立桥「智选储蓄保」：保证年化4.75%，银行存款利率跌破1%的时代，这款港险凭什么敢这么写？

你好，我是大贺。

最近后台问短期理财的人越来越多，原因很简单。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率，1年期定存利率降到了0.95%，5年期才1.3%，活期更离谱，只有0.05%。

数字不会骗人。你辛辛苦苦攒的钱，放银行5年，年化收益还不到1.5%。

今天拆一款产品：立桥「智选储蓄保」，保证年化4.75%，白纸黑字写进合同。

这账一算就清楚：银行5年定存1.3%，这款港险5年保证4.75%，差距整整3.45个百分点。

直接上结论：这是目前香港保险市场上，利率最高、稳定性最强且期限最短的美金理财产品。

保证年化4.75%！这款港险直接碾压大额存单

先看最核心的数据。

以整付25万美元为例：享受6%保费折扣后，实际投入23.5万美元。

第2年保证回本，第5年保证总退出金额290,758美金。

我帮你算过了：

• 5年保证总收益：23.73%
• 保证年化收益（单利）：4.75%

对比一下银行：四大银行大额存单利率已经全面跌破2%，中国银行3年期大额存单利率降到了1.55%，门槛还要20万起。

立桥这款产品呢？1.25万美元起步，保证收益4.75%。门槛更低，收益更高。

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

别被忽悠了，很多人觉得港险复杂、门槛高，实际上算一算账就知道，差距是实打实的。

10万美元实测：5年保证赚22.42%，15年翻倍

25万美元对很多人来说可能有点高，那我们看个更接地气的方案。

整付10万美元：享5%折扣后，实际只需交9.5万美元。

关键数据：

• 第2年保证回本
• 第5年保证能拿回11.63万美元
• 5年保证总收益：22.42%
• 5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%

如果你不急着用这笔钱，放久一点收益更可观：第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍。

这里要强调一点：首5年收益是100%保证的，可以当作一个5年期定存使用。

不是什么"预期""演示"，是具备保本保息特性的，5年保证赚多少，收益白纸黑字写进合同。

你可以选择前5年直接退保，稳稳拿走这笔确定的收益；也可以选择持有20-25年，锁定长期利率。灵活度很高，短期稳赚，长期更香。

现在银行出现一个很诡异的现象：部分银行5年期存款利率反而低于3年期，比如北京怀柔融兴村镇银行，3年、5年期都降到了1.20%。

存得越久，收益反而更低？这在港险产品里是不存在的——持有越久，收益越高。

限时加码：最高6%折扣，收益再上一个台阶

前面说的收益，都是叠加了限时优惠之后的结果。

优惠期限：即日起至2025年10月31日。

美元保单折扣力度：

• 10万以下：折扣4%
• 10万-25万：折扣5%
• 25万或以上：折扣6%

港元保单折扣力度：

• 80万以下：折扣3%
• 80万-200万：折扣4%
• 200万或以上：折扣5%

这账一算就清楚：25万美元保费，6%折扣就是省1.5万美元，折合人民币超过10万。这笔钱省下来，相当于白赚一年多的收益。

叠加限时优惠后，收益直接"再上一个台阶"，现在入手能比之后买多赚一笔。

提醒一句：这类高保证产品额度都有限，部分渠道已经在"限购"了，感兴趣的别等下架。优惠期过了就没了，到时候同样的钱，收益会打折扣。

收益为什么这么稳？看看立桥的投资策略

有人可能会问：凭什么给这么高的保证收益？靠谱吗？

直接看立桥的投资策略，数字不会骗人。

立桥人寿坚守审慎稳定、严谨的投资策略，以提供长期价值保证利益。具体到「智选储蓄保」这款产品：

• 固定收益工具占比超总资产的50%
• 资产种类以债券为主，占81.10%
• 股票16.20%，现金2.70%

债券组合的信用评级也很扎实：

• A级或以上占51.30%
• BBB级43.80%
• 非投资级别仅4.90%

翻译成大白话：这款产品的底层资产，八成以上是债券，而且超过一半是A级以上的高评级债券。

这种配置，追求的就是稳定，不是去博高收益，而是把保证收益兑现。

所以4.75%的保证收益不是画饼，是有真金白银的资产在支撑的。

分红实现率100%：说到做到的保司才值得信

保险产品，最怕的就是"说得好听，到时候不兑现"。

看一个硬指标：分红实现率。

立桥人寿从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均为100%。

不是99%，不是95%，是**100%**全额兑付。

再看几个关键数据：

• 贝氏评级公司（AM.Best）财务实力评级：B+（Good）
• 资本比率（Capital Ratio）超过200%（截至2024年12月31日）
• 2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%

无论是信贷评级、偿付能力充足率、保单分红实现率、业务发展速度和成绩，都非常亮眼。

有人可能觉得立桥没有友邦、安盛那么"大牌"，但说实话，买保险看的是兑付能力，不是品牌响不响。

200%以上的资本比率，100%的分红实现率，305%的业务增长——这些数据说明市场是认可的。

投保门槛：1.25万美元起，80岁也能买

说完收益和保司实力，补充一下基础信息。

产品基本信息：

• 整付保单（一次性缴费）
• 投保年龄放宽至80岁
• 保单货币：港元和美元可选
• 保障年期：20年/25年可选
• 最低投保金额：12,500美元 / 100,000港元

1.25万美元，折合人民币不到10万，门槛真的不高。

很多人以为港险动辄几十万起步，其实这款产品对中小额资金非常友好。80岁还能投保这一点也很实用，适合给家里老人配置一笔稳定收益的资产。

关于立桥人寿：

立桥人寿是立桥金融集团的下属业务之一。立桥金融集团成立于1913年，是一家根植香港、历史超过110年的金融平台，涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等业务。

产品特性上，兼顾稳健与增长潜力：保证现金价值确保本金安全，搭配非保证终期红利，提升财富增值空间。短期可以当定存用，长期可以享受复利增长。

结论：短期高息理财，这款"闭眼入"

现在短期理财市场，能找到保证年化**4.75%**的产品，太难了。

银行1年期定存0.95%，5年期才1.3%，大额存单门槛20万起步利率也不到2%。

立桥「智选储蓄保」直接给出4.75%的保证收益，收益写入合同中，利息完全碾压大额存单，存钱稳赚不赔还更灵活。

一句话总结这款产品的优势：

• 1.25万美元起投，门槛不高
• 80岁也能买，覆盖面广
• 第2年就能保证回本，资金效率高
• 叠加限时优惠，最高能省**6%**保费

不管是中小额短期闲钱，还是家庭短期资产配置，都是"闭眼入"的选择。

优惠截止到2025年10月31日，感兴趣的抓紧时间。

大贺说点心里话

4.75%的保证收益怎么买到？优惠怎么叠加最划算？这些细节，一篇文章讲不完。