安盛尊尚盈家2：高净值家庭传承规划的"隐藏王牌"，99%的人不知道这个功能

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

我见过太多这样的案例：企业家辛苦打拼一辈子，账上躺着几千万，结果人走了之后，子女为了分钱闹上法庭，兄弟姐妹反目成仇，甚至连孙辈都被卷进来。

说白了就是——钱赚到了，但"怎么分"这件事，从来没认真想过。

今天聊的安盛「尊尚盈家2」，就是专门解决这个问题的。

高净值家庭的传承难题：钱怎么分？

你可能没想过这个问题：为什么有钱人也会为分钱发愁？

答案很简单——法律的"默认规则"和你的"真实意愿"，往往是两回事。

比如你想每月给父母固定生活费，每年给孩子一笔教育金，剩下的留给配偶养老。但如果没有提前安排，这些钱最后只能按法定继承比例分，谁也说了不算。

2024年底，家族信托存续规模突破8000亿，说明什么？高净值家庭对"规则化传承"的需求正在井喷。

大家终于意识到：与其让法律替你决定，不如自己提前把规则定好。尊尚盈家2解决的，正是这个挺实际的问题。

首创"财富管家"：自动分期转账给家人

这点很多人会忽略——传统保单要给家人钱，得自己先取出来，再手动转账。

听起来不复杂，但实际操作起来特别麻烦。每个月记着给父母转生活费，每年给孩子打教育金，万一哪天忘了，或者自己身体不好没法操作，钱就卡住了。

尊尚盈家2首创"财富管家"服务，帮你拆解一下这个功能。

你可以直接在保单里设定好规则——每月转多少、每年转多少、转多久，还能指定最多3位收款人。比如：

• 父母：每月5000美金生活费，转20年
• 孩子：每年3万美金教育金，转到25岁
• 配偶：剩余部分，按需提取

设定好之后，钱就会自动划到他们账户里，真正实现"专人专款"。

不用走复杂流程，也不用自己操心分配的事。更重要的是，这个安排是你活着的时候就定好的，不会因为突发状况而打乱。

保单分拆+无限换被保人：传承更灵活

很多人买大额保单的时候没想过一个问题：孩子长大成家了，这份保单怎么分？

传统做法是退保、重新买，费时费力还有损失。尊尚盈家2的做法更聪明：

从第一个保单周年开始，你就可以无限次进行保单分拆。

举个例子：你一开始买了一份100万美金的保单，后来大儿子结婚了，可以把其中40万拆出来单独给他一份保单；二女儿出国了，再拆30万给她。每份小保单独立运作，互不影响。

还有两个功能特别实用：

支持无限次更换受保人。 想把保单利益传给下一代、下下一代，都能操作，不用重新买保单。这意味着一份保单可以跨越几代人，真正实现"百年传承"。

能提前指定保单后备持有人。 万一你遇到意外，比如身故或失能，保单也能有人接着管，不会卡在那儿动不了。

这些功能结合起来，不管是短期给家人用钱，还是长期传承，都能应对得比较灵活。

身故赔偿：4种方式灵活选

说到传承，绕不开一个话题：人走了之后，钱怎么给？

很多人的默认想法是"一次性全给"。但你仔细想想，如果受益人是刚成年的孩子，或者不太会理财的配偶，一下子拿到几百万甚至上千万，真的是好事吗？

我见过太多这样的案例：年轻人突然继承大笔遗产，几年就挥霍一空。

尊尚盈家2提供了4种身故赔偿方式：

• 一笔过给付：适合有明确用途的情况，比如还房贷、创业启动资金
• 分期给付：每月或每年固定领取，细水长流
• 混合给付（先一笔过再分期）：先给一笔应急，剩下的慢慢领
• 混合给付（先分期再一笔过）：前期分期领取，到某个节点一次性拿走

更厉害的是，你还可以选择延迟支付首期身故赔偿长达30年。

比如你希望孩子30岁之后再拿到这笔钱，那就设定30年后才开始支付。在这之前，钱在保单里继续增值，孩子也有时间成熟起来。

这才是真正的"规则设计" ——不是简单地把钱留下，而是按照你的意愿，决定谁在什么时候、以什么方式拿到多少钱。

传承的底气：收益表现如何？

传承功能再好，如果收益拉胯，那也是白搭。毕竟，你得先有足够的钱，才谈得上怎么分。

帮你拆解一下尊尚盈家2的收益表现。以总保费15万美金、0岁男孩、趸交为例：

首日现金价值占比高达81%。

这个数字非常实在。意思是你的钱投进去的第一天，账户里就有**81%**的现金价值是保证的，实实在在就在这。这和很多产品"前几年退保亏大半"完全不同。

保单第4年预期回本，保单第5年保证回本。

和安盛盛利主打中长期回报不同，尊尚盈家2可以提供快速的中短期收益回报。5年保证回本，这在港险市场上相当能打。

再往后看：

• 保单第10年，预期总收益23.1万美金，复利IRR达到4.45%
• 保单第15年，预期总收益31.4万美金，相当于本金的两倍多
• 保单第21年，预期总收益46.5万美金，已经达到本金的三倍多

保单可以在我们真正需要花钱的时候，达到一个比较稳定、可观的收益水平，资金灵活度高了不少。

安盛尊尚盈家2非常实在 ——不是画一个20年、30年后的大饼，而是让你在中短期就能看到实实在在的回报。

收益结构与红利锁定：确定性与增长兼顾

作为一款英式分红产品，收益结构由保证部分+终期红利两个部分构成。

保单从第3个保单周年开始，就有了终期红利，持有越久累积越多。

不过得说清楚，终期红利部分是非保证的，只有在退保、期满或身故时才会一次性支付。

你可能会问：非保证的部分，万一市场不好怎么办？

这就要说到尊尚盈家2的红利锁定机制了。从保单第5年开始，就可以支持分红锁定功能：

• 15年内可以锁定终期红利价值的10%
• 15年后最高可以锁定70%
• 整个保年度锁定率不设总上限

如果是比较保守的人，担心市场波动，就可以用上红利锁定机制。这样可以把部分终期红利转成保证利益，把不确定性转成确定性，收益就可以落袋为安。

在市场行情好的时候，选择让红利继续翻滚增值；如果市场行情不怎么样，就可以选择锁定现在已有的收益。进可攻、退可守。

还有一点值得一提：安盛承诺把分红的95%利润分给保单持有人，公司只留5%。

这个比例在市场上应该算挺高的了。如果在和其他产品经营水平、经营利润差不多的情况下，尊尚盈家2分给客户的分红就会更高一些，客户可以享受到更多的投资收益。

投资策略与门槛：稳健增值的底层逻辑

收益从哪来？得看底层投资策略。

尊尚盈家2走的是"稳健增值"的路子：

• 30%-85% 的资产投债券、企业债等固定收益类资产，给现金价值打底
• 15%-70% 配股票、私募股权等增长资产，追求长期收益

这种配置的好处是：下有保底，上有空间。不会因为股市暴跌就血本无归，也不会因为太保守而跑不赢通胀。

关于投保门槛：

这款产品只有趸交，最低15万美金起投。

如果资金量比较大，超过50万美金，就可以选择分期缴费：

• 第一年所缴纳的保费不得低于总保费的23%
• 剩余保费需在1年内补齐
• 三个月内补齐不需要额外成本
• 三个月后缴纳会被收取行政费（第二期保费的每年4.5%）
• 首3个月行政费豁免

这样还是非常人性化的，可以减轻客户因为缴付大额保单需要筹集资金而带来的财务压力。

总结：传承规划的新选择

胡润报告显示，68% 的高净值人群配置保险的首要目标已经是"长期财富规划"，而不是传统的人身保障。资产安全隔离 59%，家庭财富传承 51%。

保险的功能，正在从"风险转移"转向"资产配置与传承规划"。尊尚盈家2正好踩在这个趋势上。

如果你特别看重本金安全，有中期用钱计划，比如5年后要给孩子留学、自己创业，需要资金灵活的，尊尚盈家2一定是一款还不错的产品。

高净值家庭想做财富传承，需要保单具备高度的灵活性——能分拆、能换人、能设定分配规则、能延迟支付，尊尚盈家2同样是一款非常值得考虑的产品。

当然，一款产品好不好，终究得看能不能对上你的需求。如果更看重长期收益或想选择多年缴费的产品，那就多对比对比，还有很多其他的好产品。

大贺说点心里话

传承这件事，说到底是"规则设计"。产品只是工具，关键是你想怎么安排。如果你想知道怎么买更划算、怎么设计更适合自己家庭的方案，扫码聊聊。