友邦盈御多元3：港险销冠的"入门神器"，有个真相99%的人不知道

你好，我是大贺。

北大硕士毕业，深耕港险9年，帮超过500位新手成功上车。

最近咨询我的朋友，开口第一句话出奇地一致："大贺，银行利率又降了，我的钱还能放哪？"

确实，2025年5月六大行第七次降息后，1年期定存利率跌到了0.95%，10万块存一年利息才950块。

更扎心的是，有些中小银行一年降了7次息，3年期存款利率低到1.2%。

2%利率的存款，已经成了稀缺品。

这时候，很多人把目光投向了香港保险。

但港险产品那么多，第一次买该怎么选？

今天这篇，我就用友邦的**「盈御多元计划3」**来给你讲透——作为港险圈的"入门首选"，它到底好在哪，又有哪些你必须知道的真相。

第一次买港险，为什么很多人选友邦？

新手买港险，第一个问题往往是：这么多保险公司，我该选谁？

别慌，我来帮你捋一捋。

香港保险圈有句话流传很广：香港只有两家保险公司，一个是友邦，另一个是其他。

这话虽然夸张，但也不是没有道理。

根据友邦官网披露的数据，2024年上半年，友邦在香港保险长期业务里拿下了9个市场第一。

更厉害的是，友邦的新造保单数目已经连续十年称冠。

说人话就是：在香港买保险的人里，选友邦的最多，而且这个"最多"已经持续了整整十年。

正因为如此，友邦的王牌产品**「盈御多元计划3」**，也成了很多刚刚入门港险朋友的第一选择。

那这款产品到底怎么样？咱们一项一项来看。

门槛有多低？2000美元就能上车

新手最容易踩的坑就是：看中了一款产品，结果发现门槛太高，根本买不起。

盈御多元3在这方面非常友好。

缴费方式上，你可以选择趸交（一次性交完）、3年交、5年交或者10年交，非常灵活。

货币选择上，有9种货币的保单可以选，包括人民币、港元、美元、英镑、欧元等等。

最关键的门槛：整付最低7500元人民币，期交的话2000美元就能上车。

2000美元，换算成人民币也就1万4左右。

对于想试水港险的新手来说，这个门槛真的不算高。

收益怎么样？7.19%是什么水平

说完门槛，咱们来看大家最关心的——收益。

先说结论：盈御多元计划3的长期预期收益最高能达到7.19%。

这个数字什么概念？

对比一下现在银行1%不到的存款利率，7.19%已经是7倍多的差距了。

但你只需要记住一点：港险的收益是长期的，短期别指望太高。

以5年交为例：

• 第10年，预期收益2.8%
• 第20年，预期收益5.67%
• 第30年，预期收益6.10%

前期的收益确实略差一些，但时间越长，复利效应越明显。

那7.19%在港险产品里算什么水平？

它和宏利的宏挚传承、万通的富饶千秋收益打平，在主流保险产品里能排到前5名。

不是最顶尖的，但绝对是第一梯队。

取钱方便吗？30多种提取方式任选

很多新手会担心：钱放进去了，要用的时候能取出来吗？

这个问题，盈御多元3给了一个相当豪横的答案：支持30多种不同的提取方式。

举个最常见的例子——566提取方式：

每年交10万美元，交5年，从第6年开始每年提取6%的收益。

到第20年的时候，你已经提取出来了45万美元。

这时候账户里还剩多少？53万美元。

这个水平在主流产品里也能排到前10名。

说人话就是：钱放进去能生钱，取出来花了账户里还有钱，而且剩的还不少。

钱放在友邦安全吗？看投资策略

收益讲完了，接下来是新手最关心的问题：安全吗？

这个问题，我从两个维度来回答你。

第一，看产品的投资策略

盈御多元3的投资策略是什么样的？

根据产品说明书，它的固收类投资占比最低为25%，最高能做到100%。

大部分都投资于国债和企业债券，而且投资了不同的区域来分散风险。

这意味着什么？

收益可能不是最高的，但波动小、更稳健。

相比之下，市场上收益最高的一些产品，股权类资产占比能高达85%。

收益高的代价是波动大，不适合风险承受能力低的新手。

这样的投资策略决定了盈御3的收益会略微低一些，但更加稳健。

对于第一次买港险的朋友来说，稳比高更重要。

第二，看公司的整体投资

友邦在投资上相对稳定。

根据友邦2024年中期业绩简报，友邦投资资产总额达到2,378亿美元，其中近7成投资于固收类资产。

2378亿美元是什么概念？换算成人民币超过1.7万亿。

这么大体量的资金，7成都放在固定收益类资产里，说明友邦整体的投资风格就是求稳。

更重要的是，这些固收资产里，超过7成都是10年以上才会到期的长期投资。

这意味着友邦有着非常稳定的长期投资收益来源，不会因为短期市场波动而影响给客户的分红。

说好的分红能拿到吗？看历史数据

港险的收益分为保证收益和非保证收益（也就是分红）。

很多新手会担心：计划书上写的分红那么高，到时候真的能拿到吗？

这个问题，我们要看一个关键指标：分红实现率。

分红实现率 = 实际派发的分红 ÷ 计划书上预期的分红

100%表示完全兑现，超过100%表示超额兑现。

友邦的历史表现如何？

根据公开数据，友邦过往产品的分红实现率：

• 最高：169%
• 最低：65%
• 平均值：93.9%

**93.9%**是什么概念？

说人话就是：计划书上说给你100块分红，实际平均能拿到94块。

这个水平在香港保险公司里是相当不错的。

更值得关注的是终期红利的分红实现率。

终期红利是保单后期的大头收益，友邦在这一项上的平均值达到了108%——是目前整个香港保险公司里最高的。

说人话就是：友邦不但能兑现承诺，在最重要的终期红利上还能超额兑现。

这对于长期持有的客户来说，是一个非常积极的信号。

友邦背后是谁？六大万亿股东

买保险，本质上是把钱交给保险公司帮你打理几十年。

所以搞清楚"钱交给了谁"非常重要。

友邦的股东是谁？截止到2024年6月，友邦的前6大股东分别是：

1. 纽约银行梅隆公司
2. 摩根大通集团
3. 花旗集团
4. 美国资本集团
5. 贝莱德集团
6. 布朗兄弟哈里曼公司

这6家公司什么来头？

它们都是全球顶级的金融机构，每一家管理的资产都超过万亿美元级别。

股权分散，风险共担。

哪怕有一两家机构撤出，对友邦的经营也不会造成太大影响。

换句话说，友邦背后站着的是全球最有钱的一群金融巨头。

它们既是股东，也是风险的共同承担者。这对于把钱放在友邦几十年的客户来说，是一颗很重要的定心丸。

后续服务方便吗？App全搞定

买完保险只是开始，后续的服务才是长期体验。

很多港险公司的痛点是：买完之后想改个信息、取个钱，得发邮件、打电话、等审批，流程繁琐。

友邦在这一点上做得很不错——友邦有自己的App：友邦友享。

在手机上自己操作，就可以完成：

• 更新个人信息
• 保单缴费
• 提取款项
• 更改受益人

目前香港只有极少数的保险公司可以做到这一点。

对于内地客户来说，不用每次都飞香港或者等漫长的邮件回复，体验好很多。

还有哪些附加功能？

除了上面说的核心功能，盈御多元3还有一些附加功能值得一提。

多元货币转换

盈御3支持9种货币转换：人民币、港元、美元、英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元、澳元。

这个功能是友邦首创，现在已经被很多产品借鉴了。

它的好处是：可以最大程度地避免汇率风险。

比如你现在买的是美元保单，未来某个时间点觉得英镑更有潜力，可以把保单货币转成英镑。

当然，大部分朋友都会选择美元保单，收益最高，币种也比较稳定。

红利锁定与解锁

盈御3支持红利锁定功能，可以把非保证的红利转换成保证收益，让不确定的钱落袋为安。

更特别的是，友邦还首创了红利解锁功能。

如果你之前锁定了一部分红利，后来觉得市场行情不错，可以把锁定的部分重新解锁，继续参与投资。

这两个功能结合使用，可以更灵活地管理资金。

卓越成绩奖

如果你是给孩子买的保单，还有一个额外福利——卓越成绩奖。

保单生效1年后，孩子如果达成相应的学业成绩，可以获得奖金：

• 托福110分以上：680美元
• 雅思平均8分以上：680美元
• SAT 1500分以上：680美元
• 全球前10大学录取：2800美元

对孩子来说也是一种学习上的激励。

新手结论：不会出错的第一张港险保单

说了这么多，最后给新手朋友一个总结。

友邦盈御多元计划3给我的感觉是：选它不会出错。

收益不是最高的，但也能排前几名；投资和分红实现率都比较稳；公司背景不错也让人放心。

如果你没接触过港险，可以优先考虑这类产品。

当然，盈御3也并不是适配所有人。

如果你追求极致收益、能承受更高波动，市场上还有其他选择。

但对于大多数新手来说，第一张港险保单，稳比高更重要。

盈御多元3，就是这样一个"稳"字当头的选择。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品本身还重要。

同样一款产品，不同渠道的成本差距，可能让你多交好几万冤枉钱。