通宵扒完香港158家保险公司！友邦环宇盈活等7款教育金直接抄作业

你好，我是大贺。

作为两个娃的爸，我太清楚教育费用有多烧钱了。

前几天刷到一条新闻：2025-2026学年，美国TOP50大学的就读费用已经逼近10万美元一年。斯坦福学费涨了5.5%，一年87,225美元；普林斯顿、哈佛也都奔着9万美元去了。

算一笔账：4年本科读下来，400万人民币起步。

养娃就是碎钞机，这话一点不夸张。

很多家长问我：教育金到底怎么存？存哪里？

我花了一整晚，把香港158家保险公司全扒了一遍，最后筛出15家靠谱保司、7款值得买的产品。今天这篇，直接给你抄作业。

直接抄作业：储蓄险TOP4

先说储蓄险。不同的需求，对应不同的产品，我按场景帮你分好了。

第一款：立桥人寿「智选储蓄保」——锁定短期收益首选

一次性交清保费，最快2年就保证回本，5年保证单利4.48%。

什么概念？相当于做一个5年期的定存，但利率远远高于内地银行。

现在内地5年期存款利率才多少？**1.8%**左右。这款产品直接翻了2倍多。

**适合谁？**5年左右没有用钱需求，追求资产稳健增值的朋友。

比如孩子现在10岁，5年后正好15岁上高中，这笔钱刚好能用上。

第二款：宏利「宏挚传承」——前中期收益王者

6年预期回本，9年复利4%，14年复利**5.85%且本金翻倍，21年复利6%**本金翻3倍。

前20年的收益表现，在同类产品里非常亮眼。

而且宏利这家公司深耕香港128年了，资本实力雄厚，实力和口碑都在线。

**适合谁？**追求前中期资产规划的朋友。

比如孩子现在5岁，14年后正好19岁读大学，本金刚好翻倍，完美覆盖本科费用。

第三款：友邦「环宇盈活」——长线收益天花板

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利达到6.5%。

这个收益水平，稳居第一梯队。

更重要的是，友邦的分红实现率全港第一。什么意思？就是说它承诺的收益，真的能兑现。长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

**适合谁？**追求长线高收益的朋友。

孩子刚出生就开始存，等到18岁读大学，30年后还能继续增值，甚至可以留给孙辈。

第四款：永明「万年青星河尊享2」——现金流需求首选

保证13年回本，长线保证收益率1%。

你可能觉得1%不高，但这是「保证」收益，不是「预期」。

加上非保证部分，整体收益也相当可观。而且各种现金流提取方式下，账户预期余额表现都是最亮眼的。

**适合谁？**有现金流需求、追求稳定的朋友。

比如孩子读书期间需要每年提取学费，这款产品的提取灵活性就很重要。

直接抄作业：年金险TOP3

再说年金险。年金险和储蓄险不一样，它更适合养老规划。

但很多家长会问：我自己的养老和孩子的教育，能不能一起规划？当然可以。

第一款：太保「鑫相伴终身年金」——即买即领首选

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。

在保证派息的基础上，每年还有周年红利抗通胀。第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值加上已领年金，就已经覆盖总保费了，相当于「回本」。后续收益都是纯增值，长线收益率5.55%。

**适合谁？**年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

比如50多岁的父母，买完就能领钱补贴生活，同时资产还在增值。

第二款：安达「安心退休年金」——均衡养老首选

横向对比很均衡，普适性最强。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%。领到100岁，保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证低分红，确定性强。

**适合谁？**还比较年轻、打算规划未来养老，追求确定性和均衡的朋友。

别等孩子上学了才着急，自己的养老也要提前规划。

第三款：万通「多元终身年金」——灵活养老首选

需要等到55岁，或者保单存满10年，才能开始派息。

但不要因此忽视它——这款产品的灵活性，是同类产品里拉满的。

灵活优势有3点：

• 转年金前相当于一个万能险，保底**2%实际4%**的基本利息，可以灵活增减保费、提取资金
• 转年金时提供12种年金权益选择
• 支持部分转年金

**适合谁？**比较年轻、规划未来养老，同时看重灵活性、有特定养老需求的朋友。

比如想给自己和配偶都安排养老金，这款产品的联合年金选项就很实用。

这些保司凭什么被推荐？

产品推荐完了，你可能会问：这些保险公司靠谱吗？

我从公司背景、评级、偿付能力这些核心指标，给你拆解一下。

友邦AIA：成立于1919年，106年历史，香港业务94年。总部就在香港，偿付能力257%，标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA，三大评级机构全是高评级。

投资策略76%固收类、24%权益类，稳健为主。友邦在亚太区寿险、高净值客户服务方面表现出色，分红实现率全港第一，这点非常重要。

宏利Manulife：成立于1887年，138年历史，香港业务128年。总部加拿大，偿付能力229%，标普AA-、穆迪A1、惠誉AA-。

投资策略79.5%固收类，风格偏保守。宏利在保障与储蓄结合产品设计、长期财富传承规划方面有优势，深耕香港超过一个世纪。

永明SunLife：成立于1865年，160年历史，香港业务133年。总部加拿大，偿付能力200%以上，标普AA、穆迪Aa3。

75%固定收益，97%的固定收益评级为投资级别。永明在教育金、养老金规划等长期储蓄产品方面有特色，这也是为什么它的年金产品表现突出。

立桥人寿WellLinkLife：成立于2010年，15年历史。总部中国澳门，偿付能力314%以上，标普AA。

虽然成立时间短，但偿付能力和评级都很高。它的短期储蓄产品「智选储蓄保」，在同类产品里收益非常亮眼。

太保香港CPIC：成立于1991年，34年历史，香港业务2021年才开始。偿付能力256%，标普A、穆迪A3。

国资背景，稳健可靠。它的年金产品「鑫相伴终身年金」，即买即领，非常适合有即时养老需求的朋友。

安达人寿ChubbLife：成立于1985年，40年历史。总部瑞士苏黎世，偿付能力436%，标普AA、穆迪Aa3。

偿付能力全场最高，安全性拉满。它的年金产品「安心退休年金」，高保证低分红，确定性强。

万通YFLife：成立于1851年，174年历史，香港业务50年。总部美国，偿付能力240%以上，惠誉A-。

本地市场深耕多年，产品贴合香港居民储蓄与保障需求。它的年金产品「多元终身年金」，灵活性是最大卖点。

158家保司，我是怎么筛的

你可能好奇：香港那么多保险公司，我是怎么筛出这15家的？

根据香港保险业监管局公布的名单，截至2025年6月30日，香港共有158家授权的保险公司。

这158家里面，情况很复杂：

• 经营一般业务的85间
• 经营长期业务的51间
• 经营综合业务的19间
• 经营特定目的业务的3间

特定目的的保险公司、一般业务的保险公司，根本不做储蓄险和年金险，直接筛掉。

剩下的长期业务和综合业务保司里，还有很多不符合要求：有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家；有的虽然登记授权了，但主要经营地址不在香港；有的业务根本不面向大陆客户。这些也都可以筛掉。

最后符合要求的，也不过30多家保司。

我再从公司背景、标普评级、偿付能力充足率这些核心指标出发，优中选优，最后敲定了15家相对更靠谱的保司。

完整榜单：15家靠谱保司

除了前面提到的7家，还有8家也值得关注。

安盛AXA：成立于1817年，208年历史，香港业务30年。总部法国，偿付能力216%，标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA。固定收益占74%。

安盛在全球投资视野、资产管理专业度方面表现突出。它的储蓄险产品「盛利II」，在市场上口碑也不错。

保诚Prudential：成立于1848年，177年历史，香港业务61年。总部英国，偿付能力280%，标普A、穆迪A2、惠誉A-。

投资策略70%权益类、30%固收类，风格偏进取。保诚在财富保障与传承规划、提供长期稳定分红方面表现出色。

忠意Generali：成立于1975年，50年历史，香港业务44年。总部意大利，偿付能力210%，穆迪A3、惠誉A。

富卫FWD：成立于2013年，12年历史。总部香港，偿付能力290%，穆迪A3、惠誉A。

富卫在数字化保险服务、创新产品设计方面，满足年轻客户群体需求有优势。

周大福人寿CTFLife：成立于1970年，55年历史，香港业务40年。偿付能力337%，穆迪A3、惠誉A-。

中银人寿BOC Life：成立于1998年，27年历史。总部香港，偿付能力210%以上，标普A、穆迪A1、惠誉A。

中银人寿在银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面有优势，国资背景，稳健可靠。

国寿海外ChinaLife：成立于1933年，92年历史，香港业务41年。偿付能力208%，标普A、穆迪A1、惠誉A。

太平香港ChinaTaiping：成立于1929年，96年历史，香港业务10年。偿付能力282%，标普A、惠誉A。

这15家保司，覆盖了国际老牌、中坚力量、国资背景三大类。不管你偏好哪种风格，都能找到适合的选择。

给孩子最好的礼物是规划。教育金要趁早存，别等孩子上学了才着急。现在存一点，以后轻松很多。

大贺说点心里话

产品和保司都帮你筛好了，但怎么买、怎么省钱，这里面还有不少门道。