国寿傲珑盛世：我买港险3年后，终于等到了这份100%的成绩单

你好，我是大贺。

3年前我花100万买了港险，当时家里人都不理解——"好好的钱放在香港干嘛？分红能不能拿到还两说呢！"

说实话，当时我也担心过。毕竟这笔钱要放几十年，谁也不敢打包票。

但持有这几年下来，每次看到分红实现率的公告，心里就踏实一分。

今年国寿海外的年度报告一出，我直接转发给了当初质疑我的亲戚——所有产品终期红利实现率100%。

现在回头看，这个选择没错。所以今天给大家说说我的真实感受，顺便聊聊国寿海外刚推出的这款傲珑盛世，为什么我觉得它可能是目前人民币港险的天花板。

一个30岁妈妈的港险规划

先说个真实案例。

我有个朋友小敏，30岁，孩子刚满2岁。她和老公都是普通上班族，家庭年收入40万左右，手里攒了100多万想做长期规划。

她的诉求很典型：既想让这笔钱稳稳增值，又希望孩子上学、自己养老的时候能随时取出来用，还不想折腾换汇那些麻烦事。

人的心态都这样，既想要手上的钱不断升值，又希望需要使用资金的时候随时取出来，还能不影响收益。

我自己买的时候也是这种心态。当时研究了一圈，发现港险确实能满足这些需求，但换汇额度、汇率波动这些问题也挺头疼的。

直到我看到傲珑盛世——支持人民币直接投保。

这意味着什么？不用换汇，不用担心每人每年5万美元的额度限制，直接用人民币就能锁定港险级别的长期收益。

对小敏这样的家庭来说，这简直是量身定做。

人民币直投：省去换汇烦恼

我给大家交个底：换汇这件事，真的比想象中麻烦。

我自己买的时候，为了凑够保费，动用了全家的换汇额度，还得算好时间分批操作，生怕哪个环节出问题。那段时间天天盯着汇率，心累。

现在傲珑盛世直接支持人民币投保，这个问题直接不存在了。

中国人寿海外推出的这款产品，可以说是给内地家庭开了一扇新窗户。

央企背书的硬实力，加上用人民币就能锁定港险级的长期收益，相当于给投资者叠满了安全与收益的双重buff。

你想想看，这三点凑在一起，在目前的市场里确实稀缺：

• 不用换汇，省去额度限制的烦恼
• 央企背景，不用担心公司跑路
• 港险级别的收益，远超内地储蓄险

我当时要是有这个选择，肯定不会折腾那么久。所以当我看到这款产品的时候，第一反应就是：这才是人民币港险该有的样子。

100万能变成多少：收益全景图

说收益之前，先看一组数据。

以年交40万、连续交5年、总本金200万人民币为例：

• 7年预期回本——在长期储蓄型产品里，这个回本效率已经相当可观
• 持有10年，复利IRR达3.11%，预期收益255.8万元
• 持有20年，复利IRR达5.53%，预期收益528.5万元
• 持有30年，复利IRR达6.31%，预期收益1113.9万元
• 持有40年，预期收益2198.04万元，本金翻近11倍

这款产品的收益表现，确实配得上"王炸"的称号。

可能有人会问：这个收益在港险里算什么水平？

我把市面上10款热门产品拉出来对比了一下。

傲珑盛世的复利IRR，35年就达到6.5%，是目前这些热门产品里最快的。

友邦盈御多元3要等到60年，保诚信守明天也差不多，宏利宏挚传承更是要等到70年才能到6.5%。

换句话说，同样的时间，傲珑盛世能让你的钱更早进入"高速增长期"。

我自己买的时候，选的是外资产品，当时觉得收益已经很不错了。

不过现在回头看，傲珑盛世的表现确实让我有点"酸"——早几年出这款产品就好了。

每月5000元：边取边涨的现金流规划

光看收益还不够，更重要的是：这笔钱能不能灵活用？

很多人买储蓄险最担心的就是：钱放进去就拿不出来了。

傲珑盛世有个"566提取方案"，我觉得设计得挺聪明的。

以30岁、年交20万、交5年、共计100万人民币本金为例：

第6年起，每年提取6%，也就是6万人民币，相当于每月5000元。

这5000块能干嘛？

• 补贴孩子的兴趣班费用
• 覆盖一部分房贷月供
• 给自己的养老金打个底

关键是，一边提取，账户还在涨。

• 第8年，累计提取18万，加上剩余保单价值88万，刚好覆盖100万本金——相当于已经回本了
• 第20年，累计提取90万，保单剩余价值119.2万，复利IRR达5.23%

持有20年，几乎提取完本金后，账户剩余价值比本金还要多。

这个逻辑我第一次看到的时候，反复算了好几遍才敢相信。

持有35年，复利IRR达6.03%，保单总利益接近4倍，达到396.2万。

我也拉了个对比表，看看同样的提取方式下，不同产品的账户余额变化：

傲珑盛世在中资产品里的提取表现，确实是"领头羊"级别，兼顾了长期增值和短期现金流需求，平衡得很不错。

说到这里，不得不提一下养老金的问题。

2025年养老金缺口预计达1.1万亿元，80/90后退休时替代率可能降至30%。

什么概念？就是退休后只能拿到在职时30%的收入。

我自己买港险的一个重要原因，就是想给自己多一份养老保障。傲珑盛世的566提取方案，完全可以作为"第二份养老金"来规划。

选择央企的底气

收益和提取都聊完了，但有一个问题绕不开：这家公司靠谱吗？

储蓄险是跨几十年的长期规划，"稳"才是硬道理。

我自己买的时候也担心过这个问题。毕竟钱要放几十年，万一公司出问题怎么办？

后来我研究了一下国寿海外的背景，心里就踏实了。

国寿海外是中国人寿集团境外的全资子公司。

中国人寿是什么级别？央企，世界500强，国内寿险行业的"老大哥"。

2025年10月底，中国人寿集团公布的前三季度业绩：

• 新业务价值增长41.8%
• 归属于母公司股东的净利润超过1678亿元

这个业绩，放在整个保险行业都是顶尖水平。

俗话说"大树底下好乘凉"，国寿海外的品牌实力，正是这款产品的核心底气所在。

再看香港市场的表现。

国寿海外是香港最大的中资保险公司，也是香港最大的中资机构投资者。

香港保险监管机构公布的2025年上半年业务数据显示：国寿海外在非银行系保险公司里排名第三，在中资险企里排名第一，业绩同比增长38.3%。

这个排名意味着什么？

在香港这个国际化的保险市场里，国寿海外能打进前三，超过一众外资老牌公司，说明它既有中资背景的扎实根基，又有国际化的投资布局视野和能力。

持有这几年下来，我越来越觉得：选保险公司，品牌和实力比什么都重要。

分红能拿到手吗：历史数据说话

说到这里，可能有人要问了：收益表看着好看，但分红真的能拿到吗？

这个问题，我太理解了。

当时我也担心过，毕竟分红险的收益分"保证"和"非保证"两部分，非保证部分能不能兑现，全看保险公司的投资能力和诚意。

分红实现率直接关系到投保人未来能真正拿到手的收益，是判断分红险是否靠谱的关键指标。

2024年度，中国人寿（海外）交出了一份令人惊艳的成绩单：旗下所有产品，终期红利实现率均达到100%！

你没看错，是所有产品，是100%。

裕饶系列、丰饶系列、晋裕传承等明星产品的终期红利，连续多年稳坐"满分王座"，经得起时间考验。

再看周年红利实现率：

• 平均值达到82%
• 最高达到109%
• 超过70%实现率的产品占比高达97%

我当时看到这个数据的时候，直接转发给了家里人。当初那些质疑"分红能不能拿到"的声音，现在都没了。

这就是为什么我说，国寿海外的分红实现率，是我见过最"硬核"的成绩单之一。不是吹出来的，是一年一年兑现出来的。

傲珑盛世作为国寿海外的新旗舰产品，背靠这样的分红兑现能力，我觉得是可以放心的。

你的家庭适合这款产品吗

最后说说适用人群。

国寿傲珑盛世能在激烈的港险市场中脱颖而出，核心是踩中了大家配置跨境储蓄险的核心需求：

• 想配置港险，但不想折腾换汇
• 看重稳健性，希望有央企背书
• 追求长期增值，愿意持有10年以上
• 需要灵活现金流，边取边涨

对于那些想配置港险、看重稳健性、追求长期增值以及灵活现金流，又希望用人民币操作的家庭来说，这款产品确实值得重点关注。

现在回头看，我3年前的选择没有错。而傲珑盛世这款产品，可能是目前人民币港险里最值得关注的一款。

大贺说点心里话

港险这个领域，信息差真的很大。同样的产品，不同渠道的成本可能差出去一大截。

我当年买的时候就吃过亏，后来才知道有些内部渠道的政策完全不一样。

如果你也在考虑港险，除了产品本身，怎么买、从哪买，可能比你想象的更重要。