12家港险公司大PK：踩过坑的5年老客户，把真实选择经验全告诉你

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

5年前我第一次去香港买保险，面对12家公司、几十款产品，完全不知道怎么选。

当年我也是一头雾水，在茶餐厅里对着一堆计划书发呆，生怕选错了公司、买错了产品。

这几年，我自己配置了3家公司的产品，也帮身边朋友做过不少功课。今天把我的选择思路和踩坑经验分享给大家，希望能帮你少走弯路。

12家保司，谁的产品最能打？

香港保险市场有157家保险公司同台竞技，听起来选择很多，但真正值得关注的，其实就那么十几家。

综合考虑公司信誉、历史分红、国际评级、产品特性，有12家保司脱颖而出：

• 老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明
• 新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福
• 中资系：国寿海外、太平香港、太保香港

很多人选公司的思路是"哪家名气大选哪家"，但我的真实感受是——选公司的本质是选产品。

不同公司的产品特色差异很大，有的擅长多元货币，有的专注传承，有的主打养老。先想清楚自己要什么，再去匹配公司，这个顺序很重要。

多元货币储蓄：这几款产品最受欢迎

如果你的核心需求是多元货币配置，想要美元、人民币、港币灵活切换，那下面这几家公司的产品值得重点关注。

友邦——盈御多元货币3、环宇盈活

友邦是我当年的第一选择，原因很简单：稳。

偿付能力比率长期超300%，2024年税后营运溢利66亿美元，分红实现率稳定在95%-105%。

这几个数字意味着什么？意味着它说的分红，基本都能兑现。

踩过的坑告诉你：买储蓄险最怕的就是"预期收益很美好，实际分红打骨折"。友邦这方面确实让人放心。

如果你追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求，友邦是个靠谱选择。

安盛——挚汇储蓄计划（优化版）

安盛1816年成立于法国，是全球最大的保险集团。

它的产品特点是收益预期高，适合愿意承担一定波动、追求长期高回报的投资者。

我有个朋友就选了安盛，他的逻辑是："反正是长期持有，我要的是30年后的总收益，中间波动我能接受。"

万通——富饶千秋Plus

万通是港交所上市公司云锋金融集团成员，产品特色是灵活提领。

如果你有多元货币需求，同时希望中途能灵活取用，万通的这款产品值得关注。

保诚、富卫也有不错的多元货币产品

保诚的隽富多元货币、富卫的盈聚天下，都是市场上的热门选择。

富卫2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元，发展势头很猛。

财富传承：这几款产品更专业

如果你的核心需求是财富传承，想把资产顺利交给下一代，那选公司的逻辑就完全不一样了。

传承类产品，我最看重三点：保证收益高不高、公司能不能活得久、服务能不能跟得上。

宏利——宏挚传承

宏利1887年成立于加拿大，香港业务1897年就开始了，比很多"老牌"还老。

资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。这个奖不是花钱能买的，是真金白银的用户口碑投票。

如果让我重新选，传承类产品我会优先考虑宏利。它的保证收益部分相对较高，对于传承来说，"保证"这两个字太重要了。

看重保证收益、有长期财富传承需求的人群，宏利值得重点考虑。

永明——万年青星河尊享2、万年青星河传承2

永明1865年成立于加拿大，是全世界最顶尖的资产管理公司之一。

关键数据：管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长。

选对公司真的很重要——传承是几十年的事，你需要的是一个能陪你走完全程的"长期合作伙伴"。永明的资管实力，让人对它的长期稳定性有信心。

适合追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

周大福——匠心传承2

周大福人寿（原名富通保险）成立于1985年，2024年正式更名。

它的投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。

我的真实感受是：周大福的产品在提领灵活性上做得不错，过往分红表现也比较透明。如果你注重这两点，这款产品值得关注。

关于传承，多说几句

最近看到胡润百富的数据：47% 的高净值人群计划增加保险配置，同时 19% 计划减少房产配置，25% 计划减少银行储蓄。

这说明什么？大家正在从高风险资产转向保险等防御性资产。

传承不是"赚得多"，而是"守得住、传得下去"。**选传承类产品，公司的长期稳定性比短期收益更重要。**这是我踩过坑之后最大的体会。

养老规划：中资保司的本土优势

如果你的核心需求是养老规划，尤其是未来可能在大湾区养老，那中资保司的优势就体现出来了。

国寿（海外）——傲珑盛世

**国寿（海外）**背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。

全球评级：标普信用评级A，穆迪评级A1。作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

养老最怕什么？**最怕现金流断档。**国寿的产品在"定期领取"这块设计得比较清晰，适合有明确养老规划的人。

太平（香港）——颐年乐享2、喜乐无忧

**太平人寿（香港）**是中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年正式开业。

我的真实感受是：太平的优势在于内地联动。如果你未来可能在大湾区养老、就医，选择太平在服务衔接上会更顺畅。

对有跨境需求、同时信赖国资品牌的人群来说，太平是不错的选择。

太保（香港）——世代悦享2、金如意

太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。

全球评级：标普评级A，穆迪评级A3。

太保有个独特优势：高端养老社区资源。如果你对养老社区有需求，同时希望配置香港保险，太保可以考虑。

综合保障：这两家保司值得关注

如果你的需求比较综合——既要保障、又想增值，不想买太多产品搞得很复杂，那可以看看这两家。

忠意——启航创富

忠意集团创于1831年，作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

适合有多样化需求，希望在保障基础上实现资产增值的人群。

保诚——隽富多元货币、世誉财富

保诚是恒生综合指数成分股，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市。

适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。

踩过的坑告诉你：**不要贪多。**很多人一口气买了好几家公司的产品，后来发现管理起来很麻烦，理赔时也容易出问题。

如果需求比较综合，选一家靠谱的公司、配一个综合方案，比东拼西凑要好得多。

产品之外，更要看公司

说到最后，选港险公司，本质是选"长期合作伙伴"。

这不是买个手机、用两年就换，而是可能陪伴你二三十年的关系。公司的稳定性、服务的持续性、分红的兑现能力，都比短期的"产品亮点"更重要。

胡润百富的数据显示：62% 的高净值人群配置境外保险是为了获取更优质的全球医疗服务，53% 追求长期稳定投资回报。

这说明大家选港险，不只看收益，更看重全球服务网络和长期稳定性。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

如果让我重新选，我的建议是：

• 先想清楚自己要什么（储蓄/传承/养老/综合）
• 再匹配对应的公司和产品
• 最后看价格和服务

别被"哪家名气大"带跑，适合自己的才是最好的。

大贺说点心里话

选对公司只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样的产品，不同渠道的价格可能差出一辆车。