友邦「环宇盈活」：银行利率跌破1%，这款港险凭什么让内地人疯抢11年？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

说实话，2025年让我感触最深的，不是哪款产品卖爆了，而是越来越多客户问我同一个问题："大贺，银行利率都跌成这样了，我的钱到底该放哪？"

这个问题太扎心了。

2025年5月，六大国有银行完成了年内第七次降息——1年期定存利率跌到0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%，活期更是只剩0.05%。

你没看错，存100万活期，一年利息500块，还不够请朋友吃顿火锅。

银行理财也没好到哪去。普益标准的数据显示，2025年2月纯债型固收类理财平均年化收益率只有0.82%，创下2023年以来最低。

多家理财公司的业绩基准下限已经跌破2%。"高息揽储"的时代，彻底结束了。

这种背景下，我见过太多这样的案例：手里有几十万、上百万现金的家庭，既不敢all in股市，又不甘心看着钱在银行里"躺平贬值"。

他们需要的是一个能锁定长期收益、又足够灵活的资产配置方案。而这，恰恰是**友邦「环宇盈活」**最擅长解决的问题。

今天这篇文章，我就从数据出发，帮你拆解这款连续11年霸榜的港险产品，到底凭什么成为内地人的首选。

友邦11连冠：内地人为何偏爱这家百年险企？

先看一组数据，这个数据很说明问题。

2025年上半年，香港保监局公布的最新长期保险业务数据显示：友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额高达21.4%，远超保诚的14.7%和宏利的10.7%。

11年，不是1年。 这说明友邦不是靠某一年的爆款"昙花一现"，而是在多个核心指标上实现了"断层领先"。

再看有效保单数目，友邦占比26.8%，接近三分之一。

在香港买长期保险的人里，每三个人就有一个选了友邦。这不是广告吹出来的，是用户真金白银投票的结果。

友邦财务策划顾问团队的新造保单保费占比更是达到34.2%，体现了其精英团队的专业价值。

用一句话总结：友邦是名副其实的"用户信赖之王"。

2025年战绩：新业务价值创历史新高

别看广告看疗效，我们直接看最新的业绩数据。

2025年第三季度，友邦交出了一份亮眼的成绩单：新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。

更值得关注的是香港及澳门地区的表现——新业务价值同比暴涨40%，背后离不开内地访港客户的"强势贡献"。

「最优秀代理」渠道业务增长20%，业务规模遥遥领先，体现代理人专业价值。

在由香港保险业联会主办的香港保险业大奖2025上，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强。

这些奖项覆盖产品创新、客户服务、人才培训、数码革新等方方面面。

能在行业权威评选中拿这么多奖，说明友邦的卓越不仅体现在销售数据上，更贯穿于运营的每一个环节。

收益实测：中短期回报稳居第一梯队

品牌强是一回事，产品收益好不好才是硬道理。

给你算笔账。以5年缴、年缴5万美元为例，总保费25万美元：

• 第7年预期回本，比很多同类产品更快
• 第10年IRR达3.47%，对比银行1年期定存0.95%，差了3.6倍
• 第30年预期IRR达到6.5%，触及演示上限

这个数据很说明问题：中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定。

你可能会问，第10年3.47%听起来也不算特别高啊？

别急，这里有个关键点：银行利率是浮动的，今年0.95%，明年可能更低；而「环宇盈活」的收益是锁定的，30年后6.5%的IRR，放在当下的低息环境里，简直是"稀缺资源"。

更何况，这还只是"不提领"的情况。如果你需要用钱，它的灵活性更是让人惊喜。

灵活度拉满：14种提领+9种货币转换

很多人对港险有个误解：钱放进去就拿不出来了。

「环宇盈活」直接用14种提领方式打破这个偏见。

先说货币转换。支持9种货币转换，第2个保单周年日起即可行使，市场最早。

包括美元、港币、人民币、英镑、欧元、新加坡元、加元、澳元、澳门币。

孩子要去英国留学？换成英镑。打算在新加坡置业？换成新加坡元。一键解决跨境需求，不用折腾换汇。

再说提领方式。我见过太多这样的案例：客户买了储蓄险，到了用钱的时候才发现提领规则一堆限制。

「环宇盈活」支持567提取不断单——第5年起每年提取总保费的6%或7%，保单继续有效，不影响后续收益。

举个例子：45岁女性，12万美元/年×5年缴，总保费60万美元。第6年末开始，每年提取4.2万美元（总保费的7%），至终身。

第30年累计提领105万美元，相当于总保费的175%；第55年累计提领210万美元，相当于总保费的350%，预期剩余现价还有67万美元。

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心！

还有一个贴心功能：第5个保单周年日起，可提取保单价值给指定收款对象。

指定收款对象范围很广：父母、子女、配偶、兄弟姐妹，甚至香港注册的慈善机构、安老院都可以。

不用等保单到期，直接满足教育、养老等阶段性用钱需求。

价值保障户口：市场罕见的双重加持

这个功能我要单独拿出来说，因为真的很少见。

第6个保单年度后，可将提取金额转移至"价值保障户口"，享受潜在利息。

什么意思？就是你提取的钱，不一定要马上花掉。可以先放在这个"保障户口"里，继续积存利息，等你真正需要的时候再取出来，相当于给自己建了一个"备用金池"。

灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。

还能预设指定接收人及领取比例，覆盖患病后的财务支出。万一身体出了状况，这笔钱可以按你的意愿分配，避免因健康问题影响财富规划。

市场首创的健康保障选项，这才是真正站在用户角度设计的产品。

底层实力：投资策略与分红兑现

说实话，很多人买港险只看收益演示，却忽略了一个关键问题：演示收益能不能兑现？

这就要看保险公司的底层实力了。我从三个维度帮你拆解友邦的"硬核"背景。

1. 投资策略：稳健到骨子里

2024年，友邦投资总额达2553亿美元。这笔钱是怎么配置的？

近70%配置于固定资产，股权资产占24%，房地产仅3%。

固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金的长期性特征。

这个数据很说明问题：友邦不是靠"赌"股票赚快钱，而是用稳健的长期配置锁定收益。

更关键的是投资的地域分布。2024年上半年政府债券地区分布中，内地占比44%，接近一半。

深耕亚洲、聚焦内地，依托亚洲经济的稳定增长，友邦的投资收益更稳、波动更小。对于内地客户来说，你的保费投向的是你熟悉的市场，而不是某个你根本不了解的遥远国度。

2. 分红兑现：说到做到

买分红险最怕什么？怕保险公司"画大饼"，演示收益6%，实际兑现3%。

友邦的分红实现率如何？稳定在95%-105%。

智之尊、才之尊、康泰之尊等终身红利产品，2014年到2021年的分红实现率都在100%上下浮动。

这不是一年两年的数据，是持续7年的稳定表现。说到做到，这才是"别看广告看疗效"的最佳诠释。

3. 财务实力：大而不能倒

友邦的偿付能力比率达到257%，远超监管要求的150%。2024年税后营运溢利66亿美元，赚钱能力毋庸置疑。

全球三大评级机构给出的评级更是"顶配"：

• 标普信用评级：AA-
• 惠誉评级：AA
• 穆迪评级：Aa2

更重要的是，友邦入选首批"大而不能倒"险企名单。

什么是"大而不能倒"？就是这家公司的体量和影响力大到一定程度，监管机构会对其进行更严格的监督和保护。换句话说，友邦的安全性是有"国家级背书"的。

产品再好，如果公司不靠谱，一切都是空谈。这就是我说的"底层实力决定上层收益"。

总结：谁适合选择「环宇盈活」？

说了这么多，最后帮你做个总结。

友邦保险1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场，是亚洲最大的独立上市人寿保险集团。标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2，入选首批"大而不能倒"险企名单。

这样的百年巨头，推出的**「环宇盈活」**完美解决内地客户"长期储蓄+稳定现金流+资产传承"的三大痛点。

如果你符合以下任一条件，「环宇盈活」值得认真考虑：

1. 对银行利率失望的人：1年期定存0.95%，5年期1.30%，钱放银行只会越存越"穷"。「环宇盈活」第10年3.47%、第30年6.5%的IRR，是当下稀缺的长期收益锁定工具。

2. 需要灵活现金流的人：14种提领方式、9种货币转换、567提取不断单……无论是孩子留学、自己养老，还是突发用钱需求，都能灵活应对。

3. 考虑资产传承的人：指定收款对象、价值保障户口、健康保障选项……这些功能让你的财富可以按你的意愿分配，而不是"人在钱没了"或"钱在人没了"。

4. 希望资金投向熟悉市场的人：友邦70%资产配置固收、44%政府债券投向内地，深耕亚洲的投资策略让你更放心。

买保险，买的是一份长期信任。友邦用数据证明实力，用产品兑现承诺，用服务守护未来。

即使你暂时没理清需求，选择友邦这样的顶级保司，也能更大程度降低"踩坑"风险。

大贺说点心里话

分析了这么多数据，最后还有一件事想告诉你：同样是买友邦「环宇盈活」，不同渠道的成本可能差出一大截。怎么买、找谁买，里面的信息差比你想象的大得多。