宏利「宏挚家传承」：号称能干翻友邦的新品，我扒了3个真相

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近被问得最多的一个问题：宏利这款新品到底能不能打？

先说结论，再看数据。

**「宏挚家传承」确实是一款市场竞争力极强的产品，6年预期回本，27年达到6.5%**复利，这两个数字直接瞄准友邦「环宇盈活」的心脏。

但它真的能挑战友邦的霸主地位吗？我们用数字来验证。

收益表现：回本快、复利高

先看三个核心数据：

保证回本期16年，友邦、保诚要18年，安盛更是25年。这意味着即使最坏情况，你的钱也能更早回到安全线。

第27年达到6.5%预期年化复利，友邦和安盛要30年，保诚要28年。这是当前市场上达到6.5%收益水平最快的产品之一。

前30年总收益跑赢友邦「环宇盈活」，30年后两者差异极小。

在2025年银行存款利率跌破**1%**的背景下，**6.5%**的长期复利确实香。

收益表现尤其是中长期，确实突出。

缴费灵活度：多种交费期可选

支持趸交、2年、3年、5年交。

无论你是手头有一笔闲钱想一次性投入，还是想分期缴费减轻压力，都能找到合适的方案。

功能创新：灵活取与挚易取

这是我认为这款产品最值得细说的部分。

「灵活取」功能——支持定期定向支付至海外账户。

什么意思？假设你的孩子在英国读书，你可以设定每月自动从保单账户支付一笔钱到孩子的英国银行账户，不用每次手动操作，也不用担心汇率波动时忘记换汇。

留学、海外置业、养老金定期支取，这个功能都能用上。

「挚易取」功能——可灵活调配资金给家人应急。

这个功能的设计思路是：保单是你的，但家人急用钱时，你可以授权他们直接从保单里取钱，不用经过你的账户中转。

比如父母突发医疗需求，你人在国外不方便操作，这个功能就派上用场了。

当然，保单分拆、多元货币这些常规功能也都保留了。

**功能创新实用，特别适合有跨境财务需求的家庭。**这一点我必须给宏利点个赞。

主要瑕疵：提领表现平庸

好产品也有短板，关键看你要什么。

「宏挚家传承」的提领表现，说实话，相对平庸。

无论是常规提取还是高比例提取，提取后的账户余额增长都不及安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」这些以提领见长的产品。甚至不及自家的「宏挚传承」前期表现。

为什么会这样？

因为宏利在设计这款产品时做了取舍——通过略微降低前期收益，换来了更快的长期收益增长速度和更短的回本时间。

这不是缺陷，是定位。它和友邦「环宇盈活」一样，主打资金增值而非频繁提取。

如果你计划每年从保单里取钱用，这款产品不是最优选择。

适合谁买？

三类人最合适：

• 第一，短期内没有大额资金使用需求的人。 钱放进去，安心等它增值，不用隔三差五取出来。
• 第二，看重较早达到高预期回报率的人。 27年达到6.5%，这个速度在市场上确实领先。
• 第三，有海外教育、生活或置业规划的家庭。 「灵活取」和「挚易取」这两个功能，对跨境财务需求来说非常实用。

不是所有产品都适合你，对号入座很重要。

总结：长期增值利器，提领需求另寻

**「宏挚家传承」**是一款在收益增长速度和长期复利表现上极具优势的产品，特别适合用于长期储蓄和财富传承。

但如果你有较强的中期现金流提取需求，安盛或永明的产品可能更合适。

测评不站队，只站数据。最终选择，看你自己要什么。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。