安盛盛利2：被吹上天的"提领之王"，有3个真相没人告诉你

你好，我是大贺。

作为过来人，我太理解家长们的焦虑了。

我大女儿现在在英国读硕士，当初规划教育金的时候，我把市面上的储蓄险翻了个遍。

最近斯坦福大学公布了2024-2025学年的费用——87,225美元，一年就是60多万人民币。

4年本科读下来，350万打底。

孩子教育这事省不得，但钱从哪来？怎么存？这才是真问题。

今天我要聊的安盛盛利2，最近在港险圈被吹得神乎其神，说是"全港唯一557提领"、"提领天花板"。

先说我的结论：盛利2确实是当前市场最强的储蓄险之一，但它有3个真相，很多人不会告诉你。

这款产品的核心卖点是：5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

听起来很美对吧？

但提领只是盛利2众多优点中的一个，并不能完全概括这款产品。

接下来我会从提领表现、静态收益、分红实现率、特色功能、产品瑕疵五个维度，把这款产品扒个底朝天。

论据一：全港唯一557提领，确实无人能敌

先说重头戏——提领。

我当时就是这么规划的：孩子0岁开始存，18岁出国读书时开始取。

盛利2的557提领，简直是为留学家庭量身定做的。

什么是557？ 5年缴费，第5年开始，每年提取本金的7%。

假设你给孩子存6万美元（约43万人民币），5年缴完后，从第5年开始，每年能提取2.1万美元（约15万人民币）作为留学费用。

提完之后，保单不会断，剩余的钱还在继续滚。23年后复利就能达到6.5%。

我拿盛利2和另一款热门产品星河尊享2做了个对比：

• 30岁女性，6万美元5年缴，557提领
• 盛利2第10年现金价值267,803美元，IRR 3.85%
• 星河尊享2第10年只有240,527美元，IRR 2.85%

更关键的是：星河尊享2在第63年断单了，而盛利2可以持续到70年以上。

为什么盛利2能做到这么强的提领？

答案藏在它的产品结构里。盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领。盛利2是全港唯一，实力确实恐怖。

论据二：静态收益综合最均衡

光会提领还不够，基础收益也得硬。

不提取情况下，5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

拿0岁男孩、10万美元5年缴来算：

• 第10年现金价值660,340美元
• 第20年1,387,972美元
• 第30年2,925,600美元

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的，但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力。

打个比方，就像跑800米——宏挚传承第一圈冲得最猛，但第二圈就累了，被反超。

而盛利2第一圈紧跟前两名，第二圈也能和友邦、保诚一起最先冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。 预期回本周期只要7年，早准备早安心。

论据三：566提领也是市场领先

如果你觉得557太激进，还有更稳的选择——566提领。

5年缴费，第6年开始，每年提取本金的6%。

提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

提取完之后，20年复利已经做到6.41%，第26年就能达到6.5%。

到567档位（第6年开始每年提7%），很多产品就已经不支持了，提着提着就会断单。

而盛利2依然稳如老狗。

这笔钱一定要专款专用。不管是557还是566，盛利2都能让你的教育金规划更从容。

论据四：安盛分红实现率稳健

收益再高，保险公司兑现不了也是白搭。

我们团队花了两周时间，从12家香港保险公司官网扒了上千条数据，做了全面对比。

安盛的表现：

• 过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达80%及以上的数据占比9成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

安盛最终排名第二梯队。为什么不是第一？

因为被一个重疾险的异常数据（28%）拖累了。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

作为全球最大的保司，不要小看安盛。它是稳健选手的代表。

加分项：首创功能与贴心细节

很多人被盛利2的收益光芒遮蔽了，忽略了它在功能细节上的全面升级。

作为过来人，我觉得这几个功能对留学家庭特别实用。

1. 9种货币自由转换，0手续费

支持美元、英镑、欧元、加拿大元、澳元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

从第3个保单周年日开始就能转换，而且0手续费——这在整个市场里都是很少见的。

现在各国留学费用差异大：美国45-80万人民币/年，英国45-70万，加拿大35-55万。

2025年澳洲还收紧了留学政策，签证费从710澳币涨到1600澳币。

货币转换给足了诚意，孩子去哪个国家，就换成哪个国家的货币，汇率风险也能对冲一部分。

2. 市场首创双货币户口

从第5个保单周年日起可使用。

这个功能我觉得很实用。整个保单做货币转换太麻烦，但可以把保单里一部分钱放到外币户口，也有活期利息。

比如孩子要去英国待半年，可以提前把一部分红利锁定到英镑户口，随用随取，很方便。

3. 财富管家服务

这个功能也是安盛首创的，其它保司有类似功能，但都不如安盛做得好。

可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

两个作用：

• 保单直接打给第三方，不经过你的手，隐私性很棒
• 类年金似的定期打款，下达一个指令，多次重复执行

我当时就是这么规划的——设定好孩子18岁开始每年收到一笔钱，不用我操心，管家替我打理好。

4. 身故赔付130%

普通香港储蓄分红险，身故了最低赔付保费的**101%-105%**左右，几乎没有杠杆。

而盛利2，只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。

给足了关怀。万一家长有什么意外，孩子的教育金也有保障。

扣分项：保证低、红利不能解锁

说了这么多优点，也得客观讲讲盛利2的瑕疵。

1. 保证回本比较慢

5年缴费的话，保证回本时间是25年。

长期保证收益只有0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。不管哪个产品，保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

2. 红利只支持锁定，不支持解锁

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能——可以根据市场情况判断什么时候该锁定止盈，什么时候再解锁重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

3. 有一个历史异常值

安盛有一个重疾险的分红实现率最低只有28%。

虽然不代表整体水平，但客观上确实加大了波动。

大贺说点心里话

盛利2有一些小问题，但瑕不掩瑜，仍是市场上最强的产品之一。

作为过来人，我想说：孩子教育这事省不得，但怎么买、在哪买，里面的门道可太多了。