁做年金转换：

• 富饶千秋：60岁现金价值涨到278万美金，转年金后每年固定领17.9万美金
• 富饶万家：60岁现金价值涨到292.7万美金，转年金后每年固定领18.8万美金

富饶万家比富饶千秋每年多领9000多美金，是市面上普通养老年金的3倍。

而且年金转换方式非常灵活。

你不一定非要把钱放着不动。可以前期做分红险的提领，后期再转年金。

还是刚才50万美金的例子，假如从第6年开始每年取3万美金，一直取到60岁，累计领取了72万美金。

这时候账户里还剩109.9万美金，再转年金，每年可以固定领7万多美金。

转不转年金、转多少比例，都由你定。

甚至年金怎么领，都有12种方式可以自由选择：

• 每月固定领
• 递增领取
• 保证回本领法
• 夫妻联合领（一方身故另一方继续领2/3，特别适合丁克家庭）
• 重疾加倍领（确诊特定重疾养老金连续5年翻倍）

每一种年金领取方式都非常实用。

传承功能PK：类信托级别的控制权

除了年金转换，富饶万家这次在传承控制权方面也下了大功夫。

简单来说，它打造了一个动态的传承管理系统。可以让投保人在身故前、失能后、甚至规划之初，就预设好财富的流转路径。

第一，精神上无行为能力预设指示

可以预设最多3位后备保单持有人，按顺序接管。比如第一顺位是配偶，第二是子女，第三是兄弟姐妹。

一旦失能，第一顺位只要能及时提供法律文件，就能立刻接管保单，不必等法院判决。

第二，弹性提取权益

第1个保单周年起，可以设立指示从保单提取并指定收款人。

比如直接设定每月1号给某某账户打5000美元；也可以触发式给付，设置女儿结婚当天一次性支付10万美元。

弹性提取功能可帮你直接从保单里转钱给第三方，隐私性强。 钱不经过你的账户，查不到流水。

第三，第二受保人

最多可设3个第二受保人。受保人身故后，第二受保人可以成为新的保单受保人，让保单不会终止，继续利滚利增值，代代相传。

第四，保单利益延续

可指定多名受益人，被保人身故后自动按比例拆分保单。

比如原来保单持有人和被保人都是爸爸，受益人是儿子和女儿。爸爸去世后，保单自动一分为二，各自成为自己保单的持有人和被保人。

第五，身故赔偿

身故赔偿有10种赔付方式可选：一次性全给、按月给付、等额发放到受益人指定年龄……

有点类信托的模式，能灵活安排好身后的资金去向。

公司PK：社保基金都在用的资管团队

收益和功能都比完了，最后看看公司背景。

万通这家公司，最初源自美国万通——一家成立超170年的老牌保险公司。

2017年虽被云锋金融收购，但交易结构很特别：美国万通反向持股云锋金融24.82%，仍深度参与香港万通的战略、风控与投资管理。

正因这层关系，美国万通旗下的全球顶尖资管公司霸菱，至今仍为香港万通管理约**90%**的固收资产。

霸菱是什么来头？

一句话概括：霸菱是中国社保基金、澳门央基金、香港强积金的长期合作管理人。

是非常罕见的，同时服务三大主权级别资金的资管机构。社保基金的钱都敢交给他们管，你说靠不靠谱？

也正因为此，万通的分红实现率一直比较漂亮，非常稳。

平均实现率97%，**80%**的产品实现率都在90%以上，仅3款低于90%。

尤其是年金系列，派息率基本全部达成，相当于分红100%达成。

2025年一季度，商业银行净息差收窄至1.43%，再创历史新低。银行盈利空间持续压缩，未来存款利率还有下调空间。

这种背景下，提前锁定一款高收益、分红稳的产品，价值不言而喻。

总结：收益功能双升级，几乎没有短板

把富饶万家跟市面上的王牌产品硬碰硬比了一圈，结论很清晰：

收益功能都做了优化，几乎没有短板。

• 静态收益：跑赢盛利2、环宇盈活
• 动态收益：比肩提领王者，独家369模式全市场仅此一家
• 年金转换：功能无人能敌，每年多领近万美金
• 传承控制：类信托级别，12种年金领法随意配
• 公司背景：社保基金都在用的霸菱资管，分红实现率97%

这款产品，感觉是富饶千秋又进化成了一个更完善的版本。

如果你正在多产品对比、纠结选哪款，富饶万家值得重点关注。

大贺说点心里话

产品好不好，数据已经说清楚了。但怎么买、能省多少钱，这里面还有很大的信息差。