宏利宏挚传承：10年翻1.4倍的"教育金神器"，有个隐藏玩法99%的人不知道

你好，我是大贺。

两个孩子的爸爸，专注教育金规划10年。今天聊一款我自己也在用的产品——宏利宏挚传承。

你买储蓄险，是为了解决什么问题？

前几天一个客户问我："大贺，我手头有25万美金，想给孩子存教育金，你说我该怎么选？"

我反问他："你打算什么时候用这笔钱？"

他愣了一下："大概……10年后吧，孩子上大学。"

这个问题问到点子上了。

买储蓄险之前，你得先想清楚一件事：这笔钱，你打算什么时候用？怎么用？

是10年后一次性拿出来交学费？还是每年提取一点补充生活？又或者压根不急着用，就想让它慢慢增值？

宏利宏挚传承提供5种缴费期选择：趸交、3年交、5年交、10年交、15年交。

选哪种，本质上就是在资金的流动性和长期收益之间做取舍。

算一笔账你就明白了——接下来我用4个真实场景，帮你找到最适合自己的方案。

场景一：孩子大学学费，10年后要用

这是我遇到最多的需求。

前几天刷到一条新闻，2025-2026学年，普林斯顿、哈佛、斯坦福、宾大这些名校，一年就读总费用已经突破9万美元，正在逼近10万美元大关。

加州伯克利州外学生年费用也到了89,106美元。

什么概念？四年本科读下来，至少36万美元起步。

教育这事儿等不起，钱要用在刀刃上。

我家老大就是这么规划的：5年缴费，年缴5万美金，总保费25万美金。

来看看这笔钱10年后能变成多少：

保单第10年，预期总收益35万美金，复利IRR 4.29%。

这个**4.29%**是什么水平？我查了一下，是目前香港保险产品里最高的。

对比一下国内银行：2025年5月六大行刚刚下调存款利率——

• 1年期定存只有 0.95%
• 3年期 1.25%
• 5年期 1.30%

你把25万美金存银行10年，利息加起来还不到3万美金。

而宏挚传承10年能多出10万美金，差距是肉眼可见的。

再往后看：

• 保单第15年，预期总收益 52.6万美金，是本金的两倍多
• 第6年就预期回本，保证回本年限18年

保单的前20年，宏利宏挚传承可以说是没有对手。

如果你的目标是10-15年后给孩子交学费，这个方案几乎是量身定做的。

场景二：每年稳定提取，补充养老现金流

不是所有人都想一次性把钱取出来。

有些客户跟我说："大贺，我不需要一大笔钱，我就想每年有个稳定的进账，心里踏实。"

这种需求，宏挚传承有两个经典方案：

566提领：5年缴，第6年开始每年提领总保费的6%。

以25万美金总保费为例，每年能拿15000美金。保单第10年，提领后账户余额还剩26.2万美金——比你交的本金还多。

567提领：5年缴，第6年开始每年提领总保费的7%。

每年能拿17500美金，相当于每个月多了1400多美金的"工资"。

保单的前18年，宏利宏挚传承提取后的账户余额优势非常明显。

如果你就图个安心，想早点有一笔稳定的现金流补充生活，这个模式就很省心——相当于提前锁定了一个"终身现金流"。

给孩子准备大学学费可以用这个，给自己规划一份额外的养老钱也可以用这个。

场景三：家族传承，先回本再慢慢增值

还有一类客户，不急着用钱，但特别在意一件事：我什么时候能拿回本金？

心理上过了这道坎，后面就踏实了。

宏利宏挚传承开创了一个很有意思的玩法——56789提领模式。

什么意思呢？

• 保单第13年一次性拿回全部本金，之后每年提取总保费的 5%
• 第14年拿回全部本金，每年可提取总保费的 6%
• 第15、16、17年拿回，每年可依次提领 7%、8%、9%

简单说就是：越晚拿回本金，之后每年能提的比例越高。

如果你对早期收益没那么迫切，更希望保单先稳稳增值，等完全回本了再开始享受收益，这个模式就挺契合。

这种提领模式挺适合用来做超长期规划，比如家族财富传承。先让钱滚起来，等到第13-17年确认回本了再开始稳定提取，心里有底。

场景四：一笔闲钱，想早点落袋为安

这是我遇到的另一类客户：手头有一笔闲钱，不想分几年慢慢交，就想一次性放进去，越快回本越好。

这类人最适合趸缴方案。

以10万美金趸缴为例：

预期第3年回本，17年保证回本。

第3年保单的现金价值就能覆盖你交的总保费了，这个速度放在目前整个香港市场里都是数一数二的。

意味着你只需短短3年，心里就能踏实一大半。

万一这3年里突然有个好机会要投资，或者家里有急用需要动用资金，这份保单不会成为你的负担——因为它已经"保本"了，甚至可能还有点盈余可以动。

这种安心感，是很多产品给不了的。

再往后看，保单前16年收益虽然不算特别亮眼，但和其他产品的收益差距也并不大。

不过，保单第17年后，收益还能排进榜单前三。

保单第36年，预期总收益96.5万美金，达到收益率天花板6.5%。

10万变96.5万，接近10倍。

如果你有一笔闲钱，短期内用不上，又不想操心，趸缴方案就是"放进去就不用管"的选择。

为什么能满足这么多场景？

你可能会问：怎么一款产品能同时满足这么多不同的需求？

这就要说到宏挚传承的底层设计了。

宏挚传承是英式分红产品，分红结构相对单一，只有终期分红。收益结构可以简单理解为：保证部分 + 终期红利。

宏利能做到回本快，靠的是保单里保证现金价值部分给得比较实在，不是光画大饼。

你看很多产品，演示收益写得很漂亮，但保证部分少得可怜。宏挚传承不一样，它在保证部分就给足了诚意，这才是早回本的底气。

而且宏挚传承还推出了一个市场首创的"无忧选"提取方案——仅提取保单的终期红利，保证现金价值不动。

这意味着什么？保单的现金价值仍在稳步提升，保证回本时间不受影响。

你每年提取的只是"额外赚到的钱"，本金一直在那儿稳稳增值。

保险公司按预定固定数额定期支付现金，派息方式可选择按月或按年派发。这些灵活的提取方式，可以充分满足不同人群对现金流的需求。

早规划早省心，这句话我跟客户说了10年，越来越觉得是真理。

找到你的场景了吗？

如果用一句话来形容宏利宏挚传承，那就是：又快又稳又灵活。

在**6.5%**封顶成为常态的今天，单纯比几十年后那个演示数字谁高零点几，意义没那么大了。

更重要的是看产品怎么解决你现实中的问题。

宏利宏挚传承没有去拼四五十年后的高收益，而是很扎实地满足了我们大多数人二十多年左右的用钱需求。

能让你早点安心，用起来顺手，还能应对未来的一些不确定性。

说到底，买保险储蓄，图的不就是这份需要时它能在的稳妥和便捷嘛？

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身还重要。