四大港险王牌横评：友邦安盛保诚宏利，没人告诉你的真相

你好，我是大贺。

北大硕士，做港险9年了。

每天都有人问我同一个问题：友邦、安盛、保诚、宏利，四大保司的王牌储蓄险，到底买哪个？

今天别绕弯子，直接告诉你答案。

结论先行：四大王牌里，我只推荐这一款

如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

友邦环宇盈活、保诚信守明天、宏利宏挚传承，各有各的问题。

只有盛利2，几乎挑不出短板。

为什么这么说？数据摆在这儿，往下看。

论据一：不提取时收益均衡稳健

先看最基础的场景——买了不取钱，让它自己滚。

盛利2的表现：5年缴，保单第10年预期复利3.52%，第20年5.82%，第30年达到6.5%。

这个成绩在四款产品中一直都是第二名。你可能会问，第二名为什么还推荐？

因为它和第一差别不多，而且最均衡。

第一名宏利前期猛，后期拉胯；友邦前期一般，后期才追上来；保诚前10年垫底。

只有盛利2，每个阶段都稳在第一梯队，不提取情况下综合收益能排第一。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率，5年期定存只剩1.30%。

盛利2长期6.5%复利，差了整整5倍。

这个差距，时间越长越恐怖。

论据二：提取后收益碾压全场

买储蓄险不是为了看账面数字，是要用的。

教育金、养老金、每年取点花，才是真实需求。

这时候盛利2的优势就碾压全场了。

按常见的566提取方式（5年缴费，第6年开始每年取保费的6%），提取到保单第26年，盛利2预期收益就可以做到**6.5%**的复利。

更狠的是，它还支持市场上极少见的557提取（取得更早、取得更多），提完在保单第23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶，简直无敌。

其他三款呢？

友邦566提取后最高只能做到6.22%，是四款里最低的。保诚6.44%，宏利要到第78年才能触顶。

差距一目了然。

论据三：分红稳定性有保障

预期收益再高，兑现不了也是白搭。分红实现率才是硬指标。

安盛2025年公布35款产品，平均分红实现率为95%。

接近8成的安盛产品分红实现率高于70%，非常稳健。

分红稳定性在4家公司中仅次于友邦，排第二。

内地银行理财2025年上半年平均收益率只有2.12%，港险6.5%复利本身就是稀缺资源。

能稳定兑现的，更稀缺。

诚实披露：安盛唯一的短板

这是我的真心话，没有完美的产品。

盛利2的缺点是保证收益比较低，最高只能做到0.23%左右，比市面上其他产品低了一半。

但说实话，买储蓄险看的是预期收益，保证收益那点钱，30年后可能连一顿饭都买不起。

只要分红实现率稳定，这个短板可以接受。

其他三款为什么落选？

简单说说另外三款的致命伤。

保诚信守明天：分红波动极大，非常不稳定。

2025年保诚最高分红实现率为1044%，最低只有3%。买保险不是赌运气，万一自己买的产品不是1044%那类，而是3%那档，就太惨了。

宏利宏挚传承：前期猛，后劲不足。

保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。年轻时看着挺美，老了发现被反超。

友邦环宇盈活：提取之后的收益表现一般。

按566方式提取后，预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。

功能全、分红稳，但如果你要取钱用，它不是最优选。

例外情况：这两种人可以不选安盛

我见过太多这样的情况，选错了真的会后悔。

但也有两种人，确实可以不选盛利2：

第一种：极度看重分红稳定性的人

2025年友邦公布63款产品，平均分红实现率达93%，比安盛还高一点点。

而且友邦环宇盈活支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人等功能，是功能最全面的。

如果你对分红实现率有洁癖，看重稳定性，闭眼选友邦。

第二种：明确短期理财的人

宏利宏挚传承前期收益确实猛，5年缴费，不取钱情况下，保单第10年复利4.29%，第20年6%，是四款产品中收益最高的。

如果你明确只是短期理财，10-15年内就要用，宏利可选。

其它情况不推荐。

除了这两种情况，盛利2就是最优解。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。